Форма заявления на снижение процентной ставки по кредиту

145

О возможности уменьшить сумму ежемесячных платежей известно не всем лицам, которые пользуются кредитом. Решая финансовые затруднения простым и доступным способом в виде получения ссуды, физические лица впоследствии переплачивают огромные деньги. Для банка сотрудничество с клиентами — это всегда выгодно при условии, что средства вернутся своевременно. Но у клиентов есть возможность уменьшить переплату, подав заявление на снижение процентной ставки.

Образец заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Основания для обращения в банк

Необходимость в срочном получении определённой денежной суммы может возникнуть в разных ситуациях. Один из наиболее доступных способов — взять кредит в банке. При этом придётся заплатить за пользование деньгами, что определяет процентная ставка.

Заявление на снижение процентной ставки

Ежемесячно клиент обязан погашать долг частями, возвращая банку некоторую сумму долга и процент.

В связи с возникновением непредвиденных ситуаций, регулярные платежи могут стать существенным ударом по семейному бюджету. В таком случае можно написать письмо в банк о снижении процентной ставки по кредиту. Таким правом может воспользоваться заемщик по действующему открытому договору.

Рассмотрение заявки возможно на следующих основаниях:

  • рождение ребенка в семье, что привело к увеличению расходов;
  • потеря постоянного места работы, ухудшение состояния здоровья или другие причины, которые привели к нестабильному финансовому положению;
  • намерение заемщика досрочно вернуть денежные средства на более выгодных условиях.

После принятия банком решения об удовлетворении заявки произойдёт уменьшение ежемесячной суммы платежа или тела кредита в целом. Это благоприятно отразится на финансовом положении плательщика. Банковские сотрудники могут предложить несколько способов пересмотра и понижения размера платежей на основании обращения клиента и доказательства предъявленных им оснований.

Письмо в банк о снижении ставки по кредиту

Для того чтобы заявление на пересмотр процентной ставки по кредиту было удовлетворено, необходимо являться надежным клиентом банка и пользоваться ссудой не впервые. Кроме того, недопустимо иметь просрочку в платежах на протяжении трех последних месяцев. Важно указать в письме правдивую и довольно серьёзную причину, из-за которой нет возможности в прежнем объеме выплачивать долговые обязательства.

В качестве доказательств к обращению потребуется прикрепить подтверждающие документы (свидетельство о рождении ребенка, копию трудовой с записью об увольнении, справки из лечебного учреждения, документ о разводе и т. д. ). Рассматриваются заявки только законопослушных граждан страны с безупречной кредитной историей. Если клиент подаст заведомо ложную информацию, попытавшись обмануть кредитора, неизбежен отказ и в этот раз, и при следующей попытке.

Формирование ежемесячного платежа

Для того чтобы понимать, как может быть уменьшена ставка кредитования, нужно разбираться, как и из чего формируется регулярный платеж. Кредитор всегда назначает процент за пользование банковским продуктом, исходя из ряда факторов. К ним относятся:

Образец заявление о снижении процентной ставки

  • риск, связанный с вероятностью невозврата суммы займа клиентом (если заемщик не вызывает доверия, банк сомневается в его стабильной платёжеспособности, то могут быть установлены более строгие условия предоставления денежных средств);
  • сроки выдачи кредита (чем больше период, тем выше переплата, так как банк рассматривает длительный промежуток времени как повышенный риск потери постоянной работы, смерти заёмщика, серьёзного заболевания);
  • ключевая ставка по Центробанку и рефинансирования (главные инструменты кредитно-денежных отношений в любом государстве, определяющие не только процентную ставку по долговым обязательствам, но и стоимость депозитов и фондирования).

На основании этого существуют эффективные методики, позволяющие обычным гражданам добиться желаемых изменений и улучшить условия потребительского кредитования. Например, если предоставить специалистам кредитного отдела дополнительный пакет документов, справки, свидетельства о владении объектами недвижимости или автомобилем, то банк убедится в благонадёжности клиента и его способности своевременно погашать долг.

