Условия процентной ставки рефинансирования в Сбербанке в 2018 году привлекают клиентов сторонних организаций. Оформляя кредит под высокие проценты, можно подать заявку на пересмотр условий. Чем больше финансовое бремя заемщика, тем выгоднее рефинансирование и ощутимее экономия средств. Однако данная процедура имеет свои особенности, преимущества и недостатки.
Порядок перекредитования
Программа рефинансирования кредитов предполагает оформление нового займа на выгодных условиях для полного погашения действующих. В 2018 году ставка рефинансирования Сбербанка составляет 13,5%. Сумма кредита оформляется от 30000 до 3 миллионов рублей сроком до пяти лет.
Преимущества:
- Уменьшение переплаты.
- Объединение до пяти активных кредитов других банков.
- Отсутствие погашения действующих займов, залога и поручителей.
- Внесение одного платежа в месяц.
Заемщику подбирается комфортный размер платежа, также допустимо снятие дополнительных средств на собственные нужды. Например, клиент исправно вносит платежи каждый месяц в двух кредитных организациях. Первый платеж составляет 8800 рублей, а второй — 2650. Даты погашения, условия договора и банковские учреждения разные. Это неудобно для заемщика. В месяц обязательный платеж по двум кредитам составляет 11450 рублей. Рефинансировав действующие кредиты в Сбербанке, клиент экономит практически 5 тысяч. Погашая два кредита, в Сбербанке остается один займ с аннуитетным ежемесячным взносом 6965 руб.
После того как потребитель финансовых услуг обращается в отделение банка или оставляет заявку на официальном сайте, время рассмотрения заявки составляет два рабочих дня. После проверки кредитной истории и платежеспособности клиента приходит положительное решение в виде смс-оповещения или телефонного звонка от специалистов. Следующим этапом является предоставление полного пакета документов и подписание нового кредитного договора. Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке разрешено для клиентов. Объектом рефинансирования в Сбербанке выступает потребительский и автокредит.
Требования к займу:
- Добросовестное погашение долга в течение года.
- Срок кредитования на момент подачи новой заявки должен быть не меньше 180 дней с момента подписания договора.
- До окончания действия соглашения остается не менее 90 дней.
- Отсутствие реструктуризации.
Список продуктов сторонних банков шире и включает в себя дополнительно кредитные и дебетовые карты. Кредит предоставляется по месту регистрации потребителя в любом подразделении Сбербанка России.
Требования к заемщику и список документов
Сбербанк предоставляет возможность потребителям перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу. Банк предоставляет лояльные условия потребителям: не требуется обеспечение кредита и поручители. Однако список предоставляемых документов требует времени для подготовки.
Главные цели для клиента:
- Сократить срок выплаты и оставить прежний платеж.
- Уменьшить ежемесячный взнос и увеличить период действия договора.
Сделка выгодна двум сторонам. Клиент получает оптимальные условия для выхода из сложной ситуации и снижает риск возникновения просрочек. Объединив пять кредитов в один, сокращается ежемесячный платеж, договор переоформляется под низкие проценты, снижается итоговая переплата. Банк получает дополнительную прибыль, привлекая сторонних клиентов.
Основные условия:
- Возраст от 21−65 лет.
- Стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее 1 года общего трудового стажа за последние пять лет.
- Положительная кредитная история и отсутствие просрочек.
Привилегиями пользуются физические лица, получающие заработную плату на карты Сбербанка, а также постоянные клиенты.
Список документов:
- Заявление-анкета.
- Российский паспорт.
- Справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
- Действующие кредитные договоры.
- Справка об остатке задолженности.
- Выписка по счету.
- Платежные реквизиты стороннего банка.
- Справка об отсутствии просрочек.
Рефинансировать кредит в Сбербанке под более низкий процент можно, руководствуясь правилами банка. Соблюдение всех требований обеспечивает быстрое одобрение заявки и закрытие текущего долга.
Предоставление и погашение средств
На сегодняшний день Сбербанк является банком, предоставляющим оптимальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации. Способы оплаты являются стандартными, без лишних расходов, а также потребитель получает дополнительные средства на какие-либо нужды.
