Особенности рефинансирования кредитных карт в разных банках

56

Кредитная карта как платёжный инструмент очень удобна в использовании, поскольку позволяет самостоятельно определять размер выплаты в соответствии с установленным лимитом. Но когда финансовое учреждение запрашивает слишком высокую ставку или если у заёмщика имеются сложности с оплатой долговых обязательств, клиенту стоит рассмотреть предложения банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт.

Достоинства и недостатки перекредитования

Деятельность многих финучреждений включает в себя как практику по переоформлению ипотечных займов, так и по рефинансированию кредита и кредитных карт. Такого рода оптимизация даёт возможность решить ряд задач:

Порядок рефинансирования кредита

  1. Увеличение срока погашения долга для уменьшения размера минимального платежа, что особенно необходимо клиентам, использовавшим всю доступную сумму кредитного лимита.
  2. Изменение валюты займа. Услуга актуальна для людей, первоначально оформивших счёт в евро или долларах и не имеющих возможности полноценно обслуживать собственный долг из-за постоянно растущего курса.
  3. Закрытие карточки, сопровождающееся сменой её престижности. К примеру, кредитки премиум категории требуют значительных расходов на их обслуживание. При рефинансировании карты в другом банке зачастую предлагают взять простой потребительский кредит для погашения задолженности по пластику.
  4. Объединение нескольких кредитов в один для оплаты займа на простых и понятных условиях.

Важно помнить, что в любой финансовой компании можно встретиться с недобросовестными сотрудниками, которые ради собственной выгоды попытаются навязать услугу страхования здоровья или жизни клиента. При этом аргументом работника в пользу соглашения будет утверждение, что без такой страховки заявку на рефинансирование отклонят. Фактически же обязать заёмщика оформить этот вид услуги никто не имеет прав. Подобное решение должно быть добровольным, а от подписанного договора можно отказаться в течение первых пяти дней.

Из минусов стоит выделить также то, что услуга оптимизации невыгодна для банков. В связи с этим при последующем обращении клиента к учреждению с просьбой получить кредит ему обычно отказывают.

Процесс рефинансирования

Под перекредитованием подразумевается оформление очередного займа. Клиенту предоставляется возможность предварительно ознакомиться с условиями, предлагаемыми в различных банках, после чего остановить выбор на одном из них и отправить туда заявку. Осуществить это можно как с помощью интернета, так и посетив ближайшее отделение финансового учреждения.

После получения положительного ответа от банка необходимо собрать перечень документов. Во время посещения организации клиенту придётся предоставить:

Карты от разных банков

  • документ, подтверждающий доходы;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • имеющиеся бумаги по кредиту;
  • справку из банка.

После подписания договора на имя заёмщика оформляют новый счёт с имеющейся на нём суммой денежных средств. Владелец самостоятельно переводит требуемый платёж на карту и обращается в банк, ранее выдавший на неё кредит, чтобы погасить долг и закрыть карту. Такое прошение обычно удовлетворяют на следующий день после внесения денег и выдают справку об отсутствии долга. Эту бумагу необходимо предоставить в финансовую организацию, согласившуюся перекредитовать карту.

Учреждения, предоставляющие услугу

Если рассматривать, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков, можно прийти к выводу, что их много и все они предлагают потенциальным клиентам различные условия, выгодные в том или ином плане. В одних учреждениях, например, установлены наиболее низкие тарифы, в других — процентная ставка не самая выгодная, зато справки о доходах никто не требует. Из наиболее популярных компаний, осуществляющих операцию, стоит выделить:

Как происходит рефинансирование кредитных карт

  • Райффайзенбанк.
  • Сбербанк России.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф.
  • ФК «Открытие».
  • Банк Москвы.
  • Связь-Банк.

А также к этому списку можно добавить Россельхозбанк, Бинбанк, МКБ, ВТБ и прочие финансовые учреждения. Процентные ставки в зависимости от организации и условий могут варьироваться от 10 до 17,49% в год, а выдаваемая сумма ограничивается 1,5−3 миллионами рублей.

Предложение от Райффайзенбанка

Организация предлагает одни из лучших условий перекредитования кредитных карт. Здесь установлена низкая годовая процентная ставка (11,99%), имеющая к тому же фиксированный статус. Однако для получения согласия на оформление сделки клиенту придётся в обязательном порядке застраховать жизнь и здоровье.

Оформление кредитной карты

Продолжительность кредитования по условиям договора может варьировать от 12 месяцев до 5 лет. При этом физическому лицу предоставляется в распоряжение не более 2 миллионов рублей. Услуга позволяет оптимизировать одновременно пять карт, а также осуществить их объединение с иными задолженностями по кредиту.

Если отказаться от страховки, процентная ставка увеличивается на 5%, что значительно снижает выгодность рефинансирования в этой компании. Помимо этого, при несвоевременном предоставлении подтверждения о закрытии кредитов в других финансовых учреждениях ставку могут поднять ещё на 8%.

