Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

203

Экономический кризис негативно отразился на жизни заёмщиков. Им тяжелее выплачивать кредиты и задолженности в банках и финансовых организациях. Некоторые услуги позволяют клиентам брать новые займы на более выгодных условиях для выплаты старых долгов. К таким относят помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой. Хотя многие заёмщики избегают подобных операций, так как не разбираются в их нюансах и преимуществах.

Помощь в рефинансировании кредитов

Возможности рефинансирования

Услугу рефинансирования ещё называют перекредитованием. Она помогает заёмщикам решить сразу несколько проблем:

Возможности рефинансирования кредита

  • снизить ставку процента по кредиту;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • изменить тип валюты;
  • увеличить длительность действия кредитного договора;
  • соединить несколько мелких займов в один крупный;
  • снять с кредита обременение в случае, когда его установили.

Если у клиента появляется возможность переоформить свой заём на более выгодных условиях, то стоит ею воспользоваться.

Но для того чтобы принять правильное решение и не попасть на мошенников, необходимо обратиться за помощью к специализированным компаниям или банкам, предоставляющим подобные услуги. Предварительно разбираются с особенностями оформления документации и изучают главные причины отказа в рефинансировании.

Необходимость в помощи

Клиенты с положительной кредитной историей и опытом работы с различными банками знают все тонкости и нюансы процедуры рефинансирования. С таким опытом и багажом знаний они могут справиться с выбором нового банка и подписания договора самостоятельно. Но возникают ситуации, когда невозможно обойтись без помощи брокера. К нему надо обращаться в таких случаях:

  • низкий официальный доход;
  • нет справки о трудоустройстве;
  • согласие банка на выдачу слишком маленькой суммы;
  • отказ в рефинансировании по разным причинам или без их объяснения;
  • прошлые просрочки и задолженности.

Необходимость в помощи рефинансирования

  • низкий официальный доход;
  • нет справки о трудоустройстве;
  • согласие банка на выдачу слишком маленькой суммы;
  • отказ в рефинансировании по разным причинам или без их объяснения;
  • прошлые просрочки и задолженности.

Финансовые организации с осторожностью относятся к клиентам, которые в прошлом допускали ошибки или не могут предоставить официальные документы с работы, справки, подтверждающие достаточный доход. Именно в таких ситуациях приходится обращаться за помощью в рефинансировании к брокеру.

Хотя специалист возьмёт на себя проведение всех этапов перекредитования, необходимо следить за его работой и периодически получать консультацию и отчёты. Всю документацию лучше проверять самостоятельно, внимательно изучая все условия компании и получения нового займа. Если клиент совершенно не разбирается в финансовых вопросах, то помощь брокера ему просто необходима.

Особенно важно найти квалифицированного специалиста для работы со значительными кредитами.

Помощь брокера

Помощь в перекредитовании — это целый комплекс действий, направленный на поиск оптимального предложения по займу и определение его актуальности. Можно избежать просрочки и роста постоянных платежей из-за начисления комиссионных и штрафов путем обращения к брокеру.

В чем заключается работа специалиста

Специализированная фирма поможет заёмщику оформить новый кредит, предоставит консультацию по выбору подходящего банка и определит актуальность и необходимость такой сделки. Обращение к брокеру позволит выполнить несколько операций одновременно:

Помощь в перекредитовании

  • объединение 5−6 мелких займов в один более крупный с другими условиями;
  • понижение размера ежемесячного взноса, благодаря выгодной ставке;
  • дополнительно можно получить помощь в оформлении потребительского кредита или займа на приобретение нового автомобиля;
  • осторожное проведение переоформления кредита;
  • возможность устранения обременения с залогового жилья и другого имущества;
  • увеличение срока займа с учётом материального состояния клиента;
  • рефинансирование заёмщиков с негативной историей кредитования.

Чтобы получить помощь, необходимо подыскать квалифицированного брокера, предоставить ему всю информацию по текущему кредиту, выяснить условия его работы и заключить договор. Обычно решение возникших проблем с просрочками, штрафами и пеней занимает не более трёх дней. Важно подобрать организацию с хорошей репутацией и положительными отзывами клиентов, которая уже достаточно долго держится на финансовом рынке.

Работа, которая проводится в качестве помощи в получении кредита на рефинансирование, состоит из нескольких этапов:

Помощь брокера в перекредитовании

  • консультация с клиентом по поводу всей кредитной ситуации, его целей и финансовых возможностей;
  • ознакомление с текущими условиями подходящих банковских компаний и расчёт выгоды для заёмщика;
  • появление нескольких оптимальных вариантов;
  • непосредственное выполнение перекредитования.

Брокер внимательно изучает все параметры, которые предлагают банки, — процентные ставки, сроки финансирования, оплату комиссионных и дополнительных услуг, возможность досрочного погашения задолженности. А также необходимо учитывать страховку, зависимость переплаты от индексов и её привязанность к курсу валюты.

