Расчет ежемесячного платежа по кредитной карте

8

Кредитные карты уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства людей по всему миру. С их помощью можно совершать покупки в магазинах или оплачивать заказанные услуги.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте

Однако потраченные средства нужно регулярно возвращать на счёт. Чтобы избежать каких-либо штрафов, просрочек или проблем с банком, необходимо знать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредитной карте.

Общие сведения

Перед тем как оформлять кредитку в одном из банков, необходимо подробно изучить все предъявляемые требования и условия финансового учреждения. Если этого не сделать, то можно столкнуться с различными трудностями и разногласиями, которые повлекут за собой финансовые потери.

Особенности ежемесячного платежа

Кредитная карта

Особенности ежемесячного платежа

Под ежемесячным платежом понимают сумму, которую клиент банка должен перечислить на кредитку. Делать это нужно только в том случае, если с карточки снимались деньги и тратились на какие-либо нужды.

Каждое финансовое учреждение составляет индивидуальный график и устанавливает предельную дату, позже которой начнут начисляться штрафные санкции.

В тех случаях, когда клиент банка переводит деньги на кредитную карточку, они используются для погашения следующих задолженностей:

  • Штрафные начисления. Первым делом, внесённые средства направляются на погашение долга, который появился из-за просрочек по платежам. Избежать штрафов или пени можно только в случае своевременного погашения имеющейся задолженности.
  • Комиссия. Если на клиента банка не были наложены штрафы, то внесённые на счёт деньги идут на оплату комиссии. Она взымается не только за переводы с одной кредитной карты на другую, но и за снятие денег в банкомате. Кроме этого, небольшой процент от суммы операции уходит на оплату банковского обслуживания.
  • Установленные проценты. Если после погашения комиссии остались средства, то они направляются на оплату предусмотренных процентов. Каждое финансовое учреждение устанавливает определённую ставку за использование кредитных средств.
  • Долг по кредитной карте. Только после погашения всех перечисленных задолженностей деньги поступают на кредитку и компенсируют снятые с неё средства.

Из-за незнания этих особенностей ежемесячных платежей многие клиенты банка испытывают трудности. Наиболее распространённой является проблема, когда человек кладёт на кредитку ровно столько же денег, сколько и снял с неё. Это приводит к накоплению задолженности, которая с каждым месяцем становится больше.

Чтобы избежать этой и подобных проблем, необходимо хотя бы несколько раз в полугодие брать выписку по счёту. В ней будет точно указана сумма задолженности и все списания средств.

Способы погашения задолженности

Если клиенту банка удалось рассчитать (самостоятельно или с чьей-либо помощью) ежемесячный платёж по кредитке, то ему нужно знать, как его положить на карточный счёт. Сделать это можно несколькими способами. Наиболее простыми среди них считаются:

Как рассчитать переплату по кредитной карте

  • В отделении банка. Этот вариант погашения задолженности пользуется наибольшей популярностью среди клиентов финансового учреждения. Для того чтобы положить деньги на кредитку, достаточно прийти в любое отделение банка и обратиться с соответствующей просьбой в кассу. Если не будет никаких трудностей, то средства зачислятся на счёт в течение суток. Единственный недостаток такого способа — наличие комиссии за услуги банка.
  • Через терминал. Уважающий себя банк должен иметь множество терминалов в различных населённых пунктах. С их помощью можно легко и быстро пополнить счёт кредитной карточки. Для этого следует выбрать на мониторе соответствующий пункт меню, ввести номер счёта и опустить деньги в специальный приёмник купюр. Недостатки этого метода заключаются в длительном перечислении средств (до 3 дней) и наличии комиссии.
  • Через онлайн-банкинг. Этот способ погасить задолженность позволяет провести финансовую операцию не выходя из дома. Для этого необходимо пройти авторизацию на сайте банка. Затем в открывшемся меню следует выбрать требуемую услугу и действовать согласно всплывающим подсказкам на мониторе. После заполнения всех полей нужно совершить денежный перевод с другой банковской карты.
  • С помощью электронных платежей. Клиенты большинства российских банков могут погасить долг по кредитке с помощью электронной валюты «Яндекс.Деньги», Webmoney и многих других, с которыми финансовое учреждение заключило соответствующий договор. Для этого нужно иметь кошелёк в одной из систем и требуемую сумму на нём. Главное преимущество этого метода — быстрота, а недостаток — высокая комиссия.

Алгоритм расчётов

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо правильно рассчитать минимальный взнос и проценты по кредитке. Сделать это можно самостоятельно или при помощи онлайн-калькулятора. Оба варианта позволяют получить достоверные данные, которые помогут более рационально использовать средства со счёта и не допускать просрочек.

Проценты по кредитке

Ежемесячный платеж по кредитной карте формула

Проценты по кредитке

Главным препятствием на пути ко всеобщему пользованию кредиткой является обязательная уплата процентов. Каждое финансовое учреждение, которое даёт в заём деньги, устанавливает свои ограничения. Довольно часто клиенты одного банка должны выплачивать разные проценты за использованные средства. Это обусловлено наличием специальных льготных условий для постоянных клиентов и определённых категорий граждан.

Чтобы рассчитать переплату по кредитной карте, необходимо воспользоваться стандартной формулой: P=S*St/365*K. В ней используются следующие условные обозначения:

  • P — проценты, которые необходимо выплачивать по кредитной карте;
  • S — сумма долга перед банком за отчётную дату (время окончания установленного банком льготного периода);
  • St — процентная ставка;
  • 365 или 366 (для високосного года) — количество дней в отчётном году;
  • K — количество прошедших дней с момента снятия денег с кредитного счёта.

