Особенности рефинансирования кредитов в АК Барс Банке

78

Клиенты, оформившие кредит, не всегда справляются с финансовым бременем. Банки предлагают специальные программы для своих заемщиков. Предложение о рефинансировании в АК Барс Банке является способом, изменяющим условия кредитования и облегчающим погашение задолженности. Достаточно прийти в банк с документами и подать заявку на новый кредит с выгодным тарифом.

Рефинансирование в ак барс банке

Характеристика перекредитования

Для получения услуги рефинансирования клиент должен зарекомендовать себя добросовестным — не иметь просроченных платежей и испорченной кредитной истории. Суть программы заключается в оформлении нового кредита под низкие проценты или с большим сроком выплат. Текущий кредит или кредиты погашаются, и заемщик выплачивает только что оформленную ссуду.

Общий порядок процедуры

Экономическая ситуация меняется, банки предоставляют населению новые условия по кредитам. Рефинансирование в АК Барс Банке снижает долговую нагрузку, создавая комфортные условия для погашения заемщику. Банк получает прибыль, снижая риск непогашения, а клиент вносит ежемесячно умеренную сумму средств.

Рефинансирование — это процедура закрытия обязательств перед банком новой ссудой, оформленной в том же или другом кредитном учреждении.

Выгода для клиента банка:

  • Уменьшение суммы ежемесячных взносов.
  • Снижена процентная ставка.
  • Объединение нескольких кредитов в один.

Оформление кредита в Ак барс банке

  • Уменьшение суммы ежемесячных взносов.
  • Снижена процентная ставка.
  • Объединение нескольких кредитов в один.

Ак Барс Банк предлагает клиентам рефинансировать потребительский и ипотечный кредиты. В обоих случаях условия очень похожи, но имеются также отличия. Перекредитование подразумевает привлечение новых клиентов. Сумма оформляется от 100000 до 1 млн р. Процент находится в пределах 13,9−14,9% годовых, но рассчитывается в индивидуальном порядке. При отказе от услуги страхования ставка увеличивается на три пункта. Новый кредитный договор действует от 3 до 84 месяцев. Для оформления потребительского кредита не требуется обеспечение. Поданная заявка рассматривается от 1−3 дней.

Рефинансирование кредитов в АК Барс Банке проходит легче, чем перекредитование ипотеки. Минимальная сумма составляет от 500000 рублей, а максимальная ограничивается платежеспособностью клиента. Новый кредит оформляется на срок 1−25 лет под 9,9% годовых. Возможно погасить задолженность без штрафов и ограничения сумм. Рефинансирование в банке АК Барс может охватывать не более пяти действующих кредитов.

Для погашения кредита АК Барс Банк предлагает несколько способов. Моментальное внесение на счет происходит через собственные банкоматы, приложение или кассу банка. Средства списываются без комиссии с карты любого банка.

Варианты оплаты:

  • Онлайн-сервис банка.
  • Мобильное приложение.
  • Банкомат или касса.
  • Терминалы Элекснет.
  • Салоны связи.

Внесение оплаты в салонах Евросеть, Связной происходит моментально, но зачисление средств осуществляется от 1 до 5 рабочих дней. Рекомендуется заранее оплачивать долг, если не представляется возможным внесение денег через банкомат.

Требования к заемщику и подача заявки

Банк выставляет условия для переоформления кредита. На крупные суммы и ипотеку предъявляются более жесткие требования. Поэтому у заемщика должна быть безупречная кредитная история и платежеспособность.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания договора).
  • Официальный стаж на рабочем месте не менее трех месяцев.
  • Гражданство России.
  • Чистая кредитная история.
  • Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.

Порядок рефинансирования в Ак барс банке

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания договора).
  • Официальный стаж на рабочем месте не менее трех месяцев.
  • Гражданство России.
  • Чистая кредитная история.
  • Отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту.

Из документов предоставляется паспорт, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки с подтверждением от 3 месяцев работы на последнем месте. А также клиент подтверждает внесение не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту, требующему рефинансирования.

Для рефинансирования кредитов в АК Барс банке клиент приходит в отделение и подает заявку или оформляет ее на сайте банка в режиме онлайн. В анкете заполняются персональные данные заемщика. После рассмотрения запроса на номер телефона приходит смс о предварительном решении банка. Если решение по оформлению положительное, клиента приглашают в офис для уточнения информации и предоставления основных документов.

После заключения договора полученные денежные средства переводятся на счет стороннего банка в погашение. Заранее заемщик предоставляет точные реквизиты своего лицевого счета в разных банках, если кредитов оформлено несколько. После закрытия рефинансируемого кредита клиент требует предоставление справки о погашении долга в одном или нескольких банках. С этого момента у физического лица действует только один кредит — в АК Барс Банке.

Достоинства и недостатки

Для успешного перекредитования важно найти подходящий банк и выгодные условия. Небольшие кредиты не подходят для этой процедуры, гораздо выгоднее перекрывать ипотеку или потребительский кредит.

Преимущества:

  • Уменьшение суммы переплаты.
  • Невысокая процентная ставка.
  • Снятие обременения.
  • Уменьшение ежемесячных платежей.
  • Объединение нескольких кредитов в один.

Как обратиться в Ак барс банк

  • Уменьшение суммы переплаты.
  • Невысокая процентная ставка.
  • Снятие обременения.
  • Уменьшение ежемесячных платежей.
  • Объединение нескольких кредитов в один.

Новый займ оформляется на привлекательных условиях, под низкий процент на весь период кредитного договора. Благодаря увеличению периода кредитования кредит выплачивается на несколько лет дольше, но ежемесячный платеж вносится меньший. При ограниченных доходах и больших расходах даже небольшая экономия семейного бюджета будет ощутимой.

