Перекредитование кредита под меньший процент: особенность процедуры

110

При получении займа в банке человек не может с точностью озвучивать прогноз про свой будущий заработок. За период возврата денежных средств случаются обстоятельства, негативно сказывающиеся на платежеспособности гражданина. Спустя несколько лет платеж оказывается непомерно высоким, а перекредитование кредита под меньший процент является единственным выходом из затруднительного положения.

Особенности процедуры

Рефинансированием принято называть услугу, в ходе которой изменяются условия заключенного с банковской структурой договора. Ее суть состоит в:

  • повышении кредитного срока;
  • снижении процентной ставки;
  • уменьшении суммы ежемесячного возврата.

Снижение ставок кредита

  • повышении кредитного срока;
  • снижении процентной ставки;
  • уменьшении суммы ежемесячного возврата.

Если человек обнаруживает выдачу займа другим банком на более выгодных условиях, он может перекредитоваться на условиях меньшего процента. Выдача денег на потребительские нужды с соблюдением оговоренных условий их возврата является распространенной практикой среди многих финансовых учреждений. Соответственно, клиент может заключить сделку на более привлекательных для него условиях.

Такой процедуре подлежат потребительские и автокредиты, ипотека. Переоформить выплату на выгодных условиях предлагают крупные банки, например, Сбербанк. Коммерческие структуры не проводят снижение ставки рефинансирования в отношении кредитных карт. Дело в том, что возмещение финансов по ним не ограничивается временными рамками. Перекредитование охватывает только те кредиты, по которым договором установлен четкий график платежей.

Причины для переоформления

Рефинансирование кредитов по процентной ставке, более выгодной от прежней, допустимо в случаях, официально подтверждающихся оговоренными документами. Существует стандартный перечень причин, в частности это:

  • реорганизация или ликвидация компании работодателя;
  • у заемщика на рабочем месте официально понижен размер заработка;
  • увольнение человека не по его вине, а спровоцированное работодателем;
  • сокращение на законных основаниях;
  • отпуск, оформляющийся для ухода за маленьким ребенком.

Существует ряд дополнительных случаев:

  • изменение валюты по займу;
  • залог, который выводится из обременения (сниженная ипотечная ставка);
  • совмещение нескольких кредитов в один.

Проведение мероприятия

Переоформление кредита является многоэтапным, последовательным. Требуется соблюдение конкретных правил:

Как перекредитоваться

  1. Заемщик решает, в какой банковской структуре осуществится перезаключение займа по меньшему проценту.
  2. Подача пакета необходимой документации.
  3. Заключение договора по проведению рефинансирования.
  4. Далее денежные средства поступают для погашения текущего долга.
  5. По завершении процедуры закрывается договор по имеющемуся долгу, о чем составляется справка установленного образца.
  6. Осуществление выплаты в соответствии с новым обозначенным графиком.

Инициаторы процесса

Уменьшенная ставка по процентам при рефинансировании определяется по инициативе банковской структуры, непосредственно заемщика. В первом случае финансовое учреждение налаживает контакт через специальные уведомления с людьми, у которых открыт кредит с предложением его переоформления по действующему счету. Клиент может самостоятельно найти подходящую кредитную компанию, подготовить соответствующие документы и подать их на рассмотрение.

Особенности процедуры перекредитования

Когда человек обращается за помощью к сторонней финансовой структуре, она вправе погасить текущий долг полностью с оформлением нового займа уже на других условиях. Если рефинансирование выдается тем же банком, где открыт изначальный кредит, он погашается организацией самостоятельно.

Список документов

Для последующего сотрудничества со сторонней финансовой структурой человек подает заявку соответствующего образца. Для этого также требуется сбор ряда документов:

  • действующая справка о доходах;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие какого-либо долга по предыдущим оплатам, их просрочки;
  • кредитный договор, содержащий действующий график погашения.

Положительный или отрицательный ответ клиенту банк выдает по своему усмотрению. Большую роль в такой ситуации играет имеющаяся кредитная история человека, текущая платежеспособность, перечень поданной документации. Шансы на получение положительного результата по рефинансированию повышаются с предоставлением большего количества дополнительных официальных бумаг. К таковым относятся:

  • непосредственно кредитная история;
  • свидетельство, подтверждающее право на конкретную недвижимость;
  • справка, указывающая на дополнительный заработок без учета основного дохода.

