Кредит в Сбербанке: условия и процентная ставка в 2018 году

24

Сбербанк — это самое известное и надежное финансовое учреждение в России, основанное в 1841 году. Организация имеет безупречную репутацию, ее услугами пользуется 70 процентов всей страны. Многие работники бюджетной сферы получают заработную плату на карту именно в этом учреждении. Неудивительно, что все большее количество людей стремится взять кредит в Сбербанке. Процентная ставка и условия в 2018 году остаются такими же выгодными и лояльными.

Кредиты для физических лиц

Получение займов сейчас актуально как никогда. У современного человека всегда найдутся неотложные расходы, значимые события и важные поводы, для которых потребуется определенная сумма средств. Кредитование позволяет в короткие сроки решить возникшие проблемы. Клиенты Сбербанка могут получить кредит без обеспечения, а также займ с поручительством.

В первом случае достаточно просто соответствовать минимальным требованиям, предъявляемым банком: иметь российское гражданство, возраст от 18 до 75 лет и постоянный доход. В такой ситуации банк может предложить клиенту до 1,5 млн р. Если же заемщику требуется более крупная сумма, ему понадобится оформить договор поручительства, благодаря которому можно получить до 3 млн р.

Немаловажно, что процентная ставка по кредиту в Сбербанке в 2018 году на сегодня составляет от 12,5 до 23%. Кроме того, можно выделить следующие преимущества заключения договора с этим финансовым учреждением:

Как взять кредит в банке

Особенности получения кредита в банке

  • Возможность самостоятельно выбирать метод погашения займа. Различают дифференцированный и аннуитетный способ. В первом случае задолженность выплачивают равными частями в согласии с периодом договора. Проценты начисляются на остаток суммы. Постепенно размер платежей снижается. Аннуитетные выплаты предполагают, что клиент сначала выплатит комиссию и только потом основную задолженность. Минус второго способа заключается в значительной переплате. Тем не менее каждый заемщик имеет право выбирать метод погашения долга, что является несомненным плюсом.
  • Клиент может частично или полностью погасить кредит раньше окончания срока действия договора. Банк не взимает комиссии за досрочную выплату долга. Единственный минус заключается в том, что, даже если заемщик внесет большую сумму средств, это не освободит его от обязанности производить ежемесячные платежи по кредиту.
  • Условия кредитования абсолютно прозрачны. В Сбербанке отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи.
  • На сайте Сбербанка есть специальные сервисы, позволяющие рассчитать размер ежемесячных выплат или определить кредитный лимит.
  • Каждому клиенту доступен свой личный менеджер. В Сбербанке есть инспекторы, которые контролируют, чтобы заемщики своевременно вносили платежи по кредитам. Специальная программа составляет списки тех, кто не производил выплаты. Инспектор проверяет списки, если он видит «своего» клиента, то принимает определенные меры. Менеджер напоминает заемщику о необходимости сделать платеж. Согласно статистике, 90 процентов просрочек возникают из-за банальной забывчивости. Работа инспектора позволяет избежать неприятных ситуаций и проблем с кредитной историей, поскольку неуплата в период меньше 5 суток, является технической и не считается чем-то значительным.
  • Офисы банка можно встретить даже в деревнях и селах. Отделения Сбербанка присутствуют в каждом городе, а удобный график работы позволяет посетить учреждение в удобное время. Филиалы организации располагаются не только в России, но и в Казахстане и Беларуси. Представительства учреждения есть в Германии и в Китае.
  • Сбербанк имеет высококлассные принципы обслуживания. В организации работают отзывчивые и доброжелательные сотрудники. Конечно же, иногда могут встречаться и некомпетентные служащие, однако банк предусмотрел такие ситуации. Если клиента что-то не устроило в обслуживании, он может обратиться с жалобой или предложением, и банк обязательно учтет эту заявку.

Займ на любые цели

Наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году. Процентная ставка от 11,7% на сумму от 30 тыс. до 5 млн р. При оформлении займа в размере до 300 тыс. р. (или же при наличии зарплатной карты банка) клиенту понадобится только российский паспорт.

Если клиент берет займ свыше 300 тыс. р. или у него отсутствует зарплатная карта Сбербанка, необходимый пакет документов расширяется. Заемщику понадобится:

  • Паспорт РФ.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Заверенная копия трудовой книжки.

Как выплатить кредит в банке

  • Паспорт РФ.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Заверенная копия трудовой книжки.

