Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке

190

АО «Райффайзенбанк» («Raiffeisen») является «дочкой» австралийского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» и входит в 15 крупнейших банковских институтов России. Он предлагает широкую программу кредитования для физических и юрлиц: кредитные карты, потребительские и ипотечные займы. Среди предложений Райффайзенбанка и рефинансирование кредитов других банков.

Общие сведения

Рефинансирование — это взятие целевого кредита в банке для покрытия имеющихся долгов. Это могут быть кредитные карты, потребительские займы, ипотека и автокредит.

Целью рефинансирования кредитов для частных лиц в Райффайзенбанке является:

Как получить кредит в Райффайзенбанк

  1. Снижение процентной ставки или ежемесячного платежа, увеличение сроков выплат.
  2. Улучшение текущих условий.
  3. Объединение нескольких долгов в один общий.
  4. Смена кредитора на более выгодного. Например, при наличии зарплатной карты банк может предоставить клиенту особые льготные условия, что позволит ему сэкономить.

Рефинансирование следует отличать от реструктуризации. Последняя представляет собой изменение условий действующего займа в том же банке по соглашению сторон. Рефинансирование — это взятие нового кредита в другом банке.

Банк может отказать в рефинансировании, если:

  1. Кредит взят в самом банке. В этой ситуации возможна только реструктуризация.
  2. Кредитор не является банком: заем оформлен в микрофинансовой организации (МФО) или у частного лица.
  3. Кредиты просрочены или имеется задолженность.
  4. Клиент является созаемщиком.

Главной особенностью перекредитования является необходимость согласовать действия с двумя сторонами — текущими заемщиками и будущим. Если хоть один текущий кредитор откажется от процедуры, провести ее будет невозможно.

Сама процедура рефинансирования кредита в Райффайзенбанке для физических лиц состоит из нескольких этапов:

Услуги в Райффайзенбанке

  1. Обращение к кредиторам с просьбой о переоформлении кредита.
  2. После получения согласия подача заявления в Райффайзенбанке с пакетом документов.
  3. При положительном ответе клиент вновь обращается к текущим кредиторам и пишет заявление о досрочном погашении долга.
  4. Затем он должен подписать новый кредитный договор. После деньги будут переведены на его счет или счета кредиторов. После при необходимости новому кредитору передаются все документы, связанные с залогом.

В зависимости от времени рассмотрения заявлений это может занять несколько дней. Важно помнить, что часть документов имеет ограниченный срок действия. Данные по некоторым справкам устаревают в течение 3−5 дней, то есть их необходимо получить непосредственно перед обращением.

К необходимым документам относятся:

  1. Кредитные договоры.
  2. Выписки о состоянии счетов.
  3. Графики платежей.
  4. Справки об отсутствии задолженностей, просрочек и реструктуризации.
  5. Согласие на переоформление долгов от всех кредиторов в письменном виде.

При наличии залога или рефинансировании ипотеки потребуется справка о стоимости недвижимости.

Предлагаемые программы

Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке возможно в 2 вариантах — для ипотеки и всех прочих кредитов (потребительских и кредитных карт). Обе программы различаются условиями выдачи, суммами, ставками, сроками. При выборе рефинансирования кредитов других банков в Райффайзенбанке калькулятор на официальном сайте поможет выбрать меньший процент и самые выгодные условия.

Клиент может воспользоваться следующими программами:

Потребительский кредит в Райффайзенбанке

  1. Перекредитование потребительских займов: по ней можно рефинансировать до 3 кредитов (потребительских, ипотечный или авто) или до 4 кредитных карт — всего до 5 займов. Минимальная сумма к выдаче — 90 тысяч рублей, максимальная — 2 миллиона. Процентная ставка равняется 10,99−11,99% в год: наименьшая ставка действует со второго года при наличии финансовой защиты. Ставка будет увеличена, если клиент не сможет подтвердить целевое использование денег (или опоздает сделать это) или при отсутствии страхования (личного, от потери трудоустройства, жизни и здоровья). Средства выдают на срок от 1 года 1 месяца до 5 лет.
  2. Рефинансирование ипотеки: минимальная сумма составляет 800 тысяч рублей для Москвы и области и от 500 тысяч для остальных городов. Максимальная сумма составляет 26 миллионов, но не более 85% от стоимости залога (80% для Московской области). В качестве обеспечения может выступать имеющееся в собственности жилье. Деньги могут быть выданы на срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 10,49%: она будет увеличена при отсутствии личного или титулярного страхования, а также если при отсутствии страхования возраст заемщика будет больше 45 лет.
  3. Можно использовать для перекредитования программу ипотеки с господдержкой для семей с детьми. По ней можно получить до 12 миллионов рублей на 30 лет под 6% годовых. Эта льготная ставка действует первые 3 года, если с 2018 по 2022 годы в семье родился второй ребенок, 5 лет при рождении в льготный период третьего и 8 лет при рождении второго и последующего малышей. После ставка будет повышена.

