Процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке

8

ОТП Банк входит в число лидеров по объему кредитов, предоставляя их как частным, так и корпоративным клиентам. В большинстве случаев речь идет о потребительских займах. Взять их очень просто, заполнить заявку можно прямо на сайте, а затем прийти в отделение с документами и получить свои средства. Немаловажным фактором для клиентов является и то, какая в ОТП Банк процентная ставка по кредиту.

Процентная ставка по потребительскому кредиту в ОТП Банке

Условия и особенности

Потребительское кредитование в ОТП имеет привлекательные условия. В настоящее время они такие:

Потребительское кредитование в ОТП

  • потенциальному заемщику должно быть от 21 года до 68 лет;
  • срок кредита до пяти лет;
  • максимальная сумма займа до 1 млн рублей;
  • процентная ставка начинается от 11,5% годовых;
  • для получения средств требуется минимальное количество документов;
  • за выдачу и досрочное погашение не нужно платить процент;
  • заявка рассматривается не более 2 дней.

Таким образом, клиент может взять в долг относительную крупную сумму, при этом вероятность одобрения заявки в случае его соответствия требованиям достаточно высока. Если период кредитования составляет 60 месяцев или больше, то сумма ежемесячного погашения будет минимальной.

Ставки для клиентов

При взятии ссуды многих интересует, сколько придется переплачивать. У клиента, который берет в ОТП Банк потребительский кредит, процентная ставка весьма лояльна по сравнению с другими финансовыми структурами. Например, в Сбербанке она составляет от 11,9% годовых. В ОТП Банке она начинается с 10%, но это касается постоянных клиентов. Если заемщик новый, то она составит 25% и выше. Ее размер зависит от того, на какую сумму берется кредит:

  • до 300 тысяч рублей — от 15 до 36%;
  • свыше 300 тысяч рублей — не более 20,5%.

Однако придя в финансовое учреждение впервые, нельзя сразу наверняка узнать, какой процент в банке ОТП на потребительский кредит. Размер каждый раз будет определяться в индивидуальном порядке. Специалист изучает многие показатели, среди которых общий уровень доходов заемщика, его благонадежность, кредитная история, трудовая деятельность и т. д.

Ставки для клиентов

Чтобы получить минимальную ставку, нужно не иметь в прошлом просрочек по кредитам, включая и другие банки, а также обладать высоким уровнем платежеспособности. В некоторых случаях ее размер может пересматриваться в меньшую сторону. Некоторые платные услуги могут быть отменены.

Для клиентов ОТП Банк ставка потребительского кредита и его размер определяются рядом факторов. В зависимости от срока и уровня доходов можно получить на руки большую или меньшую сумму. Чтобы примерно понимать, на что можно рассчитывать, следует на сайте структуры отыскать специальный кредитный калькулятор и ввести исходные данные. Он покажет, каким будет регулярный платеж с учетом процентов в зависимости от доходов, срока кредитования и других факторов.

Для депозитных клиентов банка существуют специальные условия. Например, программа «Свои люди» позволяет оформить кредит:

Для клиентов ОТП Банк

  • на сумму от 55 до 75 тысяч рублей;
  • без комиссий;
  • без поручителей и залога.

Ставка зависит от возможных рисков и просчитывается всегда индивидуально. Начинается она с 28,9% годовых. Кредитование по такой схеме могут получить люди, которые ранее брали займ в этой же структуре и имеют положительную историю, получают зарплату на карту ОТП или открыли депозит сроком более 4 месяцев.

Когда нужно взять менее 200 тысяч рублей, нужно иметь на руках лишь паспорт и код работодателя. Если требуется от 200 до 400 тысяч, то дополнительно понадобится трудовая книга, а если от 400 тысяч рублей и больше, тогда нужно предъявить документальное подтверждение своего дохода.

Требования и сроки

Для того чтобы взять потребительский кредит в ОТП Банк, потенциальный заявитель должен соответствовать ряду требований. Кроме того, он обязан предоставить ряд документов. Требования к заемщикам достаточно просты:

Обязан предоставить ряд документов в банк

  • гражданство России;
  • наличие постоянной регистрации;
  • постоянное проживание в регионе присутствия банка;
  • работать официально по найму или быть индивидуальным предпринимателем;
  • возраст кредитования — от 21 года для наемных работников, для ИП — от 25 лет. Максимальный возраст — 68 лет.

Существуют и требования по рабочему стажу. Для пенсионеров до установленного возраста он отсутствует. Если человек работает по найму, он должен быть оформлен на рабочем месте не менее 3 месяцев. Для ИП этот срок составляет не меньше года с момента регистрации предприятия. Перечень документов следующий:

Перечень документов для банка

  • паспорт;
  • для пенсионеров — пенсионный документ;
  • идентификационный код;
  • СНИЛС;
  • справка из пенсионного фонда или с места работы с указанием уровня ежемесячной зарплаты;
  • для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации;
  • если сумма велика, требуется выписка из лицевого счета или копия трудовой книги.

