Рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно сделать в Сбербанке

55

Рефинансирование кредитных договоров сегодня является довольно популярной банковской услугой. Программа позволяет существенно улучшить ситуацию по текущим займам, уменьшить размер переплаты по процентам. Ее можно использовать для разных видов кредитования, в том числе для рефинансирования кредитных карт Сбербанка в Сбербанке.

Понятие банковского продукта

Рефинансирование или перекредитование — это получение целевой ссуды на погашение задолженностей по действующим кредитным договорам заемщика. Этот тип кредитования имеет некоторые отличия от стандартных потребительских займов:

Рефинансирование кредитной карты сбербанка

  • Размер займа составляет именно столько, сколько заемщик должен по имеющимся кредитам.
  • Заемные средства переводятся сразу на счет банка-кредитора, в котором клиент имеет непогашенную задолженность, то есть на руки заемщик деньги не получает.
  • Согласно этой программе можно объединять сразу несколько кредитных договоров в один.
  • К ссудам, которые подвергаются перекредитованию, предъявляются отдельные требования.

Заемщик может перекредитовать разные типы кредитов в зависимости от финансового учреждения: автокредит, ипотеку, потребительские займы, кредитные карты. При этом банки позволяют объединять несколько текущих договоров в один.

Например, в Сбербанке можно получить под минимальный годовой процент одну ссуду на рефинансирование сразу пяти непогашенных кредитов.

Выгода перекредитования кредитки

Заемщик может осуществить рефинансирование банковских кредитов практически всегда. Для кредитных карт условия программы немного отличаются. Процентные ставки ниже, чем по самой кредитке, но нет льготного периода, благодаря которому большинство клиентов отдают предпочтение именно этому финансовому инструменту, а не стандартным программам кредитования.

Карта сбербанка

Финансовые компании предлагают специальные программы лояльности для рефинансирования пластиковых инструментов, если по ним существенно выросла задолженность и стала неподъемной для владельца пластика. Благодаря таким предложениям, клиент может рассчитаться с долгами сразу по 4-м кредитным продуктам, оформленным в других банках.

Услуга перекредитования от Сбербанка на кредитные карты собственного выпуска не распространяется. Выход из такой ситуации — взять обычный потребительский кредит в Сбербанке и погасить задолженность по карте или воспользоваться услугами сторонних кредитных организаций.

Условия предоставления

Банковский продукт рефинансирования предназначен для пересмотра условий кредитования действующих потребительских займов, автокредитов или ипотечных ссуд, оформленных в Сбербанке, а также перекредитования программ других финансовых учреждений:

Кредит на авто

  • Потребительских ссуд.
  • Автокредитов.
  • Кредитных карт.
  • Дебетовых пластиковых карт с овердрафтом.

Программа рефинансирования позволяет заемщикам объединять несколько кредитных договоров в один под меньший годовой процент. Клиенту становится намного легче выполнять обязательные ежемесячные платежи и он экономит значительную сумму собственных средств.

Процентные ставки

Новый кредитный договор можно заключить на период от 3 до 84 месяцев. Минимальный размер займа составляет сумму долгов по всем текущим кредитным продуктам, которые представлены к перекредитованию, но не меньше 30 тысяч рублей. Максимальная сумма нового кредита может достигать 3 миллионов рублей.

По этому типу кредитования Сбербанк сегодня предлагает своим клиентам самые выгодные условия:

Процентные ставки сбербанка

  • До 50000 рублей под 12,5% на 3−60 месяцев.
  • До 50000 руб., 13,5%, 5−7 лет.
  • От 500 тысяч рублей под 11,5% на 3−60 месяцев.
  • От 500 тыс. руб., 12,5%, 5−7 лет.

Сбербанк не рефинансирует реструктуризированные кредитные договоры и прочие ссуды, по которым на протяжении последнего года были просрочки.

Требования к заемщикам

Процесс рефинансирования подразумевает оформление нового кредитного соглашения. Заемщик подбирает финансовую компанию, предлагающую лучшие условия по этому виду кредитования, оформляет анкету-заявку и отправляет ее на рассмотрение. Чтобы получить положительный ответ, заявитель должен соответствовать требованиям, предъявляемым кредитором:

Можно ли рефинансировать кредитную карту сбербанка

  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие просроченных платежей по действующим программам кредитования за последний год.
  • Договорные соглашения по текущим ссудам должны быть оформлены не ранее, чем полгода назад, а срок их действия должен истекать не раньше, чем через 3 месяца.
  • Текущие потребительские кредиты ранее не реструктуризировались.
  • Минимальный возраст заявителя на момент оформления соглашения — 21 год.
  • Максимальный возраст заявителя на момент завершения действия соглашения — 65 лет.
  • Общий трудовой стаж за крайнюю пятилетку — от года.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы — от полугода.
  • Для клиентов и работающих пенсионеров, получающих зарплату и пенсию на счет, открытый в Сбербанке, минимальный трудовой стаж на крайнем месте работы — от 3 месяцев.

Чтобы начать процесс перекредитования, клиент должен посетить отделение финансового учреждения, представить сотруднику банка документацию по текущим кредитам (не больше пяти), которые он желает переоформить.

Необходимые документы

Для оформления нового кредита заемщик должен представить кредитору определенный пакет документов. Основными из них являются:

Документя для рефинансирования

  • Паспорт гражданина России.
  • Выписка про доходы от работодателя 2НДФЛ или по банковской форме.
  • Документы по текущим кредитам, которые подлежат перекредитованию: полная информация по действующим договорным соглашениям, выписки про остатки кредитных задолженностей.

