Базы данных должников банков со списками по имени и фамилии

10

Вряд ли кому-то хочется оказаться в списке должников банков. По фамилии и имени сейчас можно найти почти любую информацию о человеке, а соответствующие структуры, используя даже открытые базы данных, быстро берут проштрафившихся граждан «на карандаш». Есть и официальные черные реестры, попадание в которые грозит проблемами с кредитованием, выездом за границу и возможностью распоряжаться имуществом.

Потенциальные опасности для неплательщика

Неприятными последствиями грозят гражданам не только банковские долги. Кредитное учреждение обычно сразу напоминает об оплате, а вот с налогами и прочими сборами и штрафами легко запутаться. Существуют и такие люди, которые предпочитают «забыть» о коммунальных платежах и выплате алиментов. Впоследствии это также грозит санкциями. Потенциально неплательщик может столкнуться с такими опасностями:

Потенциальные опасности для неплательщика

  • постоянно озвучиваемыми требованиями кредиторов;
  • невозможностью привлечь кредитные средства;
  • невозможностью выступать поручителем при кредитовании других людей;
  • риском судебных разбирательств и вынесения решений о взыскании;
  • принудительным списанием средств со счета;
  • арестом и выставлением на торги имущества;
  • запретом на выезд за пределы РФ (даже на отдых);
  • визитами приставов;
  • неприятными звонками и более активными действиями коллекторов (не всегда законными);
  • потерей личной и деловой репутации;
  • иском о банкротстве физического лица.

К таким рискам стоит относиться серьезно. Неплатежи часто заканчиваются весьма печальным образом. Это касается и задолженностей перед физическими лицами, установленными в том числе и в судебном порядке.

Получение информации в службе приставов

Проще всего уточнить, есть ли конкретный человек в черном списке, через сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для этого вполне достаточно воспользоваться открытой частью базы должников. В ней содержится информация об исполнительных производствах.

Работа в системе

Сегодня сайт ФССП является самой надежной и оперативной открытой системой, благодаря которой можно за считаные минуты получить актуальную информацию по должникам. Ресурс предлагает пользователям памятку по использованию банка данных и дает разъяснения. Для работы в системе нужно владеть такой информацией:

Сайт ФССП

  1. Служба ведет реестр исполнительных производств на законных основаниях.
  2. Открытая часть реестра размещена на официальном сайте и постоянно обновляется.
  3. Информация о должниках вносится после вступления в силу соответствующего судебного решения.
  4. После выхода в ветку физических лиц в пункте «Территориальные органы» нужно указать конкретный регион регистрации. Здесь нужно иметь в виду, что в отдельных случаях дело может находиться в производстве отделения приставов в другом регионе либо даже в Управлении по исполнению особо важных производств. При таких обстоятельствах необходимо выбрать соответствующую директорию.
  5. Поиск по сайту может вестись только по имени и фамилии. Даже отчество на первом этапе необязательно. Оно вводится, если появляются какие-то сомнения или совпадения. Если они не устраняются и на этом этапе, необходимо заполнить поле с датой рождения.
  6. На главной странице раздела имеются ветки, позволяющие прояснить ситуацию по номеру исполнительного производства или исполнительного документа. Для того чтобы воспользоваться ими, в первом случае достаточно написать в поле номер, а во втором — регион, номер, тип документа и название органа, который его выдал.
  7. Далее система попросит ввести код с картинки (буквенно-цифровой шифр). При успешном его введении она начнет поиск.
  8. Если должник содержится в реестре, система выдаст его установочные данные, номер производства и дату его возбуждения, наименование выдавшего документ органа, предмет исполнения (например, задолженность по кредитным или коммунальным платежам), сумму долга, информацию об отделе приставов и непосредственно о специалисте, у которого находится дело.

Здесь же можно воспользоваться реестром розыска по исполнительным производствам, но рядовому гражданину, пытающемуся узнать о долгах, это редко может пригодиться.

Плюсы и минусы сервиса ФССП

Приставы нацелены на реальное исполнение производств, поэтому система рекомендует нашедшим себя в реестре гражданам оплатить задолженность. Также сайт разъясняет, что делать в случае ошибок, связанных с неверной идентификацией. Сервис имеет как видимые плюсы, так и некоторые минусы. Следует обратить внимание на такие моменты:

Плюсы и минусы сервиса ФССП

  1. С помощью сайта ФССП долг можно оплатить через интернет.
  2. Здесь же можно распечатать квитанцию и пойти в банк или провести платеж через терминал.
  3. Данные в реестре будут удалены или изменены после оплаты через 3—7 суток. Для ускорения процесса нужно обратиться в службу приставов лично.
  4. Приложения ФССП дают возможность получить информацию пользователям сетей Одноклассники и ВКонтакте.
  5. Сайт позволяет получить информацию об ошибочных списаниях и установить их основания. В таких случаях можно узнать координаты и телефоны приставов, которые провели операцию.

База банковских должников имеет большой минус. Информация в ней доступна любому желающему. Одно дело, если данные позволяют избежать отношений с хроническим должником, попросившим в долг, другое — столкнуться с большой осведомленностью со стороны посторонних лиц.