Перед отправлением заявки на рефинансирование заемщик рассчитывает оптимальные параметры процедуры исходя из остатка по кредиту. На сайте представлен калькулятор, с помощью которого вносится основная информация в поле ввода. Программой рассчитывается минимальный платеж, переплата и общая сумма кредита.
Кредит предоставляется единовременно, но не позднее 30 дней с даты принятия положительного решения. Наряду с зачислением средств после подписания договора, Сбербанк по письменному разрешению заемщика и указанным реквизитам производит безналичный перевод средств в счет полной оплаты действующих кредитов. Перекредитоваться в Сбербанке под низкий процент можно без поручителей и залога.
Потребитель запрашивает справки о закрытии счета и выплачивает единственный кредит Сбербанку аннуитетными взносами. Допустимо досрочное погашение текущих обязательств, которое осуществляется в мобильной системе. В заявлении указывается дата оплаты, сумма и номер счета, с которого будут перечислены деньги. Банк не ограничивает минимальную величину оплаты.
Варианты оплаты кредита:
- Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн.
- На сайте.
- Терминалы для внесения средств.
- Отделение банка.
- Безналичный перевод средств с карты другого банка.
- Автоматический платеж.
За несвоевременную уплату кредита банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Заранее рекомендуется ознакомиться с остальными вариантами оплаты, перечисление средств с помощью которых производится в течение 3−5 дней.
Программа для ипотеки
Действующая задолженность погашается перед сторонней организацией, и оформляется новый кредит в ПАО Сбербанк. Дополнительно консолидируются остальные займы (мелкие кредиты на бытовую технику, автомобильный кредит и карты).
Основные требования:
- Отсутствие просрочки по платежам.
- Добросовестная выплата кредита на протяжении последнего года.
- Срок действия кредита на момент обращения составляет не менее 180 дней с момента подписания договора.
- Время до окончания действия договора не должно быть меньше 90 дней.
- Отсутствие реструктуризации за весь период.
Сумма предоставляется потребителю от 500000 рублей под 9,5% годовых на срок до 30 лет. Банк предусматривает погашение оставшейся небольшой суммы ипотеки и оформление дополнительных средств на прочие нужды клиента.
Заявка подается в любом отделении Сбербанка одновременно со стандартными документами (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки). После положительного решения заключается новый кредитный договор, и деньги перечисляются безналичным путем в счет полного погашения первичной ипотеки. Клиент обращается в банк за справкой о закрытии счета. Этот документ необходимо предоставить в Сбербанк для подтверждения целевого использования кредита. При несоблюдении этого условия банка процентная ставка по кредиту возрастает.
С 2018 года для многодетных семей действуют специальные условия ипотеки и ее рефинансирования. Государство поддерживает такие семьи и смягчает правила. При рождении третьего ребенка ставка снижается до 6%, а заявку могут одобрить даже с просроченным платежом до пяти дней.
Перекредитоваться могут представители бизнеса и юридические лица. При рефинансировании ипотеки обязательным условием является договор страхования залогового имущества. Гарантией возврата заемных средств выступает недвижимость, оформленная в залог у кредитора.
Потребителям предлагается программа страхования жилья, жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование». В опцию «Защищенный заемщик» входит страховка риска инвалидности и смерти. Клиент получает низкую ставку по ипотеке до установленного уровня. Страхуется залоговое имущество (кроме земельных участков) от рисков гибели и повреждений.
Важно заранее посчитать выгоду от перехода в другой банк, так как заемщик несет дополнительные расходы (переоценка жилья, страховка, переоформление закладной). Согласно Налоговому кодексу, при оформлении рефинансирования у заемщика не будет возможности вернуть налог через имущественный вычет.
Добросовестные заемщики не всегда справляются со своими обязательствами, оформив несколько кредитов. В таких случаях выручают банки, привлекающие новых клиентов понижением ставок. Перекредитование является последним шансом не испортить кредитную историю заемщика.