Справки о подтверждении доходов не нужно предъявлять зарплатным или корпоративным клиентам. В банке все эти сведения уже имеются. Кредит можно получить на срок от 12 до 60 месяцев. Правила погашения просты: нужно регулярно оплачивать сумму, предусмотренную договором и согласованную с графиком платежей. При просрочках клиент обязан выплатить неустойку.

Если клиент желает погасить кредит досрочно, то он может это сделать в течение 2 недель без предварительного уведомления. В остальных случаях он обязуется заранее сообщить о своем намерении.

Подача заявки и обслуживание

Благодаря современным технологиям можно хорошо сэкономить время. Чтобы узнать, как оформить в ОТП Банк потребительский кредит, размер ставки и объем финансов, которыми можно воспользоваться, вовсе не обязательно приходить в отделение. Достаточно лишь заполнить заявку на сайте. Нужно ввести следующую информацию:

Подача заявки и обслуживание

  • личные данные;
  • занятость;
  • уровень доходов;
  • наличие собственности и т. д.

Когда заявка будет одобрена, человек получит СМС-код на свой телефон. После этого он должен принести в банк требуемые документы и озвучить код подтверждения. Заявка рассматривается в течение 15 минут, а оформить кредит можно за два дня. Если же она будет отклонена, то повторно ее можно подать только через месяц.

Обслуживание кредита очень просто и удобное. Вносить платежи можно такими способами:

  • через банковские точки приема наличных средств, которых по стране много;
  • банковским переводом из другой финансовой организации, в этом случае взимается комиссия в размере 2%;
  • в онлайн-режиме с помощью мобильного приложения от ОТП или через личный кабинет на сайте;
  • через электронные кошельки, терминалы или системы в салонах мобильной связи, в случае оплаты по реквизитам средства зачисляются в течение 1—2 суток.

Терминалы ОТП банка

  • через банковские точки приема наличных средств, которых по стране много;
  • банковским переводом из другой финансовой организации, в этом случае взимается комиссия в размере 2%;
  • в онлайн-режиме с помощью мобильного приложения от ОТП или через личный кабинет на сайте;
  • через электронные кошельки, терминалы или системы в салонах мобильной связи, в случае оплаты по реквизитам средства зачисляются в течение 1—2 суток.

Повышенная процентная ставка устанавливается при условии, что взять кредит можно без поручительства и залогов. Это существенно расширяет круг лиц, которым предоставляется займ. При необходимости можно получить консультацию сотрудника банка по телефону горячей линии или в социальных сетях.

Кредитные карты

Некоторые клиенты предпочитают брать кредиты не наличными, а оформлять пластиковые карты. Это удобно, если речь идет не о предстоящей крупной покупке, а о необходимости иметь запасной вариант до зарплаты, когда не хватает средств. В таком случае может быть оформлена кредитная карта ОТП Банка, процентная ставка которой зависит от тарифа. В числе предложений:

Домашняя кредитная карта ОТП банка

  1. Домашняя кредитная карта. Для ее получения нужно иметь всего лишь паспорт. В течение первого года ее обслуживание будет бесплатным, затем придется платить по 1600 рублей за год. Процентная ставка за использование средств составляет почти 25% годовых.
  2. Молния. В этом случае проценты будут меньше — 20 и выше. Пользоваться картой можно бесплатно. В некоторых магазинах можно будет вернуть на нее 3% стоимости покупки.
  3. Понятная. Предоставляется карта на бесплатной основе. Ставка за использование средств составляет 27% и выше. У карты отсутствуют комиссии за пополнение и снятие денег в банкоматах.
  4. Карта Gold для собственных клиентов оформляется тем, у кого имеется в банке действующий нецелевой кредит, по которому осталось внести минимум платежей, или тем, кто погасил его на протяжении последних 3 месяцев. Ставка за использование кредитных средств составляет от 20%. В первый год обслуживание бесплатное, затем нужно платить по 700 рублей ежегодно.

Как и в случае с кредитом наличными, вносить средства для погашения можно любым удобным для себя способом. График и размер платежей устанавливаются индивидуально.

Подводные камни

Хоть кредитование потребительского характера в ОТП Банке имеет ряд очевидных преимуществ, многие клиенты жалуются на некомпетентность работников структуры и прочие недостатки. К минусам обслуживания можно отнести:

Подводные камни банка

  • малое количество пунктов приема наличных средств для погашения кредита в регионах;
  • навязывание сотрудниками банками дополнительных платных услуг, в частности, страхования и т. д. ;
  • проблемы со службой поддержки — дозвониться на горячую линию можно далеко не с первого раза.

Некоторые клиенты отмечают и другие неприятные моменты, например, оформление кредита по ксерокопиям документов без оригиналов, что в принципе не допускается. Однако большинство негативных сторон касается действий не структуры в целом, а отдельных лиц. В подобных случаях следует писать жалобы на имя вышестоящего руководства, чтобы по отношению к ним были приняты соответствующие меры.

Не так давно ОТП Банк объявил о снижении процентных ставок и возможности взять большую сумму в долг клиентам с хорошей кредитной историей. Это увеличило количество желающих получить средства на более выгодных условиях. Но минус в том, что нововведение является преимуществом исключительно для проверенных банком людей, а для новых потенциальных заемщиков условия все равно остаются прежними.

Ссылка на основную публикацию