Рефинансирование кредитов в Кредит Урал Банке (КУБ)

42

Потребительское кредитование и рефинансирование являются востребованными банковскими услугами. Они предоставляются как в структурах федерального значения, так и региональных финансовых учреждениях. В их числе и Кредит Урал Банк, работающий в Челябинской области и являющийся дочерней организацией Газпромбанка. Ключевым источником его финансирования выступают вклады от частных лиц. Предоставляет КУБ и рефинансирование кредита, взятого в другом банке.

Направления деятельности

Направления деятельности

Кредит Урал Банк начал работать более 25 лет назад и первоначально назывался «Равис». Новое наименование было получено в 1998 году. Основными направлениями деятельности структуры являются обслуживание и кредитование физических и юридических лиц.

В числе продуктов деятельности компании:

Потребительское кредитование

  • открытие вкладов;
  • выпуск банковских карт;
  • интернет-банкинг;
  • переводы и платежи;
  • операции по обмену валют;
  • предоставление индивидуальных сейфов;
  • акции и ценные бумаги и т. д.

Что касается займов для частных лиц, то клиенты могут рассчитывать не только на потребительские кредиты наличными, но также и на выдачу кредитных карт. Есть возможность оформления автомобильных ссуд и ипотеки, а также рефинансирования.

Потребительское кредитование

Документы от клиентов

Существует ряд программ для клиентов, которым нужно взять средства на покупку квартиры, автомобиля или на прочие нужды. Есть возможность получить в КУБ потребительский кредит нецелевого характера. Есть варианты без обеспечения, с поручительством, а также для определенных социальных групп.

Например, программа под названием КУБ-Комфорт позволяет клиентам взять ссуду на период от года до пяти. Обеспечение не нужно, но потребуется подтвердить законность получения доходов. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются в течение 6 суток.

Для широкого круга заемщиков доступны средства от 30 тысяч до 1 млн рублей. Если человек является работником бюджетной структуры, то от 5 тысяч соответственно. Процентная ставка начинается от 13,5% и до 20%. Если сумма выше 300 тысяч, то она будет снижена на 0,5%. Есть еще скидка в размере 2,5%, которая предоставляется каждому 25 клиенту, оформившему ссуду на 250 тысяч и выше.

Требования к заемщикам

Долг погашается двумя способами на выбор: в виде равных платежей каждый месяц или дифференцированными, когда общая сумма делится на весь период действия договора, а проценты каждый месяц просчитываются от фактического остатка средств. Возможно досрочное закрытие кредита без штрафов. Страхование жизни заемщика оформляется в индивидуальном порядке и не является обязательным.

Если клиент выбирает программу КУБ-помощь, предусматривающую поручительство, то требуется обеспечение и документальное подтверждение своего дохода. В этом случае можно получить средства в размере от 30 тысяч до 2 млн рублей. Когда производится расчет размера ссуды, может быть учтен не только доход потенциального заявителя, но и членов его семьи. Обязательно нужно поручительство одного или двух физических лиц.

Кредит предоставляется на период от 13 месяцев до пяти лет. Ставка зависит от многих факторов. Она начинается от 13, 8%, максимальный показатель — 19,3%.

Пенсионный займ рассчитан на тех, кто получает пенсию в КУБ как минимум в течение месяца, а также военных либо тех, кто гарантирует поручительство физических лиц. Ставка в этом случае составляет от 12 до 17% в зависимости от статуса клиента.

Документы от клиентов

Список документов и перечень требований к клиентам отличаются в зависимости от разновидности займа. Если говорить о бумагах, то, как правило, чем больше их будет, тем на более низкую ставку можно будет рассчитывать.

Заемщику для получения потребительской ссуды нужно иметь такие документы:

Возможности рефинансирования

  • заявление в установленной форме;
  • заявка-анкета;
  • гражданский паспорт — копия и оригинал;
  • СНИЛС;
  • для мужчин призывного возраста — копия военного билета или другие бумаги, которые подтверждают факт прохождения службы или отсрочку от нее;
  • для пенсионеров — соответствующее удостоверение;
  • справка о доходах клиента по банковской форме;
  • выписка за год по счетам или вкладам, заверенная сотрудником КУБа;
  • трудовая книжка или выписка с указанием информации о последнем месте работы или нескольких за последний год;
  • если есть — трудовой договор;
  • другие бумаги, свидетельствующие о наличии доходов и источниках их получения.

При наличии у заемщика поступлений на текущий счет или вклада до востребования, бумаг, подтверждающих финансовое положение человека, не подается.

Если у работников появится необходимость уточнения данных о наличии действующих кредитов и соответствующих обязательств, дополнительно могут быть затребованы у клиентов копии договоров, поручительства, графики погашения долга, справки о наличии или отсутствии задолженности, квитанции об уплате и многое другое. Если есть просрочки, это тоже следует указать.