Заявление в банк о снижении процентной ставки

На этапе, когда происходит оформление кредита, есть возможность сразу добиться более низкой процентной ставки. Для этого можно предоставить имущество в залог, но этого всеми силами старается избежать большинство заемщиков. Если клиент уверен в стабильности своего материального состояния и возможности вовремя погашать долг, то заложенное движимое или недвижимое имущество сделает условия кредитования более выгодными. А конфисковать его сможет только суд, рассмотрев все условия потери платежеспособности заемщика и приняв обоснованное решение (не всегда в пользу банка).

На размер процентной ставки могут повлиять и лица-поручители. В этом также нет ничего опасного, например, если за плательщика поручается супруг (супруга) или другие родственники, проживающие вместе и имеющие право распоряжаться семейным бюджетом. Привлечение таких лиц — обычная формальность, позволяющая уменьшить переплату.

Оформление обращения

Чтобы сообщить кредитору о своей просьбе, можно написать по образцу письмо в банк о снижении ставки по кредиту и отправить документ по почте России. Кроме того, приветствуется личное посещение отделения и беседа со специалистом. Еще один вариант — заполнить форму для обратной связи, воспользовавшись личным кабинетом интернет-банкинга. На рассмотрение заявки в среднем уходит 3 месяца, в отдельных случаях процедура растягивается до полугода или, наоборот, вопрос решается уже в течение первого месяца.

Текст обращения вносится в представленный банком образец, но составляется в свободной форме. Обязательными пунктами являются:

Заявление на снижение процентной ставки по кредиту

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные клиента;
  • номер кредитного договора и дата подписания;
  • контактный телефон.

В свободной форме заполняется текст заявления. Клиент должен четко сформулировать просьбу, обосновать причины уменьшения платежей. После рассмотрения заявки банк может попросить заемщика подать дополнительный пакет документов, подтверждающих изменение платежеспособности.

Следует помнить, что одним из реальных оснований, которое можно указать в образце заявления на уменьшение процентов по кредиту, является изменение ключевой ставки самого Центробанка. Это тот процент, по которому ЦБ выдает займы другим коммерческим банкам. Обычно такая информация не является публичной и не всегда доступна простым физическим лицам. Однако, если речь идет о крупных суммах, разница в платежах после понижения процента может оказаться существенной.

Дополнительные способы

Не все клиенты уведомляются о том, что есть дополнительные процедуры, позволяющие уменьшить платежи по долговым обязательствам. Для этого не придется в заявлении просить снизить процентную ставку по кредитному договору. Вариантами изменения регулярно возвращаемых банку сумм являются:

Письмо о снижении процентной ставки по кредиту

  • реструктуризация долга (оформляется на основании договоренности между финансовым учреждением и плательщиком о том, что вводятся в действие скорректированные условия погашения процента и пересчет оценки действующего договора);
  • рефинансирование (подписание договора с другим банком с целью поиска более выгодных условий для полного или частичного погашения долга);
  • применение социальной поддержки (частичное возмещение средств за счет государственных программ по поддержке молодых семей или обеспечения молодежи жилищными условиями);
  • судебные иски (клиент может обратиться в суд, если узнает, что условия кредитования нарушают правила, установленные Центробанком или законом, или если расчеты выполнены с нарушениями).

В некоторых случаях клиенты могут воспользоваться возможностью изменения валюты кредитования. Нестабильность курса приводит к изменениям в суммах платежей, и не всегда в меньшую сторону. Поэтому, чтобы не преплачивать, можно произвести перекредитование.

Наиболее жесткой мерой воздействия на банк в случае его отказа является подача заявления в Роспотребнадзор. Это государственный орган, функции которого — защита прав потребителей, в том числе и в сфере кредитования. На основании заявки клиента будет организована проверка и доскональное изучение договора. В случае выявления нарушений, банковское учреждение привлекут к административной ответственности с назначением штрафа и требованием удовлетворить просьбу заемщика.

Главное в кредитовании — не испортить репутацию плательщика в глазах банка и не попасть в чёрный список. Любые действия и все данные по платежам отражаются в кредитной истории, которая в будущем становится весомым аргументом для выдачи необходимой суммы или отказа в займе.

Ссылка на основную публикацию