Как получить выгодный потребительский кредит в 2018 году

378

Потребительское кредитование с каждым годом пользуется все большей популярностью на рынке, что объясняется его удобством, простотой получения таких займов и низкими процентными ставками. Нужно лишь правильно подобрать то или иное предложение банка, которое будет полностью соответствовать требованиям заёмщика. Подобрав самый выгодный потребительский кредит 2018 года, можно сократить переплату, гарантированно получив нужные деньги.

Особенности потребительского кредитования

Потребительские кредиты — это небольшая по своему размеру сумма, которая необходима заемщику для покупки тех или иных товаров или оплаты различных услуг. Выдается такой займ на лояльных условиях, многие банки не требуют даже предоставления каких-либо справок и документов, предлагая возможность оформления заявки удалённо через интернет.

Наибольшее распространение получили два типа потребительских займов:

  • Целевые.
  • Нецелевые.

Особенности потребительского кредитования

  • Целевые.
  • Нецелевые.

Первые выдаются под покупку конкретных товаров или оплату услуг. Всё, что необходимо сделать клиенту, это в определенном магазине подобрать нужные ему товары, после чего обратиться в банк, сотрудничающий с тем или иным гипермаркетом или магазином бытовой техники, получить на месте займ, который будет напрямую переведён на счёт продавца. Останется лишь забрать оплаченную покупку, и в последующем регулярно погашать платежи по ссуде. Особенностью такого целевого займа является тот факт, что на руки клиент деньги не получает. Перевод выполняется напрямую от банка в магазин, что позволяет несколько сократить проценты по кредиту.

Нецелевые кредиты наличными получили популярность на отечественном рынке. Выдаются они на лояльных условиях, не требуется предоставлять каких-либо справок, при этом заемщик может по своему усмотрению использовать денежные средства, в том числе совершать покупки в тех или иных магазинах, предлагающих самые низкие цены.

Такие займы выдаются под больший процент, чем целевые ссуды, но при этом клиент банка может сэкономить, правильно планируя свои покупки, которые он может сделать по самой низкой цене.

Оформление займов

До недавнего прошлого получение кредитов в банке представляло определенную сложность. Нужно было собрать внушительный пакет документов, предоставить в залог движимое или недвижимое имущество, найти одного или двух поручителей, которые бы несли полную солидарную финансовую ответственность с заемщиком. Получение такого кредита растягивалось на месяцы, и в итоге многие потенциальные клиенты банка просто отказывались от перспективы получить ссуду и приобрести нужные им товары и услуги.

Сегодня же ситуация с выдачей потребительских кредитов в банках существенно изменилась. Благодаря высокой конкуренции на рынке упростились требования к заемщикам, что позволяет гарантированно получить необходимые средства каждому желающему. Нужно лишь иметь документально подтвержденный доход, а также отсутствие проблем с погашением займов в прошлом. В каждом конкретном случае требования банков к заемщикам будут различаться, однако чаще всего получение ссуды не будет представлять какой-либо особой сложности.

Оформление займов в банке

Оформление займов возможно двумя способами:

  • В отделении банка.
  • Через интернет, удалённо.

Обращаясь в банк, можно получить квалифицированную консультацию у кредитного специалиста, который подберет тот или иной вариант ссуды, подготовит список необходимых документов и расскажет, как проще всего получить нужные заемщику деньги.

Сегодня требования к клиентам банков, получающим ссуды, существенно упростились, поэтому можно подать заявку и буквально в течение 20−30 минут получить по ней решение, после чего деньги будут выданы в кассе или выполнен прямой перевод на счёт продавца.

Многие банки сегодня имеют официальный сайт, где в соответствующем разделе предлагается возможность оформления удалённой онлайн-заявки на получение ссуды. Клиенту для получения денег не потребуется посещать непосредственно офис финансовой организации, а, заполнив анкету, он может буквально в течение часа получить по ней решение, после чего деньги будут отправлены курьером или зачислены на его кредитную карту. Выполнение таких онлайн-заявок на получение займа не представляет особой сложности, поэтому с такой работой справятся даже те люди, которые ранее не пользовались интернетом.