Оформление кредита в Сбербанке

Максимальный доступный размер кредита — 5 млн р. для лиц, получающих зарплату на счет Сбербанка и 3 млн для других категорий клиентов. Срок действия договора длится от 3 до 60 месяцев. Банк не берет комиссию за выдачу займов. Для оформления кредита не требуется обязательного обеспечения.

Кредит доступен для граждан с 18 лет, если они получают заработную плату или пенсию на карту банка, и с 21 года для иных категорий заемщиков. На момент возврата займа возраст клиента не должен быть больше 65 лет. Согласно политике учреждения, от клиентов требуется определенный стаж работы:

  • Для граждан, получающих заработную плату на карту банка, — не меньше 3 месяцев на последнем рабочем месте.
  • Для работающих клиентов пенсионного возраста, получающих пенсию на счет Сбербанка, — не меньше 3 месяцев на текущей работе при полном стаже от 6 месяцев за последние 5 лет.
  • Для граждан, которым не перечисляют заработную плату на карту Сбербанка, — как минимум 6 месяцев на текущем месте труда при общем стаже от 1 года за последние 5 лет.

Заявка на оформление кредита рассматривается от 2 минут до 2 дней, начиная с того момента, когда клиент предоставил пакет документов в банк. Займ дается путем безналичного перевода в день заключения кредитного договора.

Ипотечные программы

Ипотечное кредитование возможно по процентной ставке от 7,1% годовых. При этом существует ряд определенных надбавок:

Кредитование клиентов в Сбербанке

  • +1%, если клиент отказывается от страхования своей жизни и здоровья в согласии с условиями учреждения.
  • +0,3%, если заемщик не получает заработной платы на карту Сбербанка.
  • +0,8% для людей, не предоставивших банку подтверждения своего заработка (в ситуации, если приобретенный объект был построен при участии банковских средств и первоначальный взнос составляет от 50 процентов всей суммы).
  • +0,1%, если гражданин отказывается от электронной регистрации.

Банк предъявляет ряд требований к клиентам, желающим получить ипотечный кредит. Для заключения договора нужно, чтобы заемщик соответствовал следующими критериями:

  • Возраст от 21 года до 75 лет (с учетом срока действия договора).
  • Трудовой стаж от 6 месяцев на текущей должности и как минимум 1 год полного стажа за последние 5 лет.

Взять кредит в Сбербанке

  • Возраст от 21 года до 75 лет (с учетом срока действия договора).
  • Трудовой стаж от 6 месяцев на текущей должности и как минимум 1 год полного стажа за последние 5 лет.

По ипотечному кредиту могут выступать не больше 3 лиц, уровень дохода которых банк принимает во внимания при расчете максимальной суммы займа. Следует помнить о том, что муж или жена клиента в обязательном порядке выступает в роли созаемщика (кроме тех ситуаций, когда это противоречит условиям брачного договора между супругами или у мужа или жены отсутствует гражданство РФ). К созаемщикам банк предъявляет такие же требования, как и к заемщику.

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на ипотечный кредит, необходимо подготовить определенный пакет документов. При отсутствии подтверждения дохода нужно предъявить:

  • Заявление заемщика.
  • Паспорт РФ.
  • Еще один документ, подтверждающий личность клиента (удостоверение водителя, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС и так далее).

Если клиенту необходимо подтвердить свои доходы и трудовую деятельность, ему нужно предоставить копию трудовой книжки и справку типа 2-НДФЛ. Если кредит оформляется под залог недвижимости, потребуется взять с собой документы по предоставляемому залогу.

Возможность рефинансирования

Если у клиента уже оформлен займ в Сбербанке или в другом финансовом учреждении, но его не устраивают условия кредитования, всегда существует возможность рефинансировать платежи. Заемщик оформляет займ на большую сумму под меньшую ставку и перекрывает текущие задолженности. Это позволяет значительно снизить нагрузку.

При предоставлении услуг рефинансирования физическим лицам процентные ставки Сбербанка по кредиту в 2018 году составляют от 11,5%. Такой займ можно получить на сумму от 30 тыс. р. до 3 млн р. на срок до 60 месяцев. Для того чтобы оформить кредит на таких условиях, необходимо обратиться в отделение банка, взяв с собой паспорт, справки по рефинансируемым кредитам, документы, свидетельствующие о доходах и трудовой занятости клиента (последнее не требуется, если запрашиваемый размер кредита равен остатку долга по рефинансируемым займам).