При оформлении рефинансирования по первой программе комиссия не взимается, по второй — только на оформление бумаг при выдаче денег. Комиссия будет равна 0,15% от суммы займа, но не менее 1,5 тысяч и не более 15 тысяч или не более 3 тысяч в месяц при аренде сейфовой ячейки.

Требования к документам и клиентам

Получить деньги на рефинансирование могут любые клиенты, кроме ИП. Госслужащие и военнослужащие будут проходить по тем же параметрам, что и работники по найму: Райффайзенбанк не предусматривает для них никаких льгот.

Также имеется несколько условий рефинансирования в Райффайзенбанке:

Особенности оформления кредита в Райффайзенбанке

  1. Возраст от 23 лет на момент получения до 67 на момент окончания выплат. При получении средств на переоформление ипотеки возраст сдвигается до 21 и 65 лет соответственно. Если не был заключен договор комбинированного ипотечного страхования, максимальный возраст будет составлять 60 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в России. Прописка в месте получения кредита или гражданство РФ не требуются в обязательном порядке.
  3. При рефинансировании ипотеки требуется стаж работы не менее 6 месяцев при общем стаже в год, не менее 3 месяцев при 2 годах, не менее года, если эта работа первая.
  4. Наличие рабочего стационарного телефона.

При взятии денег на перекредитование ипотеки Райффайзенбанк допускает привлечение в качестве созаемщика гражданского супруга. При оформлении кредита под залог жилья в строящемся доме оформление возможно без свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Определенные требования банк выдвигает к документам. Заемщику потребуются:

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

  1. Паспорт.
  2. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить онлайн на сайте и получить предварительный ответ.
  3. Документы, подтверждающие основной или дополнительный доход. При взятии займа пенсионером потребуется справка из Пенсионного фонда о начислении пенсии. Если доход поступает от сдачи жилья, потребуются договор аренды и свидетельство о праве собственности на сдаваемое жилье.
  4. Пенсионерам потребуется пенсионное удостоверение.
  5. При взятии займа на сумму более 500 тысяч рублей необходима трудовая книжка.
  6. Документы, относящиеся к прошлым кредитам.

При рефинансировании ипотеки согласие кредитора не обязательно.

Другие возможности

Как погасить кредит в Райффайзенбанке

Другие возможности

Если Райффайзенбанк не согласился рефинансировать имеющиеся кредиты или получить деньги по этим программам невозможно (например, если кредитор — физическое лицо), клиент может обратиться за получением потребительского нецелевого кредита или обычной ипотеки. Также можно получить кредитную карту и снять с нее деньги.

Эти варианты менее выгодны, так как банк при рассмотрении заявки будет учитывать, что долг заемщика вырастет почти в 2 раза, то есть ему будет сложнее выплачивать его. Однако, если кредитором является не банковская организация, то получить деньги такими способами будет проще.

Потребительские кредиты

Это нецелевые займы, которые выдают наличными деньгами или переводят на карту. Потратить деньги можно на любые цели. В Райффайзенбанке можно взять один из двух потребительских кредитов — с обеспечением или без него:

Обслуживание в Райффайзенбанке

  1. Без залога: можно получить от 90 тысяч рублей до 2 миллионов на срок от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка составляет 11,99−19,99% в год. Со второго года при наличии финансовой защиты она уменьшится до 10,99%. По желанию клиента возможно страхование — личное, жизни и здоровья или от потери работы.
  2. С залогом: в качестве обеспечения принимаются объекты недвижимости, в основном квартиры. Одним из требований при таком страховании является фактическое проживание или работа в регионе, в котором есть отделение банка. Сумма кредита составляет 800 тысяч-9 миллионов рублей, но не более 60% от стоимости залога. Срок погашения — 1−15 лет. Годовой процент равняется 11,99%, при отсутствии страхования или возрасте более 45 лет на момент подачи документов ставка будет увеличена. Для получения базовой ставки необходимо личное, имущественное и титульное страхование.

Получить кредиты могут все желающие, в том числе военнослужащие, адвокаты и юристы. При наличии залога подать заявку могут и пенсионеры.

