Потребительский кредит от Сбербанка под залог или наличными

31

С каждым годом кредиты становятся все популярнее. Банки стремятся привлекать большое количество клиентов, поэтому они разрабатывают льготные условия и бонусы. Для ответственных людей предусматривается ряд послаблений. Потребительский кредит от Сбербанка востребован у населения, так как многие доверяют этой финансовой организации.

Как получить кредит

Основные термины

Многие банки предоставляют индивидуальные условия получения займов. В первую очередь все зависит от того, для каких целей берутся деньги. Потребительский кредит предназначен для покупки товаров или услуг. Использовать его для приобретения жилья нецелесообразно из-за высокой процентной ставки, аналогично и с получением автомобиля.

Целевые займы можно использовать только на конкретные нужды, заемщик обязан отчитаться о тратах. Нецелевой же расходуется по усмотрению клиента. Потребительские кредиты выдаются только физическим лицам. Некоторые организации предоставляют их без поручителей, но в таком случае ужесточаются сроки возвращения займа и снижается возможная сумма денег.

ПАО «Сбербанк» занимает лидирующее место в рейтинге финансовых организации.

Сбербанк

К его преимуществам относят:

  • доступность;
  • большое количество услуг;
  • бонусная программа;
  • возможность оплачивать пошлины, штрафы, ЖКХ и так далее.

Получить займ достаточно легко, так как в банке есть гибкие программы для разных категорий населения.

Например, многодетные семьи имеют право на льготную ипотеку. Условия кредитования зависят от предоставленного пакета документов и других деталей. Максимальная сумма до 1,5 млн рублей, минимальная — 30 тысяч.

Условия предоставления

Оформить предварительную заявку можно через официальный сайт «Сбербанк-Онлайн». В личном кабинете клиента находится удобный калькулятор, который позволяет наглядно увидеть расчеты. Процентная ставка зависит от разных условий. Общая начинается от 13,9%, для зарплатных клиентов и пенсионеров — от 12,9%. На ее размер влияет и сумма кредита, если она превышает 300 тысяч рублей, то ставка — от 11,7% для всех категорий. В случае если сумма больше 1 млн, ставка фиксированная — 11,7%. Она не повышается и не понижается.

Оформление кредита в Сбербанке

Взять потребительский кредит в Сбербанке можно только на личные цели. Он предоставляется в рублях. Его максимальная сумма 5 млн для зарплатных клиентов и 3 млн для остальных граждан. Стоит помнить, что лимит в каждом случае рассчитывается отдельно, и нельзя заранее сказать, какая сумма будет одобрена. Минимальная для всех — 30 тысяч рублей. Займ дают на период от трех месяцев до пяти лет.

В случае если у человека есть только временная регистрация, то кредитный договор оформляется на срок ее действия. Например, если прописка закончится через полгода, только на это время можно взять займ.

Предоставление обеспечения не требуется. Комиссия не взимается, страховка оформляется по желанию, но она дает небольшие послабления по процентной ставке. В «Сбербанк-Онлайн» потребительский кредит наличными легко рассчитать с учетом страховок и без них. В случае крупных сумм выгода очевидна, так как оформление дополнительных услуг позволяет сделать процентную ставку выгодной.

Требования к заемщику

Не все знают, с какого возраста можно брать кредиты. В Сбербанке зарплатным клиентам они предоставляются с 18 лет. Для всех остальных нижняя возрастная граница 21 год, верхняя — 65 лет. Небольшое исключение составляют судьи — 70 лет. Требования к трудовому стажу стандартные. На текущем месте нужно проработать не меньше полугода, а общий стаж должен быть от одного года. Небольшие послабления предоставляются зарплатным клиентам — для них достаточно трех месяцев.

Паспорт РФ

Для оформления нужны следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • документально подтвержденные дополнительные источники дохода;
  • копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Заполнить анкету на потребительский кредит Сбербанка можно в офисе финансовой организации или посредством личного кабинета на сайте.

Порядок получения

Срок рассмотрения обычно занимает несколько минут, но в некоторых случаях он растягивается на два дня. Все это остается на усмотрение банка, также он может отказать в выдаче и не объяснять причины своего решения. Кредит зачисляется на счет дебетовой карты единовременно. Деньги снимаются без дополнительных комиссии. Погашение происходит аннуитетными платежами, то есть на весь срок займа клиент вносит взносы одного размера.

Допускается досрочное полное или частичное погашение. Это делается без предварительного уведомления, но при этом в отделение банка подается заявление. В документе указываются личные данные, дата заполнения, размер вносимой суммы и реквизиты счета для списания. Проценты уплачиваются только за срок пользования кредита. Комиссия за досрочное погашение не взимается. На просроченные платежи накладывается неустойка. Она составляется 20% годовых от суммы задолженности.

Нецелевой кредит

Существуют разные программы для получения льготных условий по займу. Использование залога позволяет увеличить лимит средств, снизить процентную ставку и так далее. Потребительский кредит Сбербанка под залог недвижимости обладает рядом преимуществ перед другими предложениями финансовой организации. Максимальная сумма вырастает до 10 млн, минимальная — 500 тысяч рублей. Срок действия от года до 20 лет. Процентная ставка от 12%.

Кредит под залог недвижимости

В качестве недвижимости может выступать:

  • жилое помещение;
  • дом с земельным участком;
  • гараж;
  • земельный участок.

Оценку имущества проводит банковский специалист. Окончательная стоимость напрямую влияет на сумму кредита. Займ не должен превышать 60% цены объекта.

К заемщику стандартные требования, но ему нужно найти созаемщиков. Чаще всего эту роль берут на себя родственники. В случае появления просрочек именно второй участник будет выплачивать долг. Индивидуальные предприниматели, руководители, владельцы небольших предприятии не могут быть созаемщиками. Банк также может отвергнуть претендента после проверки документов или при сомнениях в платежеспособности.

Требования к документам тоже стандартные. После одобрения заявки предоставляют свидетельство о собственности на недвижимость. Срок рассмотрения может занимать до шести рабочих дней. Погашение проводится равными платежами. Полное или частичное досрочное возвращение кредита возможно только по заявлению. Документ должен содержать в себе дату погашения, сумму платежа и счет для списания.

Некоторые советы

В обилии предложений от банка не так легко разобраться. Подходящий продукт можно выбрать через «Сбербанк-Онлайн». Для приобретения жилья лучше воспользоваться ипотекой, а при желании перенести займ из другой финансовой организации — рефинансированием.

Заявка на кредит в Сбербанк онлайн

Заявку на кредит можно подать через официальный сайт либо в любом отделении банка. Специалисты всегда подскажут условия предоставления займа и объяснят непонятные моменты. График платежей указывается в личном кабинете, там же есть информация о размере взноса. Через «Сбербанк-Онлайн» можно посмотреть задолженности.

Для выбора выгодных условий можно привлечь кредитных брокеров. Помимо того что они подбирают программу под индивидуальные требования, у них есть возможность получения особых условий займа. Обычно это небольшие послабления по процентной ставке или увеличение срока предоставления кредита. Но их услуги платные и размер «вознаграждения» зависит от суммы займа. Важно не торопиться с принятием решения и внимательно изучать всю информацию.

Ссылка на основную публикацию