Получение потребительского кредита с поручителем в Сбербанке

72

Люди берут кредиты на разные цели: лечение, приобретение вещей, путешествия и т. д. Но в последние года вырос процент невозвратов денежных средств, поэтому финансовые организации начали строже подходить к выдаче займов. Получить кредит с поручителем в Сбербанке не так просто, так как не каждый человек захочет выступать в роли гаранта сделки.

Кредит под поручительство физических лиц сбербанк

Общая информация

Банки выдают потребительские кредиты на разных условиях. От них зависит одобренная сумма и процентная ставка. Поручитель и созаемщик — это разные роли, с определенными правами и обязанностями. Созаемщиком может быть только физическое лицо, чаще всего это родственник — муж или жена, родитель и т. д. В случае если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, то эта обязанность переходит к созаемщику.

Кредит с поручителем в сбербанке

Поручителем выступает как человек, так и компания, т. е. юридическое лицо. Он выступает своеобразным гарантом того, что кредит будет возвращен в срок. Долг он будет обязан выплачивать только по решению суда. Даже в случае полного погашения кредита, у него не будет никаких прав на имущество. В то время как созаемщик автоматически становится собственником (если кредит брался на покупку жилья).

ПАО «Сбербанк» предъявляет особые требования к суммам кредита. Если она ниже 50 000 рублей, то человек может оформить займ без привлечения сторонних лиц. В случае когда требуется большая сумма (от 50 000 до 300 000 рублей), все обстоит иначе. В качестве подстраховки нужен один поручитель, если кредит берется на сумму от 300 000 рублей — два поручителя.

Условия Сбербанка для кредита с поручителем следующие:

Сбербанк кредит с поручителем

  • сумма до 5 млн рублей на любые цели;
  • ставка от 12 до 19% (зависит от того, получает ли человек зарплату на карту банка);
  • отсутствие комиссий;
  • срок от 5 месяцев до 5 лет.

Все эти пункты достаточно привлекательны. Поэтому этот вид услуги очень востребован. В качестве гаранта человек может выступать по собственному желанию. Его нельзя принудить принять эту роль.

Основные требования

Банк тщательно проверяет не только заемщика, но и поручителя. Кандидаты должны соответствовать определенным критериям. Это оправданный подход, так как в случае появления задолженностей, именно они будут ее погашать.

К поручителю применяются те же требования, что и к заемщику. Он должен быть гражданином РФ, старше 18 лет. Предельно допустимый порог возраста — 75 лет. Гарант не обязан быть зарплатным клиентом Сбербанка, но это будет определенным преимуществом.

Как выйти из поручительства по кредиту сбербанк

Иначе ему придется подтверждать свой доход. Человек должен работать не меньше полугода на одном месте, а его общий стаж должен составлять не меньше года.

Кредитные истории заемщика и поручителя обязательно проверяются. В случае если она отрицательная, банк откажет в получение займа. Аналогичное решение может быть вынесено и при полном ее отсутствии.

Сотрудники финансовой организации тщательно проверяют и гаранта, и заемщика. Это происходит и очно, и заочно. При любых сомнениях банк попросить найти другого человека на роль поручителя.

Сбербанк кредит с поручителем

Гарант предоставляет следующие документы:

  • паспорт плюс любой дополнительный документ с фотографией;
  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка со счетов;
  • анкета-заявление (ее можно скачать на официальном сайте банка, там же есть образец его заполнения);
  • справка для оформления кредита/поручительства в Сбербанке (бланк можно взять в офисе банка).

В случае если на роль претендует близкий родственник, финансовая организация вправе попросить подтверждение этого статуса. Это могут быть свидетельства о рождении, браке и т. п. Максимально допустимое количество поручителей — два. Раньше допускалось привлечение четырех людей.