Описание процедуры

С помощью брокера можно освободить время для других дел и не беспокоиться по поводу рефинансирования. Преимущества этой процедуры:

  • гарантированный подбор оптимального предложения по получению нового кредита;
  • решение проблем с задолженностями и просрочками в банке;
  • брокер самостоятельно выполняет всю бумажную работу;
  • специалист помогает клиенту на каждом этапе оформления документации.

Хотя сама процедура довольно простая, заёмщики совершают много ошибок. Поэтому необходимо придерживаться пошаговой инструкции:

  • сначала нужно сообщить своему банку о желании рефинансировать кредит;
  • выбрать новую финансовую компанию и подать заявку;
  • заключить договор.

Описание процедуры рефинансирования

  • сначала нужно сообщить своему банку о желании рефинансировать кредит;
  • выбрать новую финансовую компанию и подать заявку;
  • заключить договор.

На первом этапе рекомендуется обратиться с просьбой об изменении условий кредитования в свой банк. Некоторые учреждения не хотят упускать клиентов и предлагают более выгодные параметры. В этом случае отпадает необходимость обращаться в другие финансовые компании. Если организация отказывает в рефинансировании и позволяет клиенту переоформить его займ, то необходимо обратиться в другой банк.

Лучше выбирать учреждения с более низкими процентными ставками по кредиту, возможностью досрочного закрытия задолженности, а также отсутствием дополнительных платежей и комиссионных.

Клиент должен выбирать такие условия, чтобы были исключены просрочки и предоставление залога и обеспечения. На заключительном этапе передают брокеру все необходимые документы, чтобы он подписал их в выбранной финансовой организации. Затем кредит переходит от одной компании к другой, меняются условия его выплаты.

Особенности составления договора

Важно избежать ошибок и проблем при составлении договора. Для этого обращают внимание на несколько деталей:

Составление договора о рефинансировании

  • срок кредитования и размер процентной ставки;
  • общая сумма переплаты за весь период;
  • комиссия и оплата дополнительных банковских услуг;
  • штрафные санкции;
  • возможность досрочного закрытия займа;
  • доступность расторжения договора.

Самые важные параметры кредита — это ставка процента и длительность займа, от них зависит общая сумма, которую клиент будет выплачивать. Если переплата будет больше, чем при текущем долге, то смысла в рефинансировании нет. Даже увеличение срока выплаты и снижение ежемесячного платежа не спасёт заёмщика от возникновения новых долгов. Брокеры, которые занимаются оказанием помощи при перекредитовании, рекомендуют оформлять договор при уменьшении ставки на 2−3%.

Актуальность рефинансирования определяется только с помощью специальных подсчётов. Клиенты часто совершают ошибки, заключая договор только из-за увеличения срока кредита. Это ошибочные действия, ведь с ростом выплаты увеличивается и переплата. Во избежание таких последствий клиент просит сотрудника банка назвать общую сумму процентов и дополнительных услуг за весь период займа, затем сравнивает его с текущим размером задолженности.

Если есть сомнения, то необходимо получить помощь профессионального брокера. Он проведёт все расчёты и определит оптимальность переоформления в новой финансовой компании.

Для привлечения новых клиентов банки в рекламных постерах часто хитрят. Они предлагают низкую процентную ставку, но не говорят открыто о дополнительной плате. Перед тем как подписать договор, нужно узнать у сотрудников размеры комиссии и дополнительных услуг. Если несвоевременно вносить периодические платежи, то банк начисляет штрафы и пеню. От их размера зависит, сможет ли заёмщик погасить задолженность при возникновении материальных трудностей.

Причины отказа в рефинансировании

В соответствии с законодательством ни одна финансовая организация не имеет права запрещать своим клиентам досрочно погашать кредит. Но некоторые компании всё же создают определённые ограничения, на которые стоит обращать внимание при заключении договора. В жизни клиента могут возникнуть разные ситуации, поэтому стоит уточнить, есть ли возможность разорвать договор с банком.

Причины отказа

Даже после того как брокер подобрал своему клиенту подходящий банк и смог подписать с ним договор о перекредитовании, заёмщик интересуется причинами отказа финансовых компаний. Организации могут не согласиться провести рефинансирование на более выгодных условиях из-за некоторых особенностей:

  • недостаточная платёжеспособность;
  • наличие проблем с регулярными выплатами;
  • использование в качестве залога материнского капитала.

Отказ в рефинансировании кредита

  • недостаточная платёжеспособность;
  • наличие проблем с регулярными выплатами;
  • использование в качестве залога материнского капитала.

Перед тем как поменять условия, банк проверяет платёжеспособность клиента. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от чистого дохода заёмщика. Проверяется кредитная история и прошлые просрочки по займам. Обычное требование банка — срок задолженности не должен превышать 30 дней.

Если заёмщик использует материнский капитал в качестве выплаты какой-либо части своего кредита, то банк вправе отказать в рефинансировании.

Брокер сможет помочь в перекредитовании, подобрав новую компанию, где можно использовать часть государственных денег для погашения займа.

Ссылка на основную публикацию