Онлайн калькулятор кредита Беларусбанк на потребительские нужды

45

Калькулятор кредита Беларусбанк на потребительские нужды сможет помочь при выборе необходимого займа в банке. Сервис помогает рассчитать все параметры кредита, а также сравнить несколько доступных банковских предложений и минимизировать переплату по договору. После заполнения соответствующих полей вы получите список всех кредитных программ с разными ставками.

Общие сведения

Сведения о Беларусбанке

Перед тем как произвести окончательное решение, в каком банке оформить кредитную ссуду, необходимо изучить надежность кредитно-финансовой организации. Беларусбанк — это один из самых крупных банков в стране. Уровень предоставления банковских услуг сопоставим со Сберегательным Банком в России. Но в отличие от российского аналога, эта белорусская компания является почти полностью государственной, так как около 97% акций принадлежат Республике Беларусь, при этом акционером Сбербанка (50 процентов плюс одна акция) является независимый от государства Центробанк.

Начало своей работы Беларусбанк производит с 1922 г. Организация предоставляет кредитные услуги более 100 тысячам физических и юридических лиц, в частности и крупнейшим промышленным предприятиям. Также работа финансового учреждения направлена и на международный рынок. Банк имеет свои филиалы в Германии, Китае, России, а также огромную партнерскую сеть и инвестиционные проекты во всем мире.

Потребительский займ

Особенность выдачи потребительских займов Беларусбанка заключается в том, что предложение непосредственно будет зависеть от ставки перекредитования. На российском банковском рынке в качестве регулятора находятся стандартные взаимоотношения предложений и спроса.

Потребительский займ

Ставка по кредитным процентам в этом банке зависит от периода погашения задолженности и действующей ставки рефинансирования. Причем процентная ставка является плавающей. Это обозначает, что если банковская организация изменяет ставку рефинансирования в процессе действия кредитного соглашения, то она изменяется и в договоре.

На сегодняшний день в Республике Беларусь действует ставка рефинансирования, которая была принята в ноябре 2017 года, и составляет 11%. Наибольший размер выданной суммы рассчитывается в личном порядке и будет зависеть от платежеспособности потенциального претендента. Причем банковская организация не устанавливает конкретного максимального ограничения.

Размер ссуды зависит только от платежеспособности заемщика. Считается, что подтвержденная справка о доходах клиента не должна быть более 15 основных величин. Так, четкого определения на максимальный размер в получении кредита, который выражается в конкретных значениях, организация избегает.

Документы и требования к клиентам

Взять необходимую сумму в Беларусбанке смогут как граждане этой страны, так и иностранные лица и даже заемщики, которые не имеют гражданства. Основное требование к потенциальным претендентам банковской компании состоит в том, чтобы клиент имел постоянную регистрацию и место жительства в республике. А также требуется справка о доходах, сформированная в Беларуси. При этом есть возможность взять кредит на потребительские нужды без обеспечения.

Чтобы оформить ссуду наличными в этой банковской организации, нужно подготовить перечень требуемых документов:

Документы и требования к клиентам

  • Паспорт. Работникам банка необходима ксерокопия, но в наличии надо иметь и оригинал.
  • Если по кредиту предусмотрен созаемщик, то требуется также ксерокопия паспорта, но для предъявления необходим оригинал.
  • Справка о доходах. Справку можно запросить в самом банке для заполнения бланка по месту работы.
  • Заявление на сверку данных всех участников оформления займа.
  • Заявка о разрешении на проверку кредитной истории для каждого участника соглашения. Это заявление оформляется как в банковском филиале, так и самостоятельно в Национальном банке Белоруссии.

Получение требуемой ссуды можно оформить без справок и созаемщиков. Справка о доходах требуется, если, по мнению банковских работников, требуемый размер ссуды выше платежеспособности клиента.