В справке по действующей ссуде указывается сумма задолженности, график ее погашения, наличие или отсутствие просроченных платежей. Обязательно в документе фиксируются реквизиты кредитной организации, по которым будут осуществляться платежи.

Порядок прохождения процедуры

Процедура рефинансирования практически аналогична оформлению стандартного потребительского кредита. Она включает следующие основные этапы:

  • Сбор необходимых документов, подтверждающих платежеспособность клиента (выписки про доходы от работодателя, из банка о депозитах, прочие бумаги о финансовом положении заявителя).
  • Получение выписок по текущим кредитным договорам, подлежащим пересмотру.
  • Заполнение анкеты-заявки на новый кредит, подача в другую кредитную компанию.
  • Ожидание решения кредитора.

Заполнять анкету

  • Сбор необходимых документов, подтверждающих платежеспособность клиента (выписки про доходы от работодателя, из банка о депозитах, прочие бумаги о финансовом положении заявителя).
  • Получение выписок по текущим кредитным договорам, подлежащим пересмотру.
  • Заполнение анкеты-заявки на новый кредит, подача в другую кредитную компанию.
  • Ожидание решения кредитора.

Заявку на получение целевой ссуды можно подавать не только в отделении банка, но и дистанционно на его официальном сайте в интернете. Но в этой ситуации рекомендуется использовать первый вариант. Заемщик сможет проконсультироваться у сотрудника банка, который поможет подобрать наиболее выгодную программу и оформить документ.

После получения положительного ответа по заявлению на перекредитование клиенту необходимо посетить финансовые учреждения, в которых оформлены текущие займы, и написать заявления о погашении задолженностей досрочно. После этого оформляется договорное соглашение в новой кредитной организации.

Сбербанк рефинансирование кредитной карты сбербанка

Заемные средства на руки клиенту не выдаются, они сразу перечисляются в счет долгов по текущим ссудам. Впоследствии заемщик должен представить банку-кредитору, который предоставил деньги на перекредитование, справки из других финансовых учреждений о закрытии долговых обязательств и отсутствии претензий с их стороны. Зачастую такие справки являются обязательным условием, от них зависит годовой процент по новому займу. По такому алгоритму осуществляется рефинансирование всех программ кредитования, в том числе и кредитных карт, выпущенных Сбербанком.

Выбирая банковское учреждение для перекредитования просроченных кредиток, стоит уточнять, предъявляет ли он требования к заявителям по соблюдению порядка эксплуатации финансового инструмента. Многие кредитные организации отказываются переоформлять ссуды, по которым есть просроченные выплаты. А есть кредиторы, которые работают только с просроченными задолженностями минимум на месяц. Если текущий кредит уже подвергался реструктуризации, получить деньги на его переоформление шансов практически нет.

Причины отказа

Период рассмотрения заявления на пересмотр условий по текущим кредитам в Сбербанке составляет 2 рабочих банковских дня. Многие финансовые компанию принимают решение только на 3−4 день после представления заявителем всех необходимых документов. Кредитная организация может отказать клиенту в рефинансировании по ряду причин:

Рефинансирование кредитной карты в сбербанке

  • Действующему кредитному договору меньше 6 месяцев.
  • Заемщик допускал по текущему займу просрочки.
  • Клиент желает получить ссуду, размер которой не соответствует его ежемесячным доходам.
  • Ссуда не подходит под программу рефинансирования финансового учреждения.

Банковские учреждения не сообщают клиентам о причинах отказа. Но определить их можно вполне самостоятельно. Например, если кредитные программы, по которым физическое лицо подало заявку на переоформление, полностью соответствуют условиям, предъявляемым новым кредитором, дело может быть в недостаточном доходе. В такой ситуации стоит подать заявление на перекредитование меньшего количества текущих займов или в иную финансовую компанию.

Отказано в рефинансировании

Просроченные пластиковые карточки

Кредиторы редко берутся за переоформление кредитных продуктов, по которым допускались просрочки. За перекредитование пластиковой карты, выпущенной Сбербанком, по которой заемщик ежемесячно вносил исключительно минимальные обязательные платежи, скорее всего, возьмутся многие финансовые учреждения. Но, если владелец пластика вносил нерегулярно даже минимальные выплаты, и по карте есть штрафы за просрочку, шансов ее переоформить, практически нет.

Можно ли рефинансировать кредитную карту сбербанка в сбербанке

В Сбербанке с просроченными задолженностями по стандартным потребительским займам и кредитным карточкам работает специальный отдел. Поэтому держателям кредиток Сбербанка рекомендуется обращаться для решения проблемы именно в свое отделение. В каждом регионе сформировано отдельное подразделение для решения вопросов с проблемными задолженностями. Их контактные данные можно узнать через службу поддержки клиентов финансовой компании по телефону или обратившись непосредственно в ближайший офис Сбербанка.

Не стоит бояться обращаться к специалистам этого отдела. Они проанализируют сложившуюся ситуацию у клиента и помогут подобрать оптимальное решение, так как им невыгодно доводить это дело до суда или коллекторов. И несмотря на наличие на официальном сайте Сбербанка информации о том, что его кредитные карты не подлежат реструктуризации, специалисты отдела по проблемным задолженностям от работы с кредитками не отказываются.

Сбербанк предлагает программу рефинансирования потребительских займов и кредитных карт других финансовых учреждений. Для собственных кредиток этот продукт не предусмотрен. Поэтому, если по карточке небольшой долг, ее владелец регулярно вносит обязательный минимальный платеж, ее можно перекредитовать в другом банковском учреждении. Если же по карте есть просрочки и штрафные санкции, тогда рекомендуется обратиться за помощью в специальный отдел Сбербанка, который занимается именно проблемными долгами.

Ссылка на основную публикацию