Если средства с кредитной карточки снимались через банкомат, то в расчёт нужно добавить процент комиссии. В большинстве банков он составляет от 3 до 4%.

Минимальный взнос

Довольно часто встречаются ситуации, когда клиент банка не производил пополнение счёта кредитной карты на протяжении всего льготного периода. В этом случае единственной возможностью избежать каких-либо штрафных санкций является внесение минимального платежа.

Чтобы рассчитать его размер, необходимо выполнить следующие действия:

Минимальный ежемесячный платеж

  1. На первом этапе определяется минимальный размер основного долга клиента перед финансовым учреждением. Эту сумму обязательно нужно погасить до последнего дня отчётного периода. В противном случае на клиента будут наложены дополнительные финансовые обязательства. Для вычисления задолженности используют формулу, в которой перемножают размер потраченной суммы на процентную ставку по долгу.
  2. После этого вычисляется процент по кредиту за 1 месяц. Для этого умножают количество снятых денег на процентную ставку, предусмотренную в оформленном договоре. Полученную сумму делят на количество месяцев в году.
  3. Определяют общий размер минимального взноса. Во время вычислений складывают минимальный размер основного долга и процент по кредиту за 1 месяц.

Результат расчётов показывает точную сумму, которую нужно регулярно перечислять на счёт кредитной карточки. Если этого не делать, то можно столкнуться с проблемой уплаты пени или установленного штрафа.

Для каждого следующего месяца расчёт будет вестись по тем же формулам, но с учётом части погашенного долга. Такое правило действует только в тех случаях, если клиент банка не совершал новый покупок или не оплачивал какие-либо дополнительные услуги. Для определения нового минимального взноса, вместо суммы задолженности, следует использовать остаток непогашенного долга. Для его определения необходимо применять следующую формулу: M2=S-M1, где:

  • M2 — минимальный платёж для текущего месяца;
  • S — размер задолженности перед банком;
  • M1 — минимальный взнос, заплаченный в предыдущем месяце.

Вычисления с помощью онлайн-калькулятора

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам простой и удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать не только проценты по кредитке, но и сумму минимального платежа для каждого месяца.

Правильный порядок действий для расчёта процентов:

График платежей по кредитной карте

  1. Выбрать соответствующий пункт меню и нажать на иконку калькулятора.
  2. После этого в поле «Вид расчёта» поставить «Проценты по кредитной карте».
  3. В следующих строках указать размер задолженности, процентную ставку и количество дней с момента снятия денег.
  4. В самом конце необходимо нажать на кнопку «Рассчитать».

Результатом этих простых действий станет процент, который нужно переплатить банку за использование их денежных средств.

Примерно таким же способом можно применить онлайн-калькулятор для вычисления минимального взноса. Необходимые действия:

  1. В приложении нужно выбрать пункт «Расчёт минимального платежа».
  2. Пустые поля следует заполнить общей суммой займа, годовой процентной ставкой, процентом обязательного платежа, сроком (в месяцах).
  3. После этого необходимо нажать «Рассчитать».

Онлайн-калькулятор мгновенно проведёт вычисления и предоставит пользователю достоверные данные. Кроме этого, появится специальная ссылка, нажав на которую можно посмотреть график платежей с размером минимального взноса для каждого месяца. Дополнительным преимуществом является возможность скачать полученные результаты и сохранить их в виде файла с расширением. xlsx (для открытия в программе Microsoft Excel). Его можно сохранить на любом носителе или распечатать с помощью принтера.

Если во время использования онлайн-калькулятора у клиента возникают какие-либо трудности, то он может получить консультацию по телефонам горячей линии банка или в отделении.

Полезные советы

Чтобы снизить расходы на пользование кредитной карточкой, необходимо придерживаться простых правил и брать во внимание советы профессионалов. Они помогут неопытным клиентам избежать ошибок и минимизировать финансовые затраты.

Специалисты рекомендуют следующее:

Ежемесячный платеж

 ежемесячный платеж по кредитной карте

  • Погашать рассчитанную задолженность лучше всего в установленные банком сроки (льготный период). Это позволит максимально сэкономить и не переплачивать начисленные проценты. Если нет возможности вовремя выплатить снятые с кредитной карточки средства, то следует избегать длительных просрочек и начисления штрафов.
  • Не рекомендуется переводить деньги на кредитку в последний день льготного периода. В этом случае из-за задержки проведения банковской операции может появиться просрочка, чреватая дополнительными денежными потерями. Оптимальный вариант перевода денег — не менее, чем за 3 дня до окончания сроков.
  • Специалисты советуют внимательно изучать условия договора с банком перед его подписанием, так как в них могут содержаться правила, которые создадут дополнительные проблемы клиенту.
  • Лучше всего планировать расходы и учитывать в них сумму, необходимую для погашения задолженности. В этом случае можно будет избежать просрочек и начисления неустоек.
  • Опытные заёмщики советуют новичкам регулярно запрашивать у сотрудников банка выписку по счёту. Так можно будет контролировать размер задолженности и следить за оплатой той или иной финансовой операции.

Расчёт ежемесячного платежа по кредитной карточке — это важное и полезное занятие, которое позволяет минимизировать расходы и снизить вероятность появления каких-либо проблем. При правильном подходе к делу можно получить достоверные данные и избежать просрочек.

Ссылка на основную публикацию