Как взять без справок и поручителей кредит в 50000 рублей

63

Неприятности случаются именно в тот момент, когда их совсем не ожидаешь. Бывает так, что возникает острая необходимость в деньгах, а их нет. Хорошим решением в этом случае будет взять их в кредит. Без справок и поручителей 50000 рублей могут выдать различные финансовые организации, чтобы получить больше, понадобится соответствовать определённым требованиям кредиторов. При этом стоит понимать, что на рынке кредитования также могут встретиться мошенники.

Правила кредитования

Выдача кредитов физическим лицам в последнее время становится всё более и более популярной услугой. Её суть лежит в занятии денежных средств с обязательным их последовательным возвращением в течение определённого срока. При этом также предусматривается вознаграждение за их выдачу в виде назначаемой процентной ставки.

Суть кредитования построена на принципах:

Правила кредитования

  • возвратности — полное возвращение взятых средств у кредитора заёмщиком;
  • срочности — выполнение тех или иных условий, предусмотренных договором и ограниченных определённым промежутком времени;
  • вознаграждение — выплаты потребителем определённой платы за получение ссуды.

Неотъемлемой частью кредитования является составление договора. Выдающая сторона заём называется кредитор, а его берущая — заёмщик. В соглашении между двумя сторонами прописываются положения, за неисполнение которых предполагаются штрафы. Конкретные условия между партнёрами зависят от вида финансовой организации и взаимоотношений кредитора с потребителем. Поэтому и условия могут быть для взятия кредита на 50000 с низкой процентной ставкой (индивидуальные) или общей.

Таким образом, в принципе выдачи займа лежит дифференцированность кредита, характеризующаяся разным подходом к заёмщику. В зависимости от его статуса, определяющего способностью погашать взятую ссуду, формируется кредитный рейтинг. Согласно ему, финансовые организации разделяют клиентов на первоклассных и сомнительных.

Потребительские кредиты

Среди населения популярностью пользуются потребительские кредиты. Предоставляются они домашним хозяйствам или физическим лицам для покупки различных предметов труда. Его могут брать как для приобретения продукции длительного пользования, так и нет. Выдаваться ссуда может двумя способами: через кредитную карту или наличными.

Преимущества взятия потребительского кредита заключаются в приобретении актуального для потребителя товара в момент его необходимости, даже при отсутствии денежных средств. Из недостатков выделяют переплату за его стоимость и риски, связанные с повышением процентной ставки уже в процессе выплат. При этом, хоть и законодательство РФ требует открытость и полноту предоставления информации о погашении задолженности, нередко финансовые организации маскируют реально необходимые после взятия кредита выплаты. Особенно это относится к небольшим компаниям или частным лицам.

Классификация займа

Характер потребительского кредита зависит от цели ссуды. Получить его можно не только в денежном виде, но и товарном. Например, покупка товара в кредит. То есть потребитель может не брать деньги на покупку товара, а получить просто отсрочку платежа, которая подразумевает погашение стоимости равными частями в течение установленного срока с уплатой процентов.

По виду использования полученных средств потребительский заём делят на кредиты целевого назначения и без указания цели. Сроки выдачи ссуды условно разделяют на кратко, средне и долгосрочные. При этом процедура погашения займа может быть разовой или распределённой на весь срок.

Кроме этого, существует несколько вариантов потребительского кредитования:

Характер потребительского кредита

  1. На неотложные нужды. Такой вид позволяет потребителю не указывать причины, привёдшие его к взятию кредита.
  2. Единовременный. Относится к универсальному виду и предоставляется обычно любому гражданину страны, но только после оценки платёжеспособности.
  3. Возобновляемый. Его суть лежит в предоставлении ссуды частями. То есть даже без погашения предыдущей части долга выдаётся следующий заём.
  4. Товарный. Как правило, этот вариант обозначает оформление кредита сразу же в торговом зале, где приобретается какой-либо продукт. При этом деньги за товар банк выплачивает сразу же торговой компании, а потребительский долг возникает между покупателем и финансовой организацией.
  5. На услуги. Такие услуги могут быть различного рода, например, медицинские, туристические, образовательные.
  6. Доверительный. Выдаётся для добросовестных первоклассных клиентов, работавших ранее с кредитной организацией. Для таких потребителей часто существует программа лояльности, снижающая процентную ставку.