Для пенсионеров, которые получают пенсию на расчетный счет в Беларусбанке, а также граждан, получающих заработную плату на карту от этого банка, подача справок о доходах необязательна. Достаточно, чтобы сотрудник банка сделал выписку за прошедшие 3 месяца.

Если кредит оформляется частным предпринимателем, то ему нужно дополнительно подготовить определенные документы:

Подготовка дополнительных документов

  • справки, которые подтверждают ежемесячные доходы;
  • справка о регистрации ЧП или ИП, а также подачу соответствующей лицензии, если нужно;
  • справку об уплате налогов;
  • отчет о передвижении средств на счету в банковской компании за прошедшие 3 месяца;
  • также работники банка могут дополнительно запросить финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента, для определения возможности выдачи кредита и уровня риска этой сделки.

Процесс оформления

Один из наиболее востребованных продуктов — это потребительский кредит Беларусбанка. Эти займы характеризуются минимальными требованиями и простотой подписания договора, что делает их доступными для населения.

Потребительские кредиты можно оформить различными способами:

  • сделать звонок на горячую линию банка;
  • подать онлайн заявление через официальный сайт банка;
  • обратиться в любой филиал лично с требуемым пакетом документов.

Процесс оформления кредита

  • сделать звонок на горячую линию банка;
  • подать онлайн заявление через официальный сайт банка;
  • обратиться в любой филиал лично с требуемым пакетом документов.

Банковские работники запрашивают кредитную историю и анализируют предоставленные документы. После этого связываются с заемщиком на протяжении трех дней. Затем нужно отправиться в филиал финансовой организации с оригиналами документов для подписания договора и выдачи денег. Если подразумевается поручительство, то нужно, чтобы подпись в соглашении оставил созаемщик, а также требуется предоставление его оригиналов документов.

Подать заявление можно в электронной форме, получить предварительное решение можно также дистанционно на почтовый ящик или телефон. Со времени одобрения заявки забрать средства можно на протяжении одного месяца. Если в текущий период финансирование не было произведено, то подавать заявление необходимо повторно.

Подача заявления онлайн

Чтобы подать заявление дистанционным способом, нужно на официальном сайте на странице «Кредиты» найти раздел «Потребительский займ». Затем нажать на клавишу «Оформление кредита». Снизу появится клавиша «Заявление на кредит».

Подача заявления онлайн

Прежде чем подать заявление, необходимо выбрать тип кредитования, а также рассчитать с помощью кредитного калькулятора потребительский кредит в Беларусбанке. Стандартные программы различаются только периодом погашения задолженности и ставкой по процентам, также существуют и специальные условия.

Затем нужно заполнить информацию о вероятных расходах и доходах. Выполняя этот этап, рекомендуется указывать достоверные данные, поскольку если банковские работники посчитают, что клиент специально вводит неправильную информацию или хочет скрыть какие-то данные, то, скорей всего, будет вынесено отрицательное решение на получения кредита.

Затем кредитный калькулятор на потребительские нужды Беларусбанк по сумме определит максимальный размер ссуды и обязательную ежемесячную выплату. Погашение долга разбивается на оплаты по телу займа и проценты, указанные в кредитном соглашении.

Затем нужно указать контактную информацию и персональные данные: информацию о регистрации и месте проживания, номер паспорта, семейное положение. Так, заявление будет сформировано и отправлено на рассмотрение. В течение трех дней можно ждать обратной связи от банка с предварительным решением.

Условия перекредитования

При помощи программы перекредитования можно оплатить свой текущий долг путем переоформления договора. Банк выполнит оплату, закрыв кредитное соглашение, причем задолженность оформляется в Беларусбанке на новых выгодных для клиента ставках. Так, есть возможность оплатить как займы в этом банке, так и кредиты, оформленные в иных финансовых организациях.

Условия перекредитования

Ставка по договору тоже является плавающей и будет зависеть от условий перекредитования. Максимальная продолжительность выплаты кредита достигает не более 10 лет при ипотеке и не более 7 лет по потребительскому займу. А ставка в обоих случаях равняется ставке рефинансирования от Национального Банка +3%.