ФССП подчеркивает, что в сети информация предоставляется исключительно на официальном сайте и в разделах подразделений по регионам. Это нужно знать хотя бы из соображений безопасности, ведь в противном случае можно нарваться на мошенников и только усугубить ситуацию.

Помощь государственных органов

Услуги по формированию кредитной информации и по предоставлению отчетов по ней законно предлагают специальные бюро кредитных историй (БКИ). Реестр их ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Список составляется из тех данных, что передаются финансовыми и иными частными и государственными учреждениями.

Помощь государственных органов

Правила обращения в ЦККИ

Получить информацию ЦККИ можно через Банк России. На его официальном сайте в целях обеспечения безопасности приводятся специальные рекомендации. Необходимо понимать:

Правила обращения в ЦККИ

  1. Получить отчет может как субъект истории (заемщик, поручитель), так и пользователь, имеющий должное согласие субъекта. Сейчас к ним добавился и финансовый управляющий, назначаемый в случае банкротства лица.
  2. Субъект получает отчет целиком, а пользователь — его основную часть.
  3. Согласие субъекта может быть зафиксировано в электронной форме (с электронной подписью) либо в письменной (понадобится подпись субъекта).
  4. Обратиться в ЦККИ можно, заполнив на сайте запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Сделать это можно в ветке «Кредитные истории». Для отправки запроса понадобится код.
  5. Код присваивается при оформлении кредита. Получить его можно и позже в банке либо БКИ.
  6. Если в ЦККИ ответили, что информация не найдена, это означает, что или истории действительно нет и человек полностью чист, или неправильно указан код. Возможно также, что история имеется, но при ее формировании использовались данные другого документа (например, старого паспорта).

ЦККИ отмечает, что финансовые учреждения обязаны представлять всю информацию. Для этого не требуется согласие заемщиков.

Варианты без использования кода

Код не понадобится, если обращение в ЦККИ оформить через кредитную или микрофинансовую организацию, нотариуса или Почту России. Они на месте идентифицируют обратившееся лицо на основании представленных документов. Но ответ все равно предоставляется только в электронном виде. В таких обращениях есть некоторые особенности:

Запрос отправляется в виде телеграммы

  1. На почте запрос отправляется в виде телеграммы.
  2. Телеграмма должна подписываться на месте под контролем работника почты. Он обязан проверить информацию и заверить ее.
  3. Отправитель должен указать такие реквизиты: Ф. И. О., данные паспорта или другого документа.
  4. Нотариус обязан в день обращения направить запрос в Федеральную нотариальную палату для передачи в ЦККИ.
  5. Финансовые учреждения перенаправляют обращения также немедленно и по каналам электронной связи.
  6. Услуги всех этих посредников являются платными.

Через ЦККИ можно получить данные не только о банковских долгах. Сюда стекается информация (без согласия субъектов) из вступивших в силу и неисполненных решений судов о взыскании алиментов, коммунальных платежей, платы за услуги связи.

Возможности бюро кредитных историй

Различные БКИ предлагают услуги по персональному скорингу. Здесь можно не только оценить кредитную историю, но и понять, на какой займ можно рассчитывать и на каких условиях. Именно эта история является для многих банков основным документом, позволяющим оценить риски работы с заемщиком.

Механизм и правила обращения в разные БКИ почти не отличаются. Потребуются паспортные данные (с фамилией, именем, отчеством, датой рождения), индивидуальный номер налогоплательщика, свидетельства пенсионного страхования, номера электронной почты и телефона.

Возможности бюро кредитных историй

Историю можно получить и через банки, которые являются партнерами БКИ. В этом случае достаточно будет паспорта, а запрос уйдет в электронной форме. В БКИ также можно обратиться с помощью нотариальной конторы.

У гражданина есть право раз в год получить в любом таком бюро информацию по своей истории бесплатно. Обращаться сюда можно и чаще, только уже на платной основе. Платные услуги обойдутся в сумму от 299 рублей.

Клиент бюро вправе рассчитывать на подробную информацию по текущим и старым займам, кредитам, их размеру, суммам и периодам просрочек. По паспортным данным в бюро уточняется информация о наличии либо отсутствии заемщика в черном списке.

Также бюро предлагают услуги по исправлению истории, предоставляется возможность вычисления кредитов, оформленных по документам заемщика другим лицом, проверке банковских карт (с учетом неактивных, но которые могут числиться активными).

Нужно будет дать согласие на обработку персональных данных. Некоторые ресурсы предупреждают пользователей, что автоматически собирают данные, которые отражаются в сети при обращении электронным способом.

Обращение в БКИ

БКИ гарантируют конфиденциальность в том смысле, что все данные клиента зашифровываются и не публикуются. Базы банковских должников бюро довольно подробны, но информация может поступать в них не из всех кредитных организаций и запаздывать. Сервис удобен в плане поиска и устранения неверных данных, например, когда кредит уже закрыт, но значится как активный.

Информацию о долгах можно также получить через другие источники: базу сведений о банкротствах, сайты арбитражных и гражданских судов, государственный портал «Электронное правительство», в финансовых учреждениях. По фамилии банк данных должников по кредитам также выдаст информацию. Для спокойствия долги лучше платить, причем делать это нужно вовремя.

Ссылка на основную публикацию