Виды и условия потребительских кредитов в Россельхозбанке

12

Сегодня ОА «Россельхозбанк» (РСХБ) находится на 4 месте рейтинга крупнейших российских организаций. Он специализируется на финансировании аргопромышленных комплексов и разработал несколько программ кредитования специально для владельцев личного подсобного хозяйства. Использование кредитного калькулятора потребительского кредита «Россельхозбанк» позволит клиентам выбрать лучший вариант займа.

Заем наличными

Потребительский кредит наличными выдается без определенной цели, то есть клиент может потратить деньги на любые нужды. «Россельхозбанк» предлагает более 10 вариантов потребительских займов, которые различаются максимальными суммами, процентными ставками и условиями выдачи. Некоторые могут быть получены только определенными клиентами, например, пенсионерами, или требовать залог.

Заем наличными в Россельхозбанке

Все указанные проценты во всех программах зависят от взимаемой суммы и итогового срока: например, наибольшая сумма по займу «Потребительский» (750 тысяч руб.) выдается только на год, на 5 лет можно получить до 300 тысяч руб. Снизить ставку во всех случаях можно при помощи личного страхования.

Выбрать наилучший вариант можно на официальном сайте «Россельхозбанка» с помощью онлайн-калькулятора потребительского кредита. Последний позволит наглядно увидеть, какая программа окажется более выгодной.

Общие варианты

Варианты кредитования в Россельхозбанке

Займы, перечисленные ниже, выдаются на любые цели. Практически все программы имеют 2 варианта — с обеспечением (залогом) и без него. При наличии залога клиент может претендовать на послабление условий: увеличение суммы или максимального срока, на уменьшение процентной ставки. В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество. Также по договоренности с банком клиент может предоставить гарантии и поручительство от физического или юрлица.

Предлагаются следующие варианты кредитования:

  • «Потребительский» без обеспечения: до 750 тыс. руб. под 12,75—16,75% годовых, условия зависят от суммы и срока.
  • «Потребительский» с обеспечением: сумма вырастает до 1 миллиона, ставка снижается до 11,5−15,5%.
  • Для надежных клиентов и бюджетников: эта программа распространяется только на госслужащих или на клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Банк предлагает до 750 тысяч руб. на срок до 7 лет под 10−16,5% годовых.
  • Для надежных клиентов и бюджетников с обеспечением: можно получить до 1 млн руб. под 10−15,5% годовых.
  • «Летние каникулы»: максимальная сумма — 750 тысяч руб., ставка — 11,25−12,75% на срок до 5 лет. Средства выдаются госслужащим или клиентам с положительной кредитной историей.
  • «Летние каникулы» с залогом: срок увеличивается до 7 лет, ставка понижается до 10,5−12%.
  • «Пенсионный»: его могут получить только пенсионеры, они должны подтвердить свой статус. Банк предлагает им до 500 тысяч руб. на 7 лет под 11,5−16%.
  • Под залог недвижимости: предлагается до 10 млн на максимальный срок в 10 лет. Процентная ставка составляет 13,5%. Заемщик должен обязательно предоставить в залог недвижимость (квартиру, жилой дом с участком), личную и имущественную страховки.

Требования к заемщикам и документам практически при всех вариантах будут одинаковыми. Различаются только списки документов при наличии обеспечения. Требования выглядят следующим образом:

Требования для оформления кредита в Россельхозбанке

  • Возраст заемщика от 23 до 65 лет. Нижний предел указан на момент погашения займа. Заем с залогом можно получить с 18 лет.
  • Гражданство РФ, постоянная прописка в регионе, в котором имеется отделение банка. Прописка по месту получения денег не требуется.
  • Трудовой стаж на последнем месте не менее 4 месяцев. Для кредитов «Потребительский» с залогом и займом под залог недвижимости требования иные: не менее полугода на последнем месте работы.
  • Необходимые документы: паспорт, заполненная анкета-заявление, справка 2-НДФЛ или по банковской форме, военный билет или его альтернатива (для мужчин), копия трудовой книжки или договора. При наличии обеспечения потребуются документы на сам залог. Пенсионеры должны приложить удостоверение и справку из Пенсионного фонда о наличии пенсии.

При получении кредита под залог недвижимости возраст может быть увеличен до 75 лет, если имеется созаемщик, возраст которого на момент погашения будет меньше 65 лет, и до 65 лет кредитора успеет пройти половина срока займа.

Для конкретных целей

Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

В отличие от первых вариантов, эти потребительские кредиты выдаются на определенные цели. Деньги либо предоставляют наличными на руки клиенту, либо переводят на его счет. В ряде случаев требуется подтверждение использования средств: чеки, предварительные сметы и т. д. Уточнить точный список документов стоит заранее у специалистов банка.

При помощи калькулятора потребительского кредита от «Россельхозбанка» рассчитать точный вариант будет несложно.