Требования к заемщикам

Каждый банк устанавливает ряд требований к своим клиентам. Таким образом они желают застраховать себя от возможных рисков. Это касается как возраста, так и общего размера доходов и прочих факторов. Если банк региональный, то его клиенты должны иметь местную прописку. Что касается Кредит Урал Банка, требования выглядят таким образом:

Программа «КУБ-Выгода»

  • российское гражданство;
  • регистрация и постоянное проживание в Челябинске, Магнитогорске и других городах, где присутствуют отделения КУБ;
  • регулярное получение дохода;
  • уровень заработка должен составлять не менее 10 тысяч рублей;
  • возраст от 18 лет для женщин и от 21 для мужчин, до 55 и 60 лет соответственно.

Есть и дополнительные требования к отдельным категориям заемщиков. В частности, это касается военнообязанных, пенсионеров и других.

Возможности рефинансирования

Вариант «КУБ-Выгода плюс»

Возможности рефинансирования

В рамках потребительского кредитования частных лиц в КУБ представлены и программы по рефинансированию займов. Это означает, что клиенты могут перенести свои обязательства из других банков, но на более привлекательных условиях. Имеются два предложения — Выгода и Выгода плюс.

Программа «КУБ-Выгода»

Подразумевает перекредитование потребительских займов, включая автомобильные и кредитные карты. А во втором случае речь идет дополнительно о рефинансировании ипотеки. Причем ему могут подвергаться как посторонние ссуды, так и те, что были взяты в этом же учреждении.

Вариант КУБ-Выгода позволяет перекредитовать имеющийся займ и дополнительно получить дополнительные средства на личные нужды заемщика. Условия следующие:

Ипотечные нюансы

  • сумма кредитования составляет от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • период — от года до пяти лет. Если речь идет о заемщиках пенсионного возраста, то срок может быть аналогичным, но не более того, на который назначена пенсия, и до наступления 75 лет;
  • процентная ставка составляет 13,8—16,3% годовых и может быть сокращена на половину процента, если размер суммы рефинансирования будет больше 300 тысяч рублей;
  • страхование может быть оформлено в добровольном порядке и не является обязательной услугой.

После заключения договора о рефинансировании клиент получает средства безналичным способом на свой текущий вклад или счет. Они перечисляются по реквизитам кредитной компании, что указывается в справке. Исключение составляет перечисление денег, предназначенных для личных нужд, — они могут быть выданы в виде наличных.

Вариант «КУБ-Выгода плюс»

Куб потребительский кредит

Вариант «КУБ-Выгода плюс»

В этом случае есть возможность рефинансирования одной ипотеки или же ее вместе с потребительским кредитом либо другим (автомобильным или кредитные карты). Есть возможность получить дополнительные деньги на личные нужды, если в этом есть необходимость. Допускается оформление ссуды под залог недвижимости, которая выступает в роли обеспечения.

Кредит выдается на период от месяца до 30 лет. Его минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а максимальная — до 85% от реальной рыночной цены объекта недвижимости, но более 7 миллионов рублей.

Список документов для потенциальных заемщиков практически не отличается от того, который нужен при оформлении стандартных потребительских займов. Но когда речь идет о рефинансировании, дополнительно нужно иметь следующее:

  • справку с предыдущей организации, где перечислены сведения о том, какой остаток задолженности, своевременно ли погашался долг и реквизиты структуры;
  • предыдущий кредитный договор и соглашение об обеспечении;
  • график погашения долга.

Процентные ставки зависят от многих факторов. В частности, перечисляет ли потенциальный клиент свою зарплату в КУБ или нет, а также была ли зарегистрирована ипотека и было ли подтверждено погашение рефинансируемого займа. Ее размер начинается от 9,4% до 13, 85% соответственно.

Ипотечные нюансы

Когда речь идет об ипотеке, нельзя забывать, что приобретаемая недвижимость будет выступать залогом. Перед оформлением договора рефинансирования следует знать, какие требования предъявляются к объекту. В частности, строение, в котором оно расположено, должно быть таким:

  • не в аварийном состоянии;
  • фундамент из камня, кирпича или цемента;
  • не должно стоять на учете по постановке на реконструкцию, снос или капремонт.

Залоговая недвижимость должна находится исключительно в тех регионах страны, где есть банковские офисы. Это территория республики Башкортостан, Агаповский район, город Магнитогорск и соседние регионы.

В качестве залога могут выступать квартиры, собственниками которых являются даже несовершеннолетние. В том случае, если они выступают владельцами имущества наряду с другими лицами, то потребуются иметь следующие бумаги:

  • документальное согласие от органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог в общую собственность всех членов семейства, включая малолетних;
  • общий размер кредита не должен быть больше 90% от реальной рыночной стоимости объекта, соответствующей долям в праве владения на него у заемщика и других собственников.

На официальном сайте банка КУБ имеется кредитный калькулятор. С его помощью можно просчитать, какой будет ставка и общая переплата, если брать тот или иной займ с указанием его срока и регулярного платежа. Это касается не только потребительских программ, но и рефинансирования, а также целевых ссуд.

Ссылка на основную публикацию