Можно ли взять кредит в банке поручителю: особенности получения займа

64

Поручитель — это гарант возврата кредитных денежных средств банку. По займу под обеспечение обычно действуют наиболее высокие лимиты и низкие ставки. Многие клиенты полностью рассчитываются с банком и не доставляют поручителю никаких проблем. Но при этом возникает вопрос, может ли поручитель взять кредит в банке на свое имя.

Потребность в поручительстве

Поручителями, как правило, являются близкие люди или родственники заемщика. Реже эту миссию возлагают на сослуживца или знакомого. Перед оформлением сделки нужно осознать и проанализировать возможные последствия неуплаты заемщика по кредиту. Банк требует поручительство в таких случаях:

  1. Есть сомнения в финансовой состоятельности кредитополучателя.
  2. Слишком малый или большой возраст заемщика.
  3. Сумма кредита высокая и не может быть выдана без обеспечения.
  4. Отсутствие кредитной истории. Эта проблема решается и без поручителя. Нужно лишь взять маленький заём, после успешной выплаты которого клиент автоматически станет надёжным заемщиком.

К поручителям предъявляются аналогичные требования: важными являются хорошая кредитная история, постоянный доход и официальное трудоустройство. Когда у поручителя плохое досье, заёмщику может быть отказано в выдаче кредита. Если последний не выплачивает долг, то это обязан сделать его поручитель. Именно поэтому в роли гаранта чаще всего выступают родственники кредитополучателя.

Ограничения для гаранта

Причины для отказа кредита

Если кредит выплачивается заемщиком в соответствии с договором и без просрочек, то поручителей банк не беспокоит. Но бывают ситуации, когда гаранту самому нужен заём, тогда и возникает вопрос о том, влияет ли поручительство на получение кредита.

Человек, «защищающий» чужой кредит, также может обратиться в банк за финансовой помощью. При этом вполне возможно уменьшение суммы, поскольку у такого клиента уже есть банковские обязательства. Если банк не получает очередной платеж, то у поручителя могут возникнуть проблемы, так как от него будут требовать выплаты долга. При неоплате платежа в установленные договором сроки банк обращается в судебные органы. В результате поручитель несет ответственность по статье 363 п. 1 ГК РФ. Банковское учреждение имеет право требовать с него:

  • основную сумму;
  • пени, проценты и штрафы;
  • судебную неустойку.

В итоге кредитная история заметно портится, поэтому на вопрос, можно ли взять кредит поручителю, ответ, скорее всего, будет отрицательным. У такого клиента практически нет шансов оформить заём на себя. Конечно, никто не лишает его права обратиться в банк, но такая заявка вряд ли будет одобрена. Также стоит брать во внимание, что каждая финансовая организация рассматривает заявки в индивидуальном порядке.

Получение займа

Ответить на вопрос, дают ли кредит поручителям, однозначно ответить не сможет ни один банковский сотрудник. Для оформления заявки нужно:

Как получить кредит без поручителя

  1. Заполнить бланк заявления и отметить пункт о поручительстве. Скрывать этот факт не нужно, так как банк все равно проверит достоверность указанной информации и при обнаружении несоответствия в кредите откажет.
  2. Предоставить справку о заработной плате и других доходах. При расчете суммы кредита финансовое учреждение будет учитывать сумму второго займа, в котором клиент выступает в качестве поручителя. Он обязан доказать, что его финансовое положение позволит выплатить 2 кредита. Многие банки берут к учету лишь половину месячного дохода, так как предполагается, что другая половина необходима человеку для нормального существования.

Банк также анализирует кредитную историю. Чтобы понять, можно ли взять кредит, если являешься поручителем, нужно проанализировать множество нюансов. Если финансовое положение клиента позволяет успешно оплатить оба долга, то такая заявка будет одобрена.

Возможные причины отказа

На вопрос о том, можно ли быть поручителем, если есть кредит, нельзя ответить однозначно. Поручительство не может быть поводом для отказа в выдаче финансовой помощи. Некоторые факторы все-таки могут повлиять на результат решения. Банки часто отклоняют заявления клиентов, выступающих в роли гаранта чужого кредита. Это объясняется следующими причинами:

  • несвоевременные выплаты по долгу;
  • недавнее оформление займа;
  • большая сумма долга.