Способы уменьшения переплаты

Правильно подобрав конкретные предложения банка, можно не только гарантированно получить необходимые денежные средства, но и в последующем сократить переплату по кредиту. Уменьшить последующие расходы на оплату займа можно следующими способами:

  • Выбрать кредит с самой низкой процентной ставкой.
  • Обратиться за рефинансированием и реструктуризацией долга.
  • Досрочно погасить займ.

Способы уменьшения переплаты по кредиту

  • Выбрать кредит с самой низкой процентной ставкой.
  • Обратиться за рефинансированием и реструктуризацией долга.
  • Досрочно погасить займ.

Сегодня в интернете работают специализированные сервисы, которые занимаются подбором и сравнением займов, предлагая лучшие потребительские кредиты 2018 года. Использование таких сервисов не представляет особой сложности, поэтому каждый может подобрать в своём городе оптимальное для него предложение с учетом суммы займа, процентной ставки и ряда других условий по выдаче денежных средств. Такой рейтинг потребительских кредитов 2018 года поможет заемщику существенно уменьшить свои расходы в последующем на оплату долга.

Рефинансирование кредитов — это популярная сегодня услуга, предлагаемая многими банками. Под таким рефинансированием принято понимать получение новой ссуды под приемлемый процент, деньги с которой идут на погашение уже имеющихся дорогих кредитов у заемщика. Воспользовавшись таким предложением банков, можно на 2−5 процентов уменьшить ежемесячные выплаты, сэкономив на использовании займов.

Нужно лишь помнить, что при рефинансировании кредитов банки предъявляют повышенные требования к клиентам, у которых нет проблем с погашением ссуд, они должны получать соответствующую заработную плату и иметь постоянное место работы.

Уменьшить переплату по кредиту можно также досрочно погасив займ. В прошлом такая возможность предлагалась банком лишь по прошествии определённого времени после заключения договора кредитования. Сегодня же можно с легкостью погасить ссуду заранее, при этом не требуется оплачивать каких-либо штрафов и пеней. Заемщику лишь необходимо будет предварительно изучить договор, поподробнее ознакомиться с возможностью полного или частичного досрочного погашения кредита.

Уменьшение переплаты по кредиту

Выбирая лучший кредит с самыми выгодными условиями, необходимо обращать внимание не только на указанную ставку, но и на другие скрытые платежи и комиссии. Сегодня многие банки в целях привлечения клиентов указывают в своей рекламе низкие проценты по кредиту, но при этом устанавливают различные дополнительные платежи. Чтобы не оказаться в такой ситуации, когда выгодный на первый взгляд кредит, который выдается под 8−10%, после уплаты всех скрытых комиссий вырос в цене до 15−18%, следует тщательно изучить договор, в котором будет указана реальная процентная ставка.

Причины отказов

Если в начале двухтысячных годов почти по половине всех заявок на получение кредита клиенты получали отказ, то сегодня большинство банков лояльно относится к заемщикам, предоставляя им необходимые деньги. Нужно лишь определиться с тем, где взять самый выгодный потребительский кредит в 2018 году. И всё же гарантировать стопроцентное одобрение ссуды будет невозможно. Отрицательный ответ от банка может быть получен по следующим причинам:

  • Наличие отрицательной кредитной истории.
  • Недостаточный уровень дохода.
  • Заемщик указал ложные данные.
  • Наличие у банка разных сомнений в платежеспособности клиента.

Чаще всего банки при рассмотрении заявки на выдачу ссуды учитывают кредитную историю заемщика.

Если в прошлом он своевременно погашал все платежи и у него не было каких-либо проблем с банками, то, с большой долей вероятности, он получит новую ссуду под низкий процент. А вот при наличии отрицательной кредитной истории взять в банке новый займ будет затруднительно. Заемщику необходимо будет обращаться в микрокредитную организацию, где деньги предлагают под высокие проценты. Только так можно будет улучшить свою кредитную историю и в последующем получать деньги уже в банке на выгодных условиях.