Условия Сбербанка России

Эта организация относится к числу самых надёжных и популярных в стране. В соответствии с нужной суммой устанавливаются разные требования для заключения соглашения. Они обычно довольно выгодны заёмщикам:

  • 12,5% годовых для погашения долга до 500 тыс. рублей, 13,5% — на рефинансирование кредита сверх этой суммы;
  • срок на выплату — от 90 дней до 5 лет;
  • максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей.

Клиентам также предоставляется возможность, помимо оптимизируемой суммы, получить дополнительные денежные средства. Для этого понадобится подготовить справку о доходах.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Использование кредитной карты

В этой компании предоставляют наиболее хорошие условия оптимизации для держателей зарплатных карт, хотя и для других клиентов существуют отличные предложения. Здесь выдают максимум 3 млн рублей под годовую ставку от 11,99% (в зависимости от суммы и статуса клиента этот показатель может быть выше). Денежные средства распределяют на срок до семи лет.

Наличие страховки в учреждении позволяет получить минимальный процент переплаты. Чтобы подать заявку на заключение договора, достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, после заполнения сведений в котором физическому лицу будет отправлено сообщение с предварительным решением.

Удобная оптимизация в Тинькофф

Порядок получения кредитной карты

Банк предлагает очень комфортные условия, поскольку выплату процентов здесь можно отсрочить на четыре месяца, воспользовавшись услугой «120 дней без процентов». После погашения долговых обязательств перед другим учреждением и при подключении опции выплаты годовой ставки в этом банке начинают осуществлять с пятого месяца. Услуга доступна держателям как уже существующих, так и вновь оформленных карт Платинум.

Годовая ставка в Тинькофф стартует от 12,9% при нерегламентируемом сроке кредитования. Однако максимальная сумма, с которой можно рефинансировать кредитную карту, составляет всего 300 тысяч рублей.

Чтобы подать заявку на получение кредитки, необходимо воспользоваться официальным сайтом организации, там следует заполнить специальную форму с паспортными данными. Карточку доставляют курьером на указанный адрес, после чего можно активировать услугу отсрочки и выплатить долг другому банку.

Выгодные тарифы банка Открытие

Предложение от банков в России

Компания предлагает своим клиентам заманчивые условия перекредитования: процентную ставку в 11,9% годовых со сроком выплаты от полугода до 5 лет и возможность взять заём до 2,5 млн рублей. Чтобы воспользоваться услугой, понадобится предоставить справку о доходах. При этом клиента не обязуют оформлять страховку. Минимальной суммой рефинансирования для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга является 25 тысяч рублей, а для проживающих в других регионах эта цифра составляет 15 тысяч.

Физическим лицам предоставляется возможность досрочного погашения кредита без взимания каких-либо штрафов или комиссий. На оплату задолженности в другом банке и предоставление подтверждающих документов выделяется два месяца. В случае просрочки этого периода процентная ставка становится больше на 3%.

Кредит от Банка Москвы

Рефинансирование кредита в банке

Условия этой компании позволяют объединить одновременно до шести займов с возможностью получения дополнительных наличных средств. У клиентов, являющихся держателями зарплатной карты в этом учреждении, имеются отдельные преимущества. При необходимости заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы», заключающиеся в отсрочке либо уменьшении платежей на определённое время.

Срок погашения займа, размер которого не может превышать 3 млн рублей, составляет максимум 5 лет. При этом в зависимости от статуса физического лица начисляется процентная ставка, размер которой начинается от 12,9% в год. В процессе рефинансирования клиенту оформляют кредитную или дебетовую карту, обслуживание которой первые 12 месяцев не оплачивается. Наличие страховки влияет на окончательный тариф оптимизации, однако не является обязательным.

Низкая ставка Связь-Банка

Ставки по рефинансированию кредита

Финансовая компания предлагает одну из наиболее выгодных процентных ставок по перекредитованию в России, которая составляет 11,9%. Этот тариф может быть увеличен на 3 процента при нежелании клиента застраховаться от потери рабочего места, болезни либо несчастного случая. Если физическое лицо желает получить страховку не на весь перечень рисков, рост ставки составит 1,5%. Согласно условиям кредитной организации, минимальный срок на возмещение долга предприятию составляет шесть месяцев, максимальный — 7 лет. Сумма кредита может достигать трёх миллионов рублей.

Чтобы оформить договор с банком, придётся документально подтвердить свой доход. Денежные средства выдают без взимания дополнительных комиссий. На период, пока не будет подтверждено погашение долга перед другим банком, ставка устанавливается в размере 16,9% годовых. Количество рефинансируемых карт может достигать пяти штук.

На финансовом рынке существует множество предложений по перекредитованию, однако не все их можно назвать выгодными для физических лиц. Поэтому, отправляясь в любое банковое учреждение для заключения договора на оформление такой услуги, следует тщательно изучить условия сделки, взвесив все за и против.

Ссылка на основную публикацию