Со стороны банка и заемщика имеются положительные и отрицательные стороны, позволяющие улучшить собственное финансовое состояние. Заемщик не получает наличные денежные средства на руки, сотрудники банка переводят безналичным путем эти средства на счет стороннего банка для закрытия основного долга. Это условие обеспечивает облегчение кредитного бремени, экономию за счет снижения процентов или увеличения срока кредитования.

Согласно статистике кредитных учреждений, заемщик погашает взятую ссуду более ответственно, чем несколько кредитов. При наличии обязательств перед банком возможны просрочки оплат. При объединении, например, 4−5 кредитов в один, ситуация становится легче. При снижении процентной ставки человек остается в выигрыше.

Когда по ипотеке осталось выплатить небольшую сумму, оформляется потребительский кредит. Заранее рассчитывается предполагаемая выгода, ведь ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту.

Недостатки процедуры:

  • Сбор дополнительных документов (график платежей по текущему кредиту, сумма оставшегося долга и выписка по счету об отсутствии просрочек).
  • Требование разрешения у банка о досрочном закрытии кредита.
  • Дополнительные расходы (оценка имущества, открытие счета в банке).
  • Увеличение срока кредитования.

При выведении недвижимости из-под залога можно распоряжаться имуществом самостоятельно. Оформление нового кредита при существующем займе должно быть обдуманным решением.

Прочие условия

Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и крупный. Для перекредитования ипотечного займа необходимо посетить офис. На сайте оставляется заявка для предварительного рассмотрения запроса.

Переоформление ипотеки

Услуги в Ак барс банке

Оформление крупного займа является одним из ответственных решений человека, ведь, подписывая кредитный договор с банком, заемщик берет обязательство в течение многих лет ежемесячно вносить определенную сумму.

В отличие от потребительского кредита, подача документов и заполнение заявки на перекредитование ипотеки более серьезно. Указывается личная информация (дата рождения, регистрация, стаж работы, размер заработной платы, находящиеся на иждивении родственники).

При самостоятельном заполнении на сайте вносится информация о залоговой недвижимости, согласие на страхование рисков, сумма дополнительных доходов, расходов. Служба безопасности проверяет кредитную историю клиента на наличие неучтенных кредитов и просроченных платежей.

Привилегиями пользуются постоянные клиенты банка — лица, получающие заработную плату на карты АК Барс Банка. Проанализировав данные, банк принимает предварительное решение, потому что кредитные специалисты изучают фактические документы и вправе отказать в рефинансировании на любом этапе.

После одобрения заявки сотрудники разъясняют все условия рефинансирования. Ссуда оформляется под залог недвижимости сроком от 1 до 25 лет. Минимальный размер кредита — 500000 р. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и рыночной стоимости жилья, но не более 90% суммы, указанной в отчете на недвижимость.

Перекредитование ипотеки производится под 9,9% годовых, что является выгодным для заемщиков, оформивших крупный кредит.

Залог кредита:

  • Квартира.
  • Частный дом с земельным участком.
  • Таунхаус.

Какие документы понадобятся для оформления кредита в Ак барс банке

  • Квартира.
  • Частный дом с земельным участком.
  • Таунхаус.

Банк предлагает обязательно застраховать имущество от непредвиденных рисков. Одобренная процентная ставка увеличивается в случае отказа от страхования по причине риска неуплаты крупного кредита.

АК Барс Банк использует корректирующий показатель в 1% к переплате для руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей. Недвижимость не должна иметь обременений, кроме ипотеки. Жилье должно находиться в регионе присутствия банка, не более 100 км от ближайшего отделения АК Барс Банка.

Обслуживание клиентов в Ак барс банке

Органы МФЦ должны произвести необходимую регистрацию и предоставить собственнику все документы. В квартире или доме должен находиться отдельный санузел. Не рассматривается жилье, расположенное в барачных и деревянных домах, подвальном помещении. Рефинансированию не подлежит дом, построенный ранее 1956 года или находящийся в аварийном состоянии и признанный компетентными органами таковым. В доме обязательно должно быть электро- и газовое оборудование, водоснабжение.

Альтернативные варианты

Рефинансирование потребительского кредита в Ак барс банке

Если не получается оформить рефинансирование кредита, банк предлагает несколько способов, например, реструктуризировать долг. Решение о возможности введения этих мер принимается специалистами банка после проведенного анализа.

Обязательная реструктуризация ипотеки или кредита рассматривается банком, если доходы заемщика снизились наполовину или в семье появился ребенок. Предлагаются кредитные каникулы молодым родителям до трех лет. А также прилагается пакет документов, пишется заявление.

Другим способом является оформление нового кредита на родственника. Например, мама оформляет кредит на себя и полностью погашает долг по кредиту дочери. Новый договор погашается дочерью по выгодным условиям, если кредит оформился по специальному тарифу (для пенсионера или постоянного клиента).

Снизить процентную ставку по ипотечному договору можно без привлечения банка. Это касается оформления контракта на строящееся жилье без залога. После сдачи нового дома в эксплуатацию договор с банком перезаключается на оставшийся период до закрытия по сниженной ставке. Можно воспользоваться материнским капиталом при рождении второго ребенка.

Обращение в микрофинансовую компанию не всегда является выгодным из-за высоких процентов, однако в ряде случаев лучше перекрыть действующий кредит и платить новый. Оформление кредитной карты со льготным периодом выгодно для небольших кредитов.

Несвоевременная оплата кредита возникает по различным причинам. Чтобы избежать начисления дополнительных процентов, осуществляется процедура рефинансирования. В результате погашается задолженность, продляется период кредитования и уменьшается сумма ежемесячного платежа.

Ссылка на основную публикацию