Займы в банке

Недостаточный и неподтверждённый уровень дохода также может стать основанием для отказа в предоставлении кредита. Если потенциальный клиент банка имеет низкую заработную плату или не может подтвердить свой доход, то в большинстве случаев кредитные организации не захотят рисковать, выдавая ему деньги. Поэтому чтобы получить ссуду с необходимой суммой, нужно будет либо подтвердить свой настоящий уровень дохода, либо устроиться на высокооплачиваемую работу, проработать на ней минимум 3 месяца, и лишь после этого обращаться в банк за займом.

Нередки ситуации, когда в анкете-заявлении на получение кредита заемщик указывает ложные данные. В первую очередь это касается места работы, уровня дохода и адреса проживания. Если при проверке всей указанной информации всплывут такие факты, то банк не только откажет в предоставлении ссуды, но и внесет соответствующие пометки в общую базу данных кредитных историй, и в последующем у гражданина могут появиться определённые проблемы с получением заемных средств.

Если в банке сомневаются в платежеспособности клиента, то ему могут отказать в предоставлении займа, ничем не мотивируя свой отказ. По действующему законодательству финансовые организации имеют право отказать клиенту в предоставлении своих услуг, даже не объясняя причин подобного.

Потенциальному заемщику нужно будет проанализировать поданную им заявку на получение займа, улучшить свою кредитную историю или повысить уровень дохода. Часто подобные отказы отмечаются в тех случаях, когда гражданин проработал на последнем месте несколько месяцев, и в банке неуверены в том, что он и далее будет работать, имея соответствующие средства для выполнения платежей по кредиту.

Лучшие предложения банков

Сегодня многие финансовые организации предлагают десятки различных программ кредитования, которые отличаются условием предоставления денежных средств. От правильности выбора будет зависеть успешность получения ссуды, а также размер переплаты по займу.

Причины отказов в кредите

Восточный экспресс

Банк Восточный экспресс предлагает своим клиентам выгодные и недорогие потребительские кредиты по ставке от 9,9%. Особенностью предложения является не только период возврата денег, который составляет 20 лет, но и возможность получения ссуды размером до 300 миллионов рублей. В каждом конкретном случае расчет займа выполняется исходя из доходов клиента, а также предоставления в залог движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитов в банке Восточный экспресс:

  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Минимальная ставка — 9,9%.
  • Возможность получения ссуды с залогом и без обеспечения.
  • Оперативность рассмотрения заявки на займ.
  • Плавающая ставка по кредитам.

Лучшие предложения банков

  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Минимальная ставка — 9,9%.
  • Возможность получения ссуды с залогом и без обеспечения.
  • Оперативность рассмотрения заявки на займ.
  • Плавающая ставка по кредитам.

При небольших суммах займа возможно оформление удаленной заявки, которая заполняется на официальном сайте банка Восточный экспресс.

Заемщику не нужно будет предоставлять каких-либо специальных документов, решение по кредиту принимается в течение одного-двух часов. В последующем можно рефинансировать долг, а досрочное погашение возможно без штрафных санкций и пени.

Наличные от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам выгодные потребительские целевые и нецелевые займы, которые выдаются на лояльных условиях. В 2018 году процентная ставка по кредитам составляет 9,99−11,99 процентов. Имеется возможность выбора различных по своей сумме займов, которые предлагаются на срок до пяти лет. Популярностью пользуются целевые кредиты, которые оформляются непосредственно в крупных гипермаркетах и магазинах бытовой техники. В последнем случае рассмотрение заявки занимает обычно 20−30 минут, и после одобрения ссуды можно сразу забрать оплаченный банком товар.

Кредитование в Райффайзенбанке:

  • Заемщикам необходимо будет подтвердить трудовую деятельность и доход.
  • Кредиты выдают клиентам с 23 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — не более двух суток.
  • Период кредитования — до 5 лет с возможностью рефинансирования.
  • Максимальный размер займа — 2 000 000 рублей.

