Как подать заявление и уведомление на досрочное погашение кредита

58

Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни. Их берут на разные цели: лечение, покупку каких-то товаров, путешествия и т. д. Большие суммы оформляют на несколько лет. Займ выдается под проценты, и чем дольше срок выплат, тем серьезнее переплата. Подача заявления на досрочное погашение кредита позволяет снизить размер переплаты.

Досрочное погашение кредита

Общая информация

Под досрочным погашением понимают процесс прекращения действия договора с финансовой организацией путем оплаты полной суммы долга. Иначе говоря, это возвращение займа раньше предусмотренного срока.

Раньше осуществить эту процедуру было не так просто, так как кредитору был невыгоден такой расклад. Проценты начисляют на остаток долга, и поэтому чем дольше происходит его погашение, тем серьезнее выгода банка.

Гражданский Кодекс РФ регулирует этот вопрос. Общие положения ст. 180 следующие:

  • досрочно погасить можно все виды кредитов, за исключением предпринимательских;
  • условия договора не могут противоречить законодательству и ухудшать положение заемщика;
  • возможен частичный и полный расчет;
  • заемщик обязан уведомить кредитора о своем намерении.

Непосредственно в договоре может быть установлен конкретный порядок погашения, нюансы и сроки уведомления. Любые условия не должны ограничивать человека.

В 2011 году были внесены поправки. С этого момента банк больше не имеет права штрафовать за досрочную выплату кредита и начислять проценты сверх даты внесения всей суммы.

Информация о досрочном погашении кредита

Всего существует два вида досрочного избавления от обязательств. Полное погашение подразумевает выплату всего остатка долга. При частичной только увеличивается размер ежемесячного платежа. В результате сокращается срок кредита.

Нюансы процедуры

Перед тем как подавать заявление на частично досрочное погашение кредита, человеку стоит уточнить размер долга. Это можно сделать через сотрудника банка или мобильное приложение. Предпочтительно использовать первый вариант, так как он сокращает вероятность ошибки.

Нюансы процедуры досрочного погашения кредита

При некорректно закрытом кредите копейки останутся долгом, и на них будут начисляться штрафы и пенни. Будет оформлена задолженность, и человек получит неприятные последствия. Поэтому в образце заявления о досрочном погашении кредита сумма долга указывается вплоть до копеек.

В банке стоит обязательно взять справку о закрытии кредита. Документ выдают в течение 5 дней. Он становится свидетельством того, что финансовая организация подтверждает отсутствие задолженностей и факт закрытия счета.

Сама процедура достаточно простая. Уведомление о досрочном погашении займа (образец можно найти на сайте банка) отправляют письмом с описью вложений. Сделать это нужно не меньше чем за 30 дней.

В плановую дату погашения клиент пишет заявление. В нем указывается намерение полностью или частично вернуть долг. Во втором случае обязательно указывается, что остатки от ежемесячного платежа идут на «тело» кредита. Иначе они уйдут на оплату процентов. После чего на счет вносится необходимая сумма.

После списания человек либо получает новый график платежей (если идет частичное погашение) либо справку о закрытии кредита.

Особенности подачи заявления

Процедура досрочной выплаты займа регламентируется банком. Внесение большой суммы на счет без заявления бессмысленно. Будет списана старая сумма платежа согласно графику. Поэтому финансовая организация должна быть уведомлена в письменном виде о намерениях заемщика.

В самом заявлении указывают данные адресата документа и от кого он. Далее пишутся личные данные: ФИО, серия и номер паспорта, номер кредитного договора.

Заявление о досрочном погашении кредита

После чего излагается желание досрочно погасить долг. Обязательно указывается вид — полный или частичный, предполагаемая дату внесения платежа.

Вносят данные счета, с которого спишется остаток по кредиту. В конце человек подписывается под тем, что он осознает необходимость уведомления за 30 дней до предполагаемого дня погашения и при наличии достаточной суммы на счету.

Стоит обратить внимание, что день списания может быть только рабочим. Размер частичного внесения средств неограничен. После этого автоматически происходит формирование нового графика платежа. Меняется и размер ежемесячных выплат.

Некоторые правила

Не всегда досрочная оплата долга выгодна заемщику. Особенно в случае ипотеки. Для начала нужно определиться с целями и задачами, которые можно решить таким образом. Результаты требуют тщательного анализирования на предмет реальной выгоды.

Не стоит пренебрегать консультацией кредитных специалистов. Они смогут грамотно все расписать и рассчитать.

Внимательно изучите договор. У каждого банка свои порядки и условия досрочного погашения. Предварительные расчеты можно провести самостоятельно, но в их правильности стоит убедиться посредством обращения к сотруднику финансовой организации.

Заявление подается за 30 дней, но чаще всего срок сокращается. На счет вносится вся нужная сумма денег. После чего стоит ждать списания. До этого дня будут начисляться проценты, которые тоже нужно будет выплатить.

Правила досрочного погашения кредита

Нельзя гасить кредит платежами меньшими, чем указано в договоре. Это серьезное нарушение условий кредитования. На заемщика могут быть наложены штрафные санкции. Но это возможно в некоторых случаях при оформлении:

  • дополнительного соглашения;
  • договора о рассрочке;
  • договора об отсрочке.

Некоторые люди используют счет как накопительный. Они перечисляют на него большие суммы. С него идет списание только ежемесячных платежей. В таком случае достаточно того, чтобы остаток покрывал это сумму.

Возможные проблемы

Частичное погашение кредита позволяет сократить срок кредитования либо снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка в любом случае не меняется. Важно учитывать и систему расчетов.

Возможные проблемы досрочного погашения кредита

Аннуитетная предполагает фиксированный размер платежей на весь срок кредитования. В таком случае снижение не будет ощутимым. Дифференцированные предполагают разный размер платежей. Вначале они будут ощутимо большими, но ближе к концу они будут становиться все меньше. Тогда проценты начисляются на остаток долга, и сумма платежей существенно снижается.

Выгоднее всего сократить срок кредитования. Чем быстрее убывает основной долг, тем меньше на него будут начисляться проценты.

При досрочном погашении можно вернуть страховку по кредиту. Для этого важно проанализировать условия и определить выгодоприобретателя: банк это или страховая. Далее следует прочитать внимательно договор. В нем нужно найти информацию о том, как производилась оплата:

  • в полном размере за счет кредитных средств;
  • постепенно перечислялась вместе с ежемесячными платежами.

Заявление о возврате средств направляют выгодоприобретателю. Во втором случае речь идет о прекращении действия договора страховки. При отказе вернуть выплаты или игнорировании человек имеет право обратиться в суд.

Проблемы досрочного погашения кредита

Досрочное погашение ипотеки неоднозначная процедура. Покупку жилья всегда стоит воспринимать как долгосрочное финансовое планирование. Не всегда быстрый возврат долга выгоден. Можно использовать средства материнского капитала, субсидии от государства, налоговые вычеты и другие бонусы. Они приносят большую пользу.

Некоторые банки накладывают ограничения на данную процедуру. Ее нельзя проводить какое-то время. Иногда финансовая организация сама устанавливает минимальную сумму взноса для погашения долга. Поэтому всегда нужно внимательно читать договор.

В кредитных делах не лишним будет получить помощь специалиста. Он просчитает все возможные варианты, найдет подводные камни и подскажет лучший вариант выхода из ситуации.

При необходимости составит заявление. Все это позволит минимизировать возможные риски процедуры.

Ссылка на основную публикацию