Возможные риски

Каждый может отказаться от роли гаранта до момента подписания договора. Прежде чем согласиться, стоит внимательно изучить все документы, особенно график платежей и размер ежемесячных выплат. Важно здраво оценить возможность заемщика вернуть кредит в срок. В случае появления сомнений, лучше отказаться.

Условия что делать поручителю если заемщик не платит

Если раньше за человеком были долги, он имел проблемы с финансовыми организациями, то он вряд ли изменится. При просрочках все обязательства перейдут на гаранта. Не нужно идти на уступки, просьбы и руководствоваться эмоциями. Банк в любом случае взыщет все средства с поручителя. Это испортит ему кредитную историю, создаст ряд проблем. Поэтому нужно очень хорошо подумать и все взвесить, прежде чем соглашаться на эту роль.

Для заемщика приобретение гаранта позволяет претендовать на льготные условия. Ставка снижается на 1%, что в перспективе сэкономит солидную сумму. Банк предоставляет больший размер кредита.

Права поручителя

У гаранта есть не только обязанности. После подписания договора у него появляются определенные права. Если финансовая организация ведет себя неправомерно, у поручителя есть возможность обращения в суд.

Справка для оформления кредита поручительства в сбербанке

Если обязанности по кредиту переходят на гаранта, после погашения он имеет право на взыскивания всех потраченных средств с заемщика. Помимо этого, оценивается моральный ущерб. Подобная процедура возможна только после решения суда.

Гарант имеет доступ ко всей необходимой информации. Он может проверять внесение платежей, отсутствие просрочек и т. п.

Существует несколько способов выйти из поручительства по кредиту Сбербанка. В первую очередь — это полное погашение всей суммы средствами заемщика. Если он умер, то обязанности по выплатам переходят наследникам. Для этого они должны официально вступить в свои права.

После подписания договора банк не имеет права ничего в нем менять. Это повышение процентной ставки, изменение размера ежемесячного платежа, смещение графика выплат и т. п. При таких действиях с гаранта снимаются обязательства.

Бланк требования к поручителю

Если заемщик не платит кредит в Сбербанке, поручителю лучше всего начинать сразу вносить ежемесячные платежи. В ином случае придется оплачивать все штрафы, проценты и судебные издержки. Приставы после получения решения суда имеют право на принудительное взыскание. Это может быть запрет на выезд за границу, удержание 50% зарплаты, арест имущества и т. д.

Поэтому целесообразно поручителю сразу начать гасить образовавшуюся задолженность и не доводить дело до суда. Обязательно стоит проверить, правильно ли банк произвел расчеты, так как разного рода комиссии и неустойки являются незаконными. В случае если гарантов было несколько, есть смысл требовать разделения суммы долга на всех.

Порядок отказа

С поручителя могут снять обязательства досрочно и добровольно, но это не так просто сделать. В первую очередь этот вопрос согласовывают с заемщиком. Если он не против, нужно продумать аргументы для банка. Чаще всего смена условий договора возможна при следующих действиях:

Кто может быть поручителем по кредиту в сбербанке

  • замена поручителей;
  • внесение залога;
  • другой вид обеспечения.

Допускается вариант частичного погашения кредита. Оставшаяся сумма может не нуждаться в «страховке» другим лицом. Для формального проведения процедуры необходимо отправить заемщику письменное уведомление об отказе быть гарантом. Тот дает свое согласие в аналогичном виде. Устные договоренности недопустимы.

Далее поручитель заполняет заявление и отправляет его в банк. В документе подробно излагаются причины поступка и просьба освободить от роли гаранта. Желательно прикрепить копию согласия заемщика с указанием вариантов решения ситуации. Заемщик тоже пишет заявление в банк, где просит изменить условия договора. Он так же обязан обосновать свое решение.

На основе полученных документов банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В первом варианте происходит составление нового договора. В этом случае заемщику придется предоставлять снова пакет документов. Поручителю же лучше получить на руки справку о снятии с этой роли.

Ссылка на основную публикацию