Кредитование в Райффайзенбанке

  • Заемщикам необходимо будет подтвердить трудовую деятельность и доход.
  • Кредиты выдают клиентам с 23 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — не более двух суток.
  • Период кредитования — до 5 лет с возможностью рефинансирования.
  • Максимальный размер займа — 2 000 000 рублей.

Лояльный подход к клиентам в Райффайзенбанке позволяет с легкостью получать необходимые денежные средства, которые могут выдаваться под определённые цели или же наличными в кассе банка.

Заемщику лишь нужно иметь официальную работу, подтвержденный документально доход и отсутствие каких-либо проблем с погашением займов в прошлом. Именно кредитная история оценивается при принятии решения о выдаче ссуды. Если в прошлом клиент банка отказывался выплачивать кредиты или имел серьезные просрочки, то получить новый займ будет невозможно.

Московский Кредитный Банк

МКБ работает на столичном рынке более десятка лет, а его предложение пользуется популярностью, что объясняется низкими ставками и простотой получения заемных денег. Особенностью предложения Московского Кредитного Банка является отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности, при этом ссуду можно получить с 18 лет. В каждом конкретном случае размер займа будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от размера заработка клиента банка.

Займ в Кредитном Банке

Предложение Московского Кредитного Банка:

  • Сумма кредита составляет — 3 миллиона рублей.
  • Срок договора — до 15 лет.
  • Заявка рассматривается в течение 3 дней.
  • Кредит может быть получен по двум документам.
  • Ставка составляет — 10,9−24,5% в год.

Московский Кредитный Банк

  • Сумма кредита составляет — 3 миллиона рублей.
  • Срок договора — до 15 лет.
  • Заявка рассматривается в течение 3 дней.
  • Кредит может быть получен по двум документам.
  • Ставка составляет — 10,9−24,5% в год.

Плавающая ставка по кредиту позволяет подобрать такое предложение под требования заемщика. Если у клиента банка имеется плохая кредитная история, то деньги ему будут выданы под высокий процент, что объясняется необходимостью наличия страховки по займу. В Московском Кредитном Банке не требуется подтверждать свою платежеспособность, однако если источники дохода у заемщика отсутствуют, то получить ссуду ему будет затруднительно.

В Московском Кредитном Банке предлагается возможность оформления дистанционной заявки на ссуду через интернет. В соответствующем разделе сайта этого банка можно найти простейшую анкету, на основании которой в последующем будет приниматься решение о выдаче денежных средств.

Клиенту нужно лишь максимально правдиво и точно заполнить такое заявление, все данные из которого тщательно проверяются, и лишь после этого предоставляется необходимый кредит.

Деньги от Альфа Банка

Большой популярностью пользуются потребительские кредиты от Альфа Банка, которые выдаются на срок до 60 месяцев под выгодную процентную ставку. Получить займ можно всего лишь по двум документам. Заемщик должен быть старше 21 года, а заявка рассматривается в течение одного-двух дней. В предложении Альфа Банка можно найти различные потребительские кредиты, что позволяет с легкостью подобрать оптимальный вариант по процентной ставке, срокам и сумме ссуды.

Особенности кредитов от Альфа Банка:

  • Процентная ставка составляет 11,99−24,9% годовых.
  • Максимальная сумма кредита — 2 миллиона рублей.
  • Возможно досрочное погашение.
  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Кредит выдается по двум документам.

Деньги от Альфа Банка

  • Процентная ставка составляет 11,99−24,9% годовых.
  • Максимальная сумма кредита — 2 миллиона рублей.
  • Возможно досрочное погашение.
  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Кредит выдается по двум документам.

При подаче дистанционной онлайн-заявки на получение кредита ответ можно получить в течение одного-двух часов. Клиентам предлагается возможность перечисления выданного кредита непосредственно на счёт продавца или же передача денег курьером. При необходимости можно получить наличные в кассе банка, при этом требуется оплатить комиссию в 1−2 процента за обналичивание денег.

Ссылка на основную публикацию