Стоит также отметить, что ссуды, выдаваемые с отсрочкой платежа, в свою очередь, разделяются на два вида: с равномерным погашением и периодическим. Первые предполагают одинаковые выплаты в течение всего установленного срока кредитования ежемесячно, а вторые — могут иметь возрастающую зависимость или спадающую. Например, в первый месяц возвращается 25% долга, а за остальное время погашается оставшаяся часть, с уменьшением каждой выплаты на 5%.

Нормативная база

Договор займа

Согласно законодательным актам РФ, главным документом, определяющим кредитование, является договор, заключаемый между заёмщиком и кредитором. Это соглашение должно быть исчерпывающим и никоим образом не ущемлять права сторон. В первую очередь законы запрещают установление скрытых платежей. То есть кредитор должен предоставить заёмщику конкретные сведения обо всех его должностных обязательствах с точными сумами погашения долга.

Все юридические организации для возможности работы в сфере кредитования обязаны получить лицензию у Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). При этом такой организацией может быть общество с любой ответственностью или акционерное. Кредитор, согласно закону «О потребительском кредитовании», может потребовать, чтобы заёмщик заключил дополнительный договор страхования своего здоровья и жизни. Но чаще всего это касается взятия больших сумм при долгосрочном займе.

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ).

Регламентируют же работу в области кредитования, следующие основные законы:

  • «О Банке России».
  • «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
  • «О банках и банковской деятельности».
  • «О потребительском кредитовании».
  • «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  • «О деятельности кредитных рейтинговых агентств».
  • «О потребительском кредите (займе)».

Подписывание договора

  • «О Банке России».
  • «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
  • «О банках и банковской деятельности».
  • «О потребительском кредитовании».
  • «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
  • «О деятельности кредитных рейтинговых агентств».
  • «О потребительском кредите (займе)».

Кроме законов, кредитные отношения должны соблюдать положения, указанные в Гражданском кодексе РФ и инструкциях, выпускаемых ЦБ РФ. В частности, это касается того, что договор должен подписываться дееспособными гражданами при их добровольном согласии. А также, хотя кредитная организация и имеет право самостоятельно формировать условия договора, процентная ставка не должна превышать более чем на одну треть рекомендуемого значения ЦБ РФ. Для этого Центральный банк публикует ежеквартальный отчёт с указанием актуальной стоимости кредита.

После заключения договора заёмщик автоматически попадает под действие закона «О защите прав потребителя». Согласно п. 1 ст.16., такой договор, если будет признан нарушающим права заёмщика, признаётся ничтожным. При этом неважно взят потребительский кредит на 50 000 или 1 млн рублей. Все спорные вопросы между сторонами решаются в Гражданском суде.

Нюансы взятия ссуды

Популярностью среди заёмщиков пользуются кредиты, выдаваемые без залогового обеспечения или поручительства. Выдавая такой кредит, финансовая организация в первую очередь оказывает доверие заёмщику, заключающееся в уверенности, что клиент выполнит все обязательства по возврату долга.

Обычно такого рода кредиты выдаются на небольшое время и под довольно высокий процент кредитной ставки. Размер такого займа может быть различным, например, 40 000 или 250 000 рублей, но обычно не превышает 300 тыс. рублей. Хотя в последнее время из-за возникшей высокой конкуренции некоторые банки для привлечения клиентов не уменьшают годовой процент, а увеличивают лимит выдаваемой ссуды. Так, банк «Зенит», «Восточный Банк», «Московский кредитный банк», «Росбанк» и некоторые другие организации могут выдать заём до 3 млн рублей.

Кредиты, выдаваемые без залогового обеспечения

Поэтому взять кредит 50 000 рублей без справок и поручителей, да ещё и в день обращения, не составляет особого труда. Главное — правильно подобрать финансовую организацию. Выдавать такие кредиты могут:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные лица.

Целевой займ

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные лица.