Как понизить процентные ставки кредита

  • непосредственно кредитная история;
  • свидетельство, подтверждающее право на конкретную недвижимость;
  • справка, указывающая на дополнительный заработок без учета основного дохода.

Существуют банки, в которых пройти процедуру перекредитования можно в режиме онлайн, зайдя на официальный сайт и выполнив несложную процедуру по заполнению анкеты. В случае одобрения заявки человек приходит в отделение с подготовленными предварительно дополнительными документами для получения необходимой денежной суммы.

Переоформление по предложению банка

Если финансовая структура в самостоятельном порядке выступает с предложением по оформлению более выгодной сделки по платежу, клиенту необходимо собирать меньший список обязательных документов, так как сделка считается заблаговременно одобренной. Когда клиент по оформленному кредиту регулярно вносит обозначенные суммы платежа, банк берет на себя право проинформировать его про переоформление кредитного предложения посредством:

  • звонка по горячей линии;
  • SMS на действующий телефонный номер;
  • оповещения в личном кабинете;
  • банкомата, когда человек совершит ближайшую манипуляцию по карте.

Если человек получает любое из таких сообщений, ему нужно просто обратиться в банковское отделение для получения необходимого кредита. При себе в обязательном случае должны быть справка об основном заработке и паспорт. В отдельных случаях существует возможность получения рефинансирования только при наличии документа, удостоверяющего личность, в частности это:

  • своевременное и правильное погашение прежних задолженностей в этой же кредитной организации;
  • наличие зарплатной карты этого банка.

Закрытие действующего кредита

Как пройти рефинансирование в банке

  • своевременное и правильное погашение прежних задолженностей в этой же кредитной организации;
  • наличие зарплатной карты этого банка.

Закрытие действующего кредита

По окончании процедуры с оформлением нужной документации обязательно подписывается новый договор. В случае переведения займа на меньшую ставку в той же структуре, где он заключался изначально, деньги зачисляются на текущий счет. Они обычно становятся доступными заемщику по истечению суток после проведения операции, даже раньше. По этой дате списываются средства, покрывающие действующий долг, становятся доступными для клиента, который пользуется ими на свое усмотрение.

Если перекредитование осуществляется в пределах другого финансового учреждения, оно может занять больше времени. Проблема заключается в том, что деньги должны изначально перечислиться на р/с действующего кредита. После их поступления заемщик составляет заявление касательно досрочного внесения средств в полном объеме. На следующий рабочий день займ аннулируется (закрывается), человек же получает на руки справку, подтверждающую это действие.

С полученными документами заемщик отправляется в компанию, взявшуюся за перекредитование. Предоставленные бумаги изучаются специалистами относительно подлинности, после чего составляется договор, содержащий обновленный график внесения денег в счет долга.

Некоторые особенности

Условия рефинансирования кредита

Встречаются случаи, когда человек с помощью процедуры намеревается закрыть одновременно несколько кредитов. В такой ситуации полученные средства распределяются в одинаковом процентном соотношении между всеми открытыми займами. Способ является самым подходящим для погашения сразу нескольких кредитов. Удобство процедуры заключается в разовом оформлении займа на более выгодных условиях вместо нескольких. Так, значительно снижается путаница в выплате долга, внесение денежной суммы выполняется 1 раз в месяц с учетом единого обозначенного срока.

За каждым банком остается право определения условий перекредитования конкретного клиента. В зависимости от заработной платы, рабочего стажа на последнем месте, поданных на рассмотрение документов людям могут быть предложены совершенно разные условия сотрудничества. Если речь идет о максимально выгодных условиях, для них следует предоставить расширенный объем информации про себя.

Этот фактор отображается в итоге на кредитном сроке, окончательной ставке. Если платежеспособность заемщика определена в качестве высокой, в таком случае процент начисляется самым минимальным, срок же при этом может увеличиваться. Особенность рефинансирования заключается в том, что его на протяжении действия договора можно несколько раз переоформлять. Но такая процедура проводится только одной организацией и в полном объеме.

Процесс представлен оформлением нового займа на смену действующему со снижением ставки по выплачиваемым процентам. Таким способом сокращаются ежемесячные затраты человека. В настоящее время такую услугу предоставляют многие банки, она пользуется спросом среди потребителей.

Перекредитование не сказывается негативно на кредитной истории, наоборот, вследствие своевременного погашения денежного долга способствует получению очередного кредита уже на выгодных условиях.

Ссылка на основную публикацию