Банковское учреждение предлагает следующие кредиты:

  • «Садовод»: предоставляется на развитие личного подсобного хозяйства, например, на газификацию или ремонт. Получить деньги могут только граждане, ведущие или решившие начать вести дачное хозяйство, заниматься садоводством или огородничеством. Они должны входить в «Союз садоводов России». На эти цели выдается до 1,5 млн руб. под 11,25−13,5%. Срок зависит от конкретной цели: на развитие и поддержание хозяйства (без подтверждения использования денег) средства выдаются на 3 года, на покупку земли или строительство дома (с подтверждением трат) срок увеличивается до 5 лет.
  • На развитие ЛПХ (личного подсобного хозяйства): «Россельхозбанк предоставляет до 1 млн владельцам личного хозяйства. Годовой процент равен 11−13%, максимальный срок — 5 лет. Среди обязательных условий — предоставление залога (движимое или недвижимое имущество, автотранспорт, в качестве альтернативы — поручительство или гарантия физического или юрлица) и личное и имущественное страхование.
  • «Инженерные коммуникации»: выдается на проведение электричества, газа, водоснабжения, канализации, телефона или интернета. Деньги можно потратить на разработку проекта, строительно-монтажные работы, покупку материалов или оборудования. Для получения суммы необязательно быть владельцем личного хозяйства — банк не предъявляет этого требования к конкретной программе. На цели выдается до 500 тысяч под 11,5−13,5%. Максимальный срок — 5 лет. Требуется обеспечение: движимое или недвижимое имущество, в качестве альтернативы выступают гарантии и поручительства.

Требования к заемщикам практически не отличаются от указанных выше. Главным отличием является необходимости доказать траты или принадлежность к указанной группе: приложить удостоверение члена общества «Союза садоводов», договор о проведении работ или смету трат.

У программ имеются следующие особенности:

Оформление займа в Россельхозбанке

  • «Садовод»: возраст клиента — 23−65 лет, общий стаж работы — от года, на последнем месте — от 6 месяцев. Также потребуется справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
  • На развитие ЛПХ: возраст — 23−75 лет, стаж на крайнем месте — от 4 месяцев. Еще одним важным требованием является необходимость отработать год за 5 лет. Подтверждать доход не требуется.
  • «Инженерные коммуникации»: возраст заемщика — 18−65 лет. Также необходима справка о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.

Уточняет полный список документов специалист банка.

Рефинансирование долгов

Рефинансирование — это целевой потребительский кредит, который можно потратить только на погашение имеющихся займов других банков. Деньги переводятся сразу на счет кредитора и не выдаются клиенту. Для заемщика перекредитование позволяет улучшить условия (снизить ставку или увеличить срок) или объединить несколько долгов в один.

Рефинансирование долгов в Россельхозбанке

Главной особенностью рефинансирования является необходимость сперва договориться с имеющимися кредиторами о досрочном погашении. Только если они согласны, клиент может обратить в «Россельхозбанк» с вопросом о возможности предоставления ему займа.

Банк предлагает 4 программы рефинансирования:

  1. Рефинансирование потребительского кредита: предоставляется до 3 млн руб. под 11,5% годовых на 5 лет. Выдается на переоформление до 3 долгов: кредиток, автозаймов, потребительских кредитов.
  2. Для владельцев ЛПХ: предоставляется только владельцам подсобных хозяйств. Максимальная сумма — 700 тыс. руб. под 11−13% в год. Срок составляет 5 лет. Необходимо предоставить залог: недвижимое или движимое имущество, ТС или альтернативу — поручительство граждан или юрлиц.
  3. Для бюджетников или надежных клиентов: для хорошо зарекомендовавших себя лиц (с положительной кредитной историей) или госслужащих. Им предлагается до 3 млн под 10−11,5% на 7 лет.
  4. Рефинансирование ипотеки: выдается на покрытие уже взятой ипотеки под залог недвижимости. Наибольшая сумма составляет 20 млн рублей по Москве, до 10 млн — по МО, до 15 млн — по Санкт-Петербургу и до 5 млн — в других регионах, но не более 80% от стоимости залоговой квартиры. Если речь идет о доме с участком, сумма снижается до 10 млн по Москве, области и СПБ и до 5 млн — по другим регионам. Она может составлять до 75% от залога. Кредитная ставка составляет 9,2−12%: меньшая — для квартир, большая — для домов. Срок предоставления — до 30 лет.

Требования к заемщикам по рефинансированию мало чем отличаются от требований к прочим клиентам. Главное отличие — в списках документов: необходимо собрать документы, относящиеся к имеющимся долгам. Сюда входят договоры, выписки со счета, справки об отсутствии задолженности, письменное согласие кредиторов на переоформление, график платежей.

Требования к клиентам следующие:

  • Возраст — от 23 лет до 65 на момент окончания кредита. При ипотеке возраст начинается от 21 года.
  • Постоянная регистрация в России.
  • Трудовой стаж на последнем месте — от 6 месяцев. При ипотеке также необходимо отработать не менее года за последние 5 лет. Этот пункт не относится к владельцам ЛПХ.
  • Необходимы следующие документы: паспорт, заявление, справка о доходах 2-НДФЛ и о дополнительных доходах (например, о получении стипендии или пенсии одним из членов семьи). Владельцы ЛПХ должны предоставить выписку из хозяйственной книги с информацией об участке.

