Как взять потребительский кредит наличными без справок и поручителей

159

Главная цель банков заключается в получении прибыли, поэтому большинство финансовых организаций редко сотрудничают с заёмщиками с плохой кредитной историей, которые желают получить кредит наличными без справок и поручителей. Подобные клиенты считаются неблагонадёжными, то есть они могут пропускать ежемесячные взносы или вообще не платить их. Но всё же такие граждане имеют возможность получить необходимый заём.

Кредит наличными без справок и поручителей

Условия выдачи кредита

Организация, оказывающая физическим лицам услуги кредитования, заинтересована в том, чтобы денежные средства выдавались только платёжеспособным клиентам. А потому решение об оформлении займа конкретному лицу принимается только после запроса в Бюро кредитных историй. Этот метод позволяет банку свести свои риски к минимуму. Выяснив, что клиент пропускал нарушения по прежним договорам займов, учреждение ему, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды.

К подобным нарушения относятся:

Условия выдачи кредита

  • Полное отсутствие платежей по задолженности. Такой проступок считается самым серьёзным. Допустивший его заёмщик практически лишается возможности получить кредит в банках.
  • Неоднократный пропуск ежемесячных выплат на срок от 5 суток и более. Нарушение средней тяжести.
  • Одна просрочка взноса, не превышающая 5 дней. Обычно на подобные недочёты учреждение внимания не обращает, так как зачастую должники осуществляют выплаты в последний день, и средства не успевают поступить в банк к назначенному сроку. Но если подобные просрочки становятся регулярными, то кредитная история клиента всё же несколько пострадает. Тем не менее для большинства заимодателей эта ситуация не является веской причиной для отказа.

Проблемы с получением денег в долг иногда возникают даже у лиц, которые являются добросовестными плательщиками. Так, в качестве препятствия к оформлению кредита банк может расценить суды и алиментные обязательства.

Варианты получения

Несмотря на то что финансовые учреждения относятся с недоверием к гражданам, зарекомендовавшим себя не очень ответственными плательщиками, всё же некоторые из них выдают займы клиентам с плохой кредитной историей без отказа. Кредиты без справок и поручителей такие лица могут получить в некоторых банках, а также в микрофинансовых организациях и ломбардах.

Варианты получения кредита

Не все банки готовы рисковать, выдавая ненадёжным гражданам денежные средства в долг, а потому, например, Сбербанк и ВТБ24 подобные услуги не предлагают. Но при этом учреждения, использующие в своей работе скоринговую систему, к примеру, Хоум Кредит и Тинькофф Банк, подобные займы выдают.

Никогда не учитывают в своей деятельности кредитную историю заёмщика микрофинансовые организации. У них просто нет возможности обратиться за нею. Но следует учитывать, что из-за размера процентной ставки подобный кредит является самым дорогим.

Получить наличные деньги в долг можно в ломбарде. Этот вид займа отличается не только довольно высокими процентами, но и требуется предоставления обеспечения. Обеспечить такой кредит можно недвижимым имуществом, автомобилем, драгоценностями и даже мехами.

Кроме того, оформляя подобное долговое обязательство, клиент микрофинансовой компании и ломбарда будет обязан оплатить различные затраты, к примеру, на ведение счетов и страховку. В отличие от них, банковские организации дополнительных комиссий не применяют, за исключением штрафа, который начисляется при ненадлежащем исполнении обязательств.

Деньги в долг без справок

Клиенты, у которых плохая история, потребительский кредит могут получить в нескольких банковских компаниях. Условия предоставления денежных средств у разных организаций отличаются, но следует отметить, что при наличии залога или поручительства третьих лиц практически каждый банк снижает процентную ставку.

Подобные займы предоставляют следующие финансовые компании:

Деньги в долг без справок

Кредит в Промсвязьбанке

Кредит в Уральском банке реконструкции и развития

  • Ренессанс Кредит. Деньги выдаются без представления справки о доходах и гарантов. Минимальная процентная ставка — 15,9% годовых, но рассчитывается она в индивидуальном порядке.
  • Совкомбанк. Сумма кредита не превышает 200 тысяч рублей и определяется индивидуально для каждого клиента. Процентная ставка равна 35% годовых. Если заёмщик представит в финансовую компанию справку 2-НДФЛ, то стоимость задолженности будет снижена.
  • Тинькофф Банк. Учреждение считается лидером среди банков по кредитованию лиц, относящихся к ненадёжным плательщикам. Для оформления договора клиенту достаточно предоставить паспорт. Обратившийся в банк гражданин может получить как заём, так и кредитную карту.
  • Промсвязьбанк. Учреждение считается довольно лояльным к лицам с испорченной историей кредитов. Кроме того, каждый будущий клиент рассматривается строго индивидуально. Банк в обязательном порядке требует предоставления справки 2-НДФЛ. Сотрудникам государственных организаций и военным предлагается ставка процента — 13,9%.
  • Хоум Кредит. Компания не запрашивает историю займов обратившегося гражданина, а потому любой заёмщик может получить денежные средства по скоринговой программе. Кроме того, это снижает стоимость задолженности. После открытия любого банковского продукта, клиенту регулярно поступают предложения по оптимальным кредитам.
  • ОТП Банк. Организация оформляет займы за несколько минут. Кредитный лимит составляет до 1 млн рублей. Ставка процента невысокая, но она не фиксированная, то есть возможны изменения в зависимости от условий, которые были одобрены банком для потенциального заёмщика. Чтобы получить ссуду на наилучших условиях, клиенту необходимо предоставить различную документацию, подтверждающую его способность своевременно вносить платежи.
  • Уральский банк реконструкции и развития. Организация выдаёт займы всем обратившимся клиентам, но условия возврата долга считаются крайне невыгодными. Кредит можно взять на сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Срок займа — до 4 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 62% годовых. Ссуда выдаётся по одному документу, а оформление кредитного обязательства возможно за 15 минут. Если клиент совершает все платежи своевременно, то стоимость долга снижается до 18% годовых.

Таким образом, взять кредит может даже гражданин с испорченной историей займов. Безусловно, условия получения и выплаты задолженности для него будут гораздо менее выгодными, чем для остальных клиентов.

Ссуда без поручителей

Наличие поручителя помогает ненадёжному клиенту получить заём на более выгодных условиях. Но если нет возможности привлечь кого-либо в качестве гаранта, то можно воспользоваться кредитными предложениями следующих банков.

Название Ставка процента (%) Сумма (тысячи рублей) Срок займа (годы)
Совкомбанк 14 90 1
Промсвязьбанк 18 900 7
Ренессанс Кредит 20 400 5
Открытие 22 1500 5
Почта Банк 22 400 5

Ни одно из указанных предложений не требует от клиента затрат на открытие счёта. Финансовые организации позволяют вносить платежи различными способами, а также не предусматривают штрафных санкций за досрочное погашение обязательства.

Заём наличными

Зачастую люди, ограниченные в выборе способа кредитования и при этом нуждающиеся в деньгах, предпочитают получать займы наличными. Подобная услуга предоставляется лишь несколькими финансовыми компаниями.

Название Процентная ставка (%) Размер кредита (тысячи рублей) Период (годы)
Ренессанс Кредит 17 400 5
Россельхозбанк 22 600 3
Почта Банк 25 400 5
ОТП Банк 25 500 5
Меткомбанк 33 200 1

Условия выдачи кредитов в виде наличных денежных средств необходимо уточнять в офисах финансовых учреждений.

Выдача денежных средств по паспорту

Заключая кредитный договор на основании одного документа, организация рискует потерять предоставленные гражданину средства. В связи с этим стоимость подобной услуги значительно выше, а лимит на заём минимизирован.

Название Процентная ставка (%) Сумма займа (тысячи рублей) Срок платежа (годы)
Ренессанс Кредит 25 300 5
Совкомбанк 27 150 3
Почта Банк 30 400 5
СКБ-банк 31 150 3
Русфинанс Банк 33 150 2

Выдача денежных средств по паспорту в банке

Название Процентная ставка (%) Сумма займа (тысячи рублей) Срок платежа (годы)
Ренессанс Кредит 25 300 5
Совкомбанк 27 150 3
Почта Банк 30 400 5
СКБ-банк 31 150 3
Русфинанс Банк 33 150 2

Если заёмщику необходима сумма больше указанного лимита, то ему нужно предоставить организации какое-либо обеспечение кредита. Кроме того, он может исправить свою кредитную историю и вновь стать благонадёжным клиентом.