Получение наличными в банке

  • несвоевременные выплаты по долгу;
  • недавнее оформление займа;
  • большая сумма долга.

В первом случае портится кредитная история клиента. Если заём был оформлен совсем недавно, то, скорее всего, свой кредит такому клиенту не дадут. Немаловажный критерий — размер чужого долга, чем он больше, тем меньше шансов получить необходимую сумму для себя. Финансовая нагрузка плательщика очень важна для банка и является первоочередной в решении вопроса о выдаче займа.

Действия для одобрения

Главным критерием в решении вопроса по кредитованию является доход заемщика. Поручитель может увеличить свои шансы на успешную выдачу финансовой помощи. Для этого ему нужно:

Как получить одобрение в кредите

  1. Заблаговременно провести расчет собственных доходов и определить реальную сумму, на которую можно претендовать.
  2. Узнать о том, как обстоят дела с чужим кредитом. Если заемщик не может внести плату, тогда нужно сделать это самостоятельно, сохранив все квитанции, которые должны впоследствии предъявляться должнику.
  3. Подать заявку в несколько финансовых учреждений и рассмотреть возможность взять заём с минимальным набором документов, но при этом условия кредитования могут быть хуже.
  4. Найти созаемщика или выбрать другой путь получения денег.

Перед оформлением договора поручительства нужно учитывать некоторые немаловажные факторы. Поручителю рекомендуется:

Как оформить кредит в банке

  • здраво оценить финансовое положение и порядочность заемщика денежных средств;
  • предложить ему оформить страховку от финансовых рисков;
  • договориться об условиях расторжения сделки и добавить в соглашение соответствующие пункты;
  • проанализировать собственные доходы, узнать ежемесячную сумму платежа и понять, будет ли реальная возможность оплаты задолженности, учитывая штрафы и проценты.
  • не оформлять поручительство на займы руководителя или старшего по должности сослуживца, поскольку обращение за кредитными средствами говорит о финансовой несостоятельности человека.

Избавление от поручительства

Избавиться от роли гаранта чужого кредита можно, такое право предусмотрено законодательством. На основании ст. 367 ГК РФ поручительство может прекратиться только в некоторых случаях:

  • кредитором назначено другое лицо, при этом поручитель не давал на это письменного согласия;
  • банк внес в кредитный договор какие-либо изменения без ведома гаранта;
  • учреждение, которое выдало кредит, обанкротилось или было ликвидировано;
  • поручительство оформлено на другое лицо;
  • истек срок действия кредитного договора.

Ответственность за недобросовестного плательщика неизбежна. Прежде чем возлагать на себя эту роль, необходимо хорошо подумать. Как только заемщик прекратит выплаты, ответственность перейдет на гаранта кредита.

Процесс рассмотрения заявки банком

Может ли поручитель взять кредит

Поручитель и заемщик для банка не имеют никаких отличий. Требования к ним и пакеты документов абсолютно одинаковые. Также едины способы оценки кредитоспособности, ведь главным является доход заемщика.

К примеру, у клиента есть договор поручительства, ежемесячный платеж по которому составляет 10 тысяч рублей. Он нуждается в собственном кредите. Выплаты по нему будут составлять 20 тысяч рублей. Банк суммирует ежемесячные платежи, то есть 30 тысяч рублей, и сопоставляет полученную сумму с доходами клиента.

Если доход заемщика в месяц достигает 120 тысяч рублей, то заявка на выдачу финансовой помощи будет одобрена, так как платеж составляет лишь 25% общего дохода. При ежемесячном доходе 50 тысяч рублей кредит заберет 60%. В такой ситуации, скорее всего, будет отказ.

В любом случае нужно пытаться оформить свой договор кредитования, являясь поручителем чужого займа. При этом следует тщательно готовиться к визиту в банк, иметь при себе все необходимые документы, подтверждающие платежеспособность. Решение остается за финансовой организацией, которая будет выдавать кредит. Как любая коммерческая структура, банк нацелен на доход, а должники и недобросовестные плательщики никому не нужны.

Ссылка на основную публикацию