Также необходимо предоставить реквизиты для перевода денег. Остаток средств будет переведен на счет клиента. Он сможет потратить их на любые цели.

Кредитные карты

«Россельхозбанк» предлагает более 10 вариантов кредиток. Они различаются ставками, лимитом и некоторыми дополнительными программами. Каждая имеет льготный период в 55 дней: вернув взятую сумму в этот период, клиент не должен будет платить проценты. Максимально возможная сумма составляет 1 млн.

Кредитные карты Россельхозбанка

Каждая кредитка имеет некоторые особенности:

  • «Амурский тигр» (простая и моментальная): 0,7% от каждой покупки перечисляется в Центр по изучению и сохранению амурских тигров в качестве благотворительности.
  • «Карта хозяина» (простая и моментальная): имеются бонусная программа и кешбэк до 10%.
  • «Роснефть» (обычная и моментальная): бонусы начисляются за пользование заправками «Роснефть» и «ТНК».
  • «С льготным периодом» (простая, моментальная, «Gold» и «Platinum»): ко всем вариантам подключена бонусная программа.
  • «Путевая» (обычная и «Gold»): баллы по программе можно потратить на оплату авиа и ж/д билетов, гостиниц и аренду автомобиля.
  • Panasonic: баллы можно потратить на товары в фирменном магазине «Panasonic».

Ставка любой карты начинается с 23,9%, «Золотые» и «Платиновые» варианты — с 22,9%.

За снятие наличных взимается 3,9% от суммы, минимально — 350 рублей. В первые 3 месяца комиссия не берется.

Требования к заемщикам следующие:

  • Возраст — 21−65 лет.
  • Гражданство России.
  • Трудовой стаж от года, от 4 месяцев на крайнем месте.
  • Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Регистрация клиента по месту присутствия банка не требуется.

Ипотечные программы

Помимо потребительских кредитов, «Россельхозбанк» предлагает и другие варианты. Одним из них является ипотека — целевое кредитование для покупки жилья, при котором залогом выступает выкупаемая квартира.

Банк предлагает следующие программы:

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке

  • Жилищный заем: можно получить до 60 млн руб., но не более 85% от стоимости залога под 9,2−9,3%. Приобрести можно квартиру, апартаменты, дом или коттедж, таунхаус, землю или потратить их на строительство — в новостройке, на вторичке или в строящемся здании.
  • Целевой заем: отличается только суммой — до 20 млн руб. или до 75% обеспечения.
  • Государственная поддержка семей с детьми: банк предлагает до 12 млн (до 80%) по льготным условиям. Ставка составляет 6% первые 3 года, если после 2018 года в семье родился второй ребенок, на первые 5 лет при рождении третьего и на 8 лет — при рождении второго и третьего малышей во время льготного периода. После процент будет увеличен. Также деньги могут быть потрачены на рефинансирование.
  • Военная ипотека: предоставляется для военных, участвующих в НИС (Накопительной ипотечной системе) не менее 3 лет. Они могут получить почти 2,5 млн под 9% в год. Погашение производится за счет средств НИС.

Все программы выдаются на срок до 30 лет, исключение — военная ипотека: ее придется выплатить за 20 лет.

Требования к клиентам будут следующими:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет (до 45 лет для военных и до 75 лет по первой программе.
  • Российское гражданство.
  • Общий стаж — от 1 года, на последнем месте — от 6 месяцев.
  • Необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Количество созаемщиков — до 3 человек. Можно привлекать лиц, не состоящих в родстве с клиентом.

Лица, ведущие ЛПХ, могут не подтверждать доход и трудовой стаж.

Деньги на транспорт

Среди целевых займов банка имеются 2 программы, направленные на покупку автомобиля. Приобрести можно отечественный или иностранный автомобиль, легковой или коммерческий.

Оформление кредита на приобретение автомобиля в Россельхозбанке

Оба кредита выдаются на срок до 5 лет, наибольшая сумма равна 3 млн.

  • Поддержанное ТС: потратить деньги можно только на машину, возраст которой на момент окончания выплат будет составлять 8 лет для российской модели и 10 лет — для иномарки. Процент составляет 21%.
  • Новое ТС: процент уменьшен до 18%.

В обоих случаях процент может быть уменьшен: для этого необходимо личное страхование или хорошая кредитная история. Покупка может быть осуществлена только через салон.

Требования к клиентам следующие:

  • Возраст — от 18 до 65 лет.
  • Постоянная регистрация по месту получения займа.
  • Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
  • Наличие КАСКО.
  • Необходимые документы: паспорт, анкета, военный билет (для мужчин), справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход.

На рассмотрение заявки может уйти до 4 рабочих дней.

«Россельхозбанк» является крупнейшим банком России, все акции которого находятся в государственной собственности. Для клиентов предлагается широкий спектр услуг кредитования — потребительские займы, автокредиты, ипотеки и карты, большой заем (до 10 миллиардов рублей) предлагается и организациям. Наиболее удачный вариант поможет рассчитать онлайн-калькулятор потребительского кредита «Россельхозбанк» на официальном сайте.

Ссылка на основную публикацию