Микрофинансовые организации

Выдачу займов осуществляют не только банковские учреждения, эту услугу также оказывают микрофинансовые организации. В отличие от крупных компаний, они оформляют кредиты практически всем обратившимся гражданам, не требуя от них справок или привлечения поручителей, что позволяет клиентам срочно получить необходимую сумму.

Название Ставка процента в сутки (%) Сумма кредита (тысячи рублей) Период выплаты
Домашние деньги 0,5 30 65 недель
Мигкредит 0,78 30 24 недели
Народная казна 0,8 40 120 дней
Вивус 1 7,5 30 дней
MoneyMan 1,5 50 31 день
Займо 1,8 20 30 дней
Честное слово 2,2 10 21 день
Ezaem 2,5 10 30 дней

В таких компаниях для получения денег достаточно предоставить один документ, а оформление кредитного обязательства занимает не более нескольких минут. Средства чаще всего перечисляются на карту банка или электронный кошелёк клиента.

Залог имущества

Кредит под залог имущества

Залог имущества

Кредитные обязательства выдаются либо под залог имущества заёмщика, либо без залога. Если ссуда не обеспечена залогом, то для получения крупной суммы гражданину необходимо иметь хорошую историю кредитов, высокую зарплату и поручителя. Всё это позволяет банку иметь гарантии возврата выданных денежных средств.

Для клиента с испорченной историей погашения задолженностей зачастую наиболее выгодным является залоговый кредит, так как под залог финансовые организации выдают более крупные займы. Это объясняется тем, что при отказе гражданина добровольно погашать долг компания получает право изъять залоговое имущество. Обычно оно продаётся, а полученные средства идут на закрытие займа. Выступать в качестве залога может:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;
  • другое имущество.

На протяжении всего периода кредитования должник не имеет права распоряжаться имуществом, которое является залогом. А также следует учитывать, что банки существенно занижают его реальную стоимость, так как это позволяет им застраховаться от возможного непогашения займа. В случае возникновения подобной ситуации организация сможет продать залог по более высокой цене и получить прибыль.

Быстрое финансирование в ломбарде

В ломбарде можно быстро получить наличные деньги, но для этого необходимо заложить какую-либо ценную вещь. Там принимают:

  • ювелирные украшения;
  • аппаратуру;
  • антиквариат;
  • бытовую технику;
  • автомобили.

При использовании этого способа нужно учитывать, что имущество, которое владелец не успел вовремя выкупить, переходит в собственность ломбарда. То есть в этом случае никакие просрочки просто недопустимы, если клиент хочет вернуть заложенную вещь.

У ломбарда есть стандартные условия работы с гражданами:

Быстрое финансирование в ломбарде

  • Имущество принимается только от совершеннолетних лиц.
  • За его хранение начисляется комиссия.
  • Сдать вещи можно лишь при наличии паспорта.
  • Возврат залога возможен после полного погашения суммы займа.
  • Если в установленный срок деньги не были возвращены, то имущество отходит заимодателю, и клиент может его выкупить на общих основаниях.

Существенным недостатком ломбарда является низкая оценка залогового имущества. Обычно она значительно меньше реальной стоимости вещи.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры являются посредниками между гражданами, оформившими заём, и финансовыми учреждениями. По обращению должника они подбирают самые выгодные системы кредитования физических лиц, решают все вопросы по страховке клиента и оценке залога, таким образом полностью курируя процедуру получения кредита.

За свои услуги брокеры, занимающиеся оформлением кредитных договоров, получают процент от суммы сделки. Тем не менее обращение к ним может быть довольно выгодным, поскольку у брокерских фирм с банками заключены индивидуальные договоры.

Банковская карта

Банковская карта

Оформление кредитной карты является ещё одним способом для лица с плохой кредитной историей взять кредит без справок и поручителей. Карты активно продвигаются банками, а потому клиент может подобрать наиболее удобный вариант, к примеру, с беспроцентным сроком кредита или кешбэком. Оформить подобный вид займа можно в отделениях финансовых организаций. Лимит для совершения платёжных операций устанавливается исходя из платёжеспособности гражданина.

Кредитная карта может быть удобной альтернативой обычному банковскому кредиту. Кроме того, у неё есть весомое преимущество перед обычными займами. При своевременном пополнении карты до первоначального остатка проценты за пользование деньгами не начисляются. Подобный беспроцентный период закрытия задолженности есть практически у всех подобных карт. Но всё же, используя карту, нужно помнить, что все деньги на ней принадлежат банку, а потому их придётся всегда возвращать обратно.