Карты на выгодных условиях

Несмотря на то что кредитные ставки на потребительский кредит в Сбербанке на сегодня очень выгодны, популярностью пользуются и другие виды займов. Клиент всегда может оформить пластиковую кредитную карту на максимально простых условиях. Для заключения договора потребуется только паспорт. Наибольшим спросом пользуются следующие предложения:

Сроки погашения кредита

  • Visa и Mastercard Standard. Карта действительна в течение 3 лет. Плата за обслуживание составляет 750 р. в год. Возможно бесплатное обслуживание по акции для тех, кто с 01.01.2018 по 31.12.2018 года оформил кредитную карту Mastercard Standard (классическую/молодежную) или Mastercard Gold в рамках массового предложения. Бесплатное обслуживание действительно в первый год, начиная со второго года использования, плата будет взиматься в соответствии с тарифами. Кредитный лимит по карте равен сумме до 300 тыс. р. для массового предложения и до 600 тыс. р. для персонального. Ставка составляет 23,9−27,9%, есть льготный период — 50 дней.
  • Visa Classic «Аэрофлот». Предложение позволяет получать мили за каждую покупку и экономить на авиабилетах. При оформлении кредитной карты каждый клиент получает 500 миль в подарок. Срок действия продукта — 3 года, плата за ежегодное обслуживание составляет 900 р. Клиенту доступна процентная ставка от 23,9 до 27,9%. Льготный период беспроцентного использования — 50 дней. Лимит по кредиту — 300 тыс. р. для массового и 600 тыс. р. для персонального предложения.
  • Золотая карта «Подари жизнь». Это предложение отличается от других тем, что 50 процентов от 900 р., составляющих ежегодную стоимость обслуживания, пойдет в детский фонд. 0,3% от суммы всех покупок также будут пожертвованы на благотворительность.

Особенности выбора предложения

Потребительский займ и кредитная карта имеют свои плюсы и минусы. Для того чтобы решить, какой способ лучше всего выбрать, необходимо учитывать свои цели:

Выбор банка для получения кредита

  • Клиенту требуются наличные средства. Однозначно нужно брать потребительский займ. Тогда процентная ставка будет почти на 50% меньше, чем по кредитной карте. Если ставка по обычному кредиту начинается с 11,9%, то ставка по кредитке при снятии наличных средств будет составлять от 23,9 и 3% дополнительной комиссии (но не менее 390 р.). Если снимать деньги в ином банке, комиссия будет равна 4%, но не менее 390 р.
  • Покупки будут производиться по безналичному переводу. В такой ситуации все зависит от суммы и периода, в который клиент собирается погасить задолженность. Если заемщику необходима большая сумма и на долгое время, лучше взять кредит. Если же стоимость приобретения укладывается в кредитный лимит и клиент уверен в том, что сможет погасить долг в течение 50 дней, кредитная карта будет идеальным решением, поскольку при выплате задолженности в этот срок банк не берет никакой комиссии.
  • Клиент хочет иметь средства на непредвиденные расходы. В такой ситуации выгоднее получить кредитную карту. Если заемщик оформил это предложение, но пока не пользуется им, банк не списывает никакой комиссии и не взимает плату за ежегодное обслуживание. Например, карта может пролежать без дела несколько лет, и только на третий год клиент решит ее использовать. Сбербанк не будет списывать средства за 2 предыдущие года.
  • Постоянно нужны небольшие суммы средств. Тогда очень удобно пользоваться кредиткой. Не нужно беспокоиться о том, одобрит ли банк займ — клиент уже его имеет, причем этот кредит может быть беспроцентным, даже если заемщик оплачивает покупки картой ежедневно, но всегда укладывается в льготный период.
  • Требуется крупная сумма. В такой ситуации стоит взять обычный кредит. У карточек всегда есть определенный лимит, который банк устанавливает в индивидуальном порядке. Если заемщику нужно 400 тыс., а лимит по карте — 200 тыс., то с этим не получится ничего сделать. Сбербанк поднимает кредитные лимиты, однако он делает это только по личной инициативе.

Отзывы клиентов

Алена

Мне уже давно переводят зарплату на карту Сбербанка, когда возникла потребность в получении кредита, решила обратиться именно к ним. Заявку одобрили очень быстро, никаких претензий не имею.

Людмила

Оформила ипотеку через ДомКлик. От регистрации на сайте до регистрации сделки прошло всего 2,5 недели. Все так комфортно и продуманно. 12 августа подписали договор купли-продажи и оформили ипотеку, все сразу и в одном месте. На следующие сутки сделку зарегистрировали в Росреестре, на почту пришла выписка из ЕГРН.

Владимир

Получил кредит в Сбербанке очень быстро, даже не ожидал, что так получится. Деньги пришли на счет уже через час. Радует, что банк очень честный, нет никаких скрытых комиссий и переплат, как это обычно бывает.

Ссылка на основную публикацию