Проще всего потребителю занимать деньги у организации, в которой он является клиентом. При долгосрочном сотрудничестве финансовая организация будет считать клиента надежным и сможет выдать необходимую сумму при минимуме документов. А также неплохим вариантом является оформление целевого кредита. Ссуду на покупку чего-либо может выдать любая компания, так как в случае недобросовестности клиента она сможет просто забрать приобретённую вещь. Для стимулирования оформления именно целевого займа ставка делается обычно меньше.

Для заключения договора обязательно необходимо являться гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны. Кроме этого, кредитор, скорее всего, попросит предоставить сведения о получаемых доходах, при этом это может быть суммарный достаток всей семьи, и номер мобильного телефона. Нередко важным пунктом является возраст (от 18 лет) и непрерывный стаж хотя бы три месяца.

Банковские организации

На рынке существует довольно большое количество банков, готовых выдать кредит без обязательств и справок. Для его получения потребителю понадобится заполнить предлагаемую банком специальную анкету. После дождаться положительного решения и в любом отделении выбранной организации оформить договор. Первая пятёрка актуальных банков, в которых можно взять ссуду, выглядит следующим образом:

Ренессанс Кредит.

Московский кредитный банк

  1. Ренессанс Кредит. Выдаёт заём наличными или карту без залога или поручительства. Процентная ставка от 10,9%. Сумма взятого кредита находится в пределах от 30 тыс. до 700 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять от двух до пяти лет. Для оформления понадобится иметь паспорт РФ и ещё один из документов с фотографией и печатью, например, загранпаспорт, водительское удостоверение. Возраст заёмщика должен быть более 24 лет. Предварительное решение о выдаче банк принимает от 10 минут до двух дней.
  2. Банк Зенит. Выдаёт средства на любые цели под 11,5% годовых. Требования к оформлению следующие: возраст от 22 лет, паспорт гражданина и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Взять ссуду можно от 50 тыс. до 3 млн рублей. Решение принимается в течение двух дней. Кредит выдаётся на срок от двух до семи лет.
  3. Восточный Банк. Ставка от 10,5%. Сумма кредита 25−500 тыс. рублей. Срок взятия составляет от 13 месяцев до трёх лет. Время принятия решения от 15 минут до одного дня. Из документов необходим только паспорт.
  4. Московский кредитный банк. Выдаёт ссуды на любые цели. Ставка для выплат 10,9%. Банк выдаёт кредит от 50 тыс. до 3 млн рублей на минимальный срок шесть месяцев. Решения о возможностях выдачи принимаются в течение трёх дней. Из документов заёмщику понадобится паспорт и ещё один любой документ, удостоверяющий личность. Возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет.
  5. Россельхозбанк. Рассматривает обращение потребителя в течение пяти дней. Возраст заёмщика, претендующего на кредит, должен быть не меньше 18 лет. Взять можно заём на срок от одного месяца до семи лет. Годовая процентная ставка начинается от 10%. Для оформления, кроме паспорта, понадобится ещё четыре документа.

Годовая ставка в списке указана минимальная, так как в зависимости от статуса заёмщика условия кредита могут изменяться. Для ряда клиентов банки предлагают льготную ставку, к ним относятся бюджетники, предприниматели, владельцы зарплатных карт. Кроме того, величина годовой процентной ставки зависит от суммы кредита и срока.

Частные выдачи

Частные кредиты

Частные кредиты предоставляются физическими лицами на основании расписки или договора. Эта расписка необязательно должна быть заверена нотариально, так как и без этого имеет юридическую силу. Обращаются за ними потребители с плохой кредитной историей, которым банки отказывают в предоставлении займа.

Срок принятия решения часто не превышает 30 минут, а получить наличные средства можно будет в течение часа. Чаще всего, конечно, частные лица требуют залог на выдачу средств, например, это может быть недвижимость или автомобиль, но суммы до 80 000 рублей у них можно взять и без поручительства.

В заключаемой расписке обязательно должна содержаться следующего рода информация:

  • паспортные реквизиты участвующих сторон;
  • адрес регистрации;
  • дата и место заключения сделки.

Составление договора

  • паспортные реквизиты участвующих сторон;
  • адрес регистрации;
  • дата и место заключения сделки.