К другим требованиям относятся:

Процентная ставка в Райффайзенбанке

  1. Возраст заемщика от 23 лет при взятии займа до 67 на момент его погашения. При наличии обеспечения возраст меняется до 21 и 65 лет соответственно.
  2. Постоянная прописка в регионе присутствия банка. Прописка в регионе взятия кредита не требуется.
  3. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев при общем стаже год, от 3 месяцев при 2 годах, не менее года, если место работы первое. Адвокаты и юристы должны трудиться не менее 1 финансового года. ИП и владельцы (совладельцы) бизнеса должны владеть делом, деятельность которого длится не менее 3 финансовых лет.
  4. При кредите с залогом минимальный ежемесячный доход должен быть от 20 тысяч рублей, без залога — от 25 тысяч для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, от 15 тысяч для остальных.
  5. Наличие стационарного телефона на работе.

На рассмотрение заявки потребуется от 1 часа до 1−2 дней. После принятия Райффайзенбанком положительного решения оно будет действовать в течение 15 дней. Оформить заем можно в офисе или пригласить выездного специалиста.

Определенные требования предъявляются и к документам. Клиенту потребуется предъявить:

  1. Паспорт.
  2. Заполненное заявление.
  3. При взятии кредита в сумме более 50 тысяч потребуется копия трудовой книжки или договора.
  4. Документы, подтверждающие доход: справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка, справка из Пенсионного фонда или иные варианты
  5. Дополнительные документы, если они необходимы: пенсионное удостоверение или свидетельство о браке, разводе, смерти супруга, брачный контракт.

При взятии займа с залогом потребуются документы, относящиеся к нему, свидетельствующие о праве собственности.

Кредитные карты

В основном они предназначены для совершения безналичного расчета, но также клиент может снимать наличные средства. При этом ему придется заплатить комиссию. Райффайзенбанк предлагает 8 вариантов кредиток:

Карта Райффайзенбанка

  1. «Наличная»: лимит составляет 600 тысяч рублей под 29−32% годовых на безналичную оплату. На прочие операции процент составляет 39%. За снятие «живых» денег в банкомате Райффайзенбанка и партнеров комиссия не снимается, при использовании других банкоматов придется заплатить 0,5% от суммы, не менее 50 рублей. Возможно экстренное бесплатное снятие наличных за границей.
  2. «Все сразу»: лимит и процентная ставка остаются теми же. За снятие денег в собственных банкоматах взимается комиссия в размере 3,9% + 300 рублей, при использовании сторонних банков — 3,9% + 390 рублей. Снятие наличных заграницей также возможно.
  3. «110 дней»: характеристики те же самые, что и у прошлого варианта. Главное отличие — в увеличенном льготном периоде (110 дней вместо 52) и отсутствии возможности бесплатного снятия денег в других странах.
  4. «Gold Package»: лимит до 600 тысяч рублей при ставке 29% на безналичную оплату и 39% на прочие операции. За снятие наличных взимается та же комиссия, за границей доступна экстренная выдача денег.
  5. «Austrian Airlines» и «Travel Rewards»: по ним можно получить до 600 тысяч рублей под 29−39% в год. Комиссия за снятие денег остается такой же, срочной выдачи денег нет.
  6. «Austrian Airlines Black Edition» и «Travel Premium Rewards»: лимит увеличен до 1 миллиона, ставка на все операции составляет 29%. За снятие денег в банкомате взимается плата в размере 2% + 200 рублей. Выдача средств в других странах бесплатная.

Для всех карт льготный период составляет 52 дня: внеся потраченные средства в этот срок, платить процент не придется. Это не относится к кредитке «110 дней» (для нее льготный период равен 110 дней) и «Наличная» (50 дней). На снятие наличных это не распространяется: процент начисляется на них сразу. Также возможно подключение услуги «Платежные каникулы»: на определенный банком срок устанавливается минимальный платеж в размере 0 рублей.

Для всех вариантов требования к клиентам и документам следующие:

Терминалы для оплаты кредита в Райффайзенбанке

  1. Возраст от 23 до 67 лет. Для зарплатных клиентов возраст снижен до 21 года.
  2. Российское гражданство и постоянная прописка. Регистрация в регионе, в котором имеется отделение банка, не обязательна.
  3. Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
  4. Доход от 25 тысяч в месяц.
  5. Наличие стационарного рабочего телефона.
  6. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка или любым другим образом. При отсутствии подтверждения условия будут менее выгодными.

Помимо справок, потребуется предоставить паспорт и заполненное заявление. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт с открытой визой или штампом о пересечении границы за последний год, свидетельство о наличии в собственности автомобиля. Это поможет получить самые выгодные условия.

Райффайзенбанк входит в число наиболее крупных и распространенных банков России. Он предлагает широкий выбор кредитования своим клиентам, в том числе рефинансирование имеющихся долгов. Возможно перекредитование до 5 займов — кредиток, потребительских займов, автокредитов и ипотеки.

Ссылка на основную публикацию