Необходимые документы

В число документов, которые клиент должен предоставить заимодателю для оформления ссуды, входят как обязательные, так и дополнительные бумаги. То есть часть бумаг может быть запрошена банком согласно его условиям кредитования физических лиц.

К обязательным документам относятся:

  • Паспорт российского гражданина.
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, если заём оформляется под залог.

Дополнительными считаются официальные бумаги, удостоверяющие личность должника или подтверждающие его способность финансировать долг. Ими могут быть:

Документы для оформления кредита

  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Медицинский полис.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документы, которые подтверждают, что заёмщиком на протяжении определённого периода совершались покупки.

Обычно кредитные организации более лояльны к тем клиентам, которые предоставили полный пакет запрашиваемой документации. То есть гражданам, жалеющим получить заём, выгодно постараться максимально точно исполнить эти пожелания банка.

Требования к потенциальным клиентам

Так как, оформляя кредитные обязательства без справок, банковские компании в большей степени рискуют столкнуться с отказом должника осуществлять ежемесячные платежи, то их требования к потенциальным клиентам несколько ужесточаются. Обычно они включают в себя следующие положения:

Требования к клиентам банка

  • Оптимальный возраст заёмщика составляет от 21 до 65 лет. Предпочтительно, чтобы гражданин был старше 25 лет.
  • Клиенту необходимо иметь прописку в районе офиса или представительства банка.
  • Гражданин должен быть ранее несудимым.
  • Наличие зарегистрированного номера телефона.
  • Наличие в собственности ценного имущества для оформления залогового обязательства.

Чем больше потенциальный клиент соответствует указанным требованиям, тем больше у него шансов получить деньги на выгодных условиях. Но всё же человеку, ранее пропускавшему ежемесячные взносы по задолженности, рассчитывать на общие условия кредитования не приходится.

Способы оформления

Если для оформления займа в ломбарде гражданину необходимо прийти лично, то банки и микрофинансовые организации позволяют осуществлять эту процедуру дистанционно. Состоит она из следующих этапов:

Способы оформления кредита

  1. Анализ предложений по кредитованию физических лиц.
  2. Выбор наиболее подходящего банковского продукта.
  3. Переход на официальный сайт финансового учреждения.
  4. Заполнение кредитного заявления.
  5. Отправка документа.
  6. Подтверждение согласия с представленной офертой.
  7. Получение решения по заявке.
  8. Если ответ банка положительный, то следует подойти в его отделение за получением наличных или дождаться перечисления денег на карту.

Некоторые организации предпочитают оформлять все необходимые документы в своих отделениях. Этот процесс включает в себя:

  1. Посещение филиала банка.
  2. Предоставление уполномоченному представителю компании необходимого пакета документов.
  3. Заполнение заявки на выдачу кредита.
  4. Оформление соглашения на обработку персональных данных.
  5. Ожидание решения специализированного отдела.
  6. Заключение договора на предоставление услуги, если заём был одобрен.
  7. Получение денег в кассе или поступление их на карту.

Перед тем как обратиться в какой-либо банк, гражданину следует изучить предложения всех кредитных учреждений, находящихся в его районе проживания. Это позволит получить объективное представление об условиях разных компаний и выбрать наилучший вариант.

Погашение обязательства

Обычно график закрытия кредитного обязательства составлен по аннуитетной схеме, то есть клиент каждый месяц вносит одинаковые платежи. Подобный способ погашения задолженности есть у всех финансовых компаний, которые предоставляют займы. Чаще всего он является основным вариантом покрытия долга, а иногда даже единственным.

Способов же закрытия займа довольного много, самыми распространёнными считаются следующие:

График закрытия кредитного обязательства

  • Оплата в кассе филиала банковской организации.
  • Внесение средств через терминалы самообслуживания или банкоматы.
  • Платежи в терминальных сетях, например, QiWi.
  • Оплата со счёта мобильного телефона клиента.
  • Перечисление денег из другого финансового учреждения.
  • Денежный перевод посредством специализированной системы.
  • Оплата в почтовых отделениях.

Довольно много финансовых компаний готовы сотрудничать с потенциальным заёмщиком, имеющим испорченную историю кредитных займов. Но чаще всего условия подобного кредитования крайне ужесточены.

Ссылка на основную публикацию