При составлении договора дополнительно указываются условия выдачи ссуды, способы погашения, сумма ежемесячной выплаты. Следует понимать, что в этой сфере на рынке кредитования работает много мошенников, связанных с криминалитетом страны. Поэтому обращаться к частным кредиторам необходимо только в безвыходных ситуациях. Перед тем как решиться взять ссуду, следует обязательно ознакомиться с репутацией кредитора и внимательно вычитать предлагаемый договор. В первую очередь настораживать должны низкие проценты выплаты за использование средств и желание кредитора выдать ссуду не сразу, а через некоторое время после заключения соглашения.

Схем обмана существует несколько, например, требование, каких-либо денег наперёд за открытие счёта, авторизации клиента и тому подобное. Часто в договор вписывается пункт, который позволяет в одностороннем порядке изменять его условия, что в итоге приводит к невозможности погашения средств заёмщиком, например, срочный возврат.

Поэтому пользоваться услугами частников желательно только в исключительных случаях. Если существует хотя бы малейшее подозрение на возможный обман, сделку лучше не заключать. Тем более что при заключении соглашения, согласно Гражданскому кодексу РФ, кредитор имеет законные основания потребовать штраф за просроченный платёж, даже если нигде в договоре об этом не сказано.

Получение микрозайма

Такого рода кредитование осуществляют микрофинансовые организации (МФО). Их работа регламентируется Федеральным законом от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Особенностью работы МФО являются низкие требования к документам и довольно высокая ставка по кредитам. В среднем она составляет порядка 1,5% в день, что в пересчёте за год соответствует 600%.

Для получения средств чаще всего необходим только паспорт РФ и заполненная анкета. При этом обязательным пунктом будет разрешение на обработку персональных данных. Но законом определены и ограничения в выдаче займов микрофинансовыми организациями. Заключаются они в том, что ссуда может выдаваться только в национальной валюте и не превышать один миллион рублей.

Лицензия для работы таким компаниям не требуется. Но вместе с тем у них должны быть следующие документы:

Получение микрозайма

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица в качестве микрофинансовой организации;
  • учредительные документы;
  • решение об избрании руководителей компании и их состава;
  • сведения об адресе регистрации юридического лица;
  • условия выдачи микрозаймов.

Из фирм, пользующихся сегодня наибольшей популярность на рынке микрозаймов, выделяются следующие: CreditPlus, E zaem, Центр Займов, Займер, еКапуста. Сроки выдачи кредита могут составлять до 30 дней. Передача средств может происходить как через сеть отделений, так и посредством онлайн-заявки, с последующим перечислением денег на карту или счёт. Стоит отметить, что кредит в 50 тыс. рублей первый раз никто не выдаст, хотя в последующие разы при добросовестном исполнении договора такая сумма может стать вполне доступной к получению.

Использование онлайн-заявки

Преимуществами современных средств коммуникации является использование интернета. Не исключение и кредитование. С помощью всемирной сети оформить и получить кредит можно не выходя из дома в течение одного часа. Все крупные банки, а также МФО, имеют свои сайты. При этом, кроме полезной информации о сфере деятельности предприятия, льготных ставках, на их страницах часто есть онлайн-калькуляторы, помогающие подобрать оптимальные условия кредитования.

Для оформления ссуды понадобится открыть сайт кредитной организации и выбрать условия. После чего заполнить электронную анкету в специальной форме и отправить её на рассмотрение. Затем получить перевод на карту или деньги наличными в ближайшем отделении. Например, в любом банке получить даже 70 000 на кредитную карту без справок и поручителей через час не составит сложностей, если лимит кредитки это позволяет.

Использование онлайн-заявки

Правда, для получения кредитной карты придётся всё равно идти в представительство организации и заключать с ней договор на её выдачу и использование. Преимущества обладателей такими картами не только в быстром рассмотрении заявки и получении средств, но и сниженной ставке.

Таким образом, существует несколько способов получения кредита в размере 50 тыс. рублей и больше. Наиболее надёжным является обращение в банк. Взятие денег у МФО обычно не занимает много времени и волокиты, но годовая ставка при этом довольно высока. Обращаться же к частным компаниям следует с большой осторожностью из-за вероятности обмана.

Ссылка на основную публикацию