Кроме стандартных условий, финансовая компания дополнительно выдвигает требования для перекредитования:

  • По займу нет текущих просрочек. В процессе погашения задолженности было выполнено не больше двух просрочек продолжительностью от одной недели.
  • Кредит, являющийся предметом рефинансирования, обязан быть выдан на то же физическое лицо.
  • По платежному графику до завершения периода действия кредитного договора осталось не меньше 3 месяцев.
  • Прошло больше 2 месяцев с момента финансирования кредита.

Кроме основных документов, в банк нужно подать справку от действующего кредитора. В этой справке должна указываться информация такого характера:

Подача справки в банк

  • размер текущего долга;
  • Ф.И.О. (на кого составлено кредитное соглашение);
  • выписка со счета, в котором отображена информация о перечислении средств;
  • реквизиты организации, в которую нужно перечислить деньги;
  • информация о просрочках.

Справки из банка имеют срок действия лишь на протяжении 2 недель со времени их выдачи.

Кредитные карточки

Главное отличие этой услуги заключается в том, что Беларусбанк выдает карточки даже клиентам, имеющим плохую кредитную историю и зачастую получающим отказ в выдаче займа.

Карта дается на 3 года с дальнейшим перевыпуском в автоматическом режиме. Причем кредитное ограничение возобновляемо. Это обозначает, что при внесении средств на расчетный счет кредитные деньги заново можно использовать. Условия выдачи кредитной карточки:

Кредитные карточки банка

  • ставка по процентам плавающая и равна ставке перекредитования +3% для заемщиков с плохой кредитной репутацией, +2% для клиентов с хорошим кредитным рейтингом;
  • наибольшая возможная сумма рассчитывается в личном порядке;
  • комиссия за выдачу наличных средств в кассах других банков 3% при минимальных 6,5 руб. и через банкоматы других банковских компаний 2% с минимумом в 3 рубля;
  • сумма ежемесячной оплаты 5% от общего размера задолженности на конец расчетного срока.

Причем во время снятия может назначаться и комиссия самой финансовой компании, с помощью которой производится операция.

Как Беларусбанк отличает кредитную историю? Банк считает кредитный рейтинг хорошим, если у заемщика за последние пять лет не было выполнено больше 2-х просрочек. Причем в расчете участвуют кредитные соглашения продолжительностью не меньше 1 года.

Выдача кредитных карт

Есть возрастные ограничения. Банковская компания готова к сотрудничеству с потенциальными заемщиками возрастом до 57 лет. Кроме этого, организация не готова рассматривать сторонних клиентов. Кредитные карты могут получить лишь те граждане, у которых открыт расчетный счет в банке, куда на постоянной основе перечисляются определенные денежные суммы.

Это возможна зарплатная программа от работодателя или счет, куда клиент переводит свои средства либо перечисляется пенсия. Самое важное, чтобы заработная плата являлась официальной и могла быть доказана документально.

Подавать заявление можно также онлайн, а перечень требуемой документации необходим стандартный, как и при оформлении обычного потребительского займа.

Специальные программы

Беларусбанк предлагает оформление кредитного соглашения по выгодным ставкам, а также с условиями рассрочки платежей. Основные предложения от банковской компании следующие:

  1. Интернет «Безналичный». Максимальный срок погашения задолженности составляет до одного года. Средства могут перечисляться на расчетный счет Белорусбанка. Размер займа не может быть больше 5 тыс. руб. Ставка по процентам равняется ставке Национального Банка по рефинансированию. Причем в процессе действия соглашения ставка не изменяется, если договором не предусматриваются условия по изменению процентов с учетом новой ставки перекредитования.
  2. Рассрочка. Еще один вариант подразумевает беспроцентный кредит. Максимальная сумма составляет также не более 5 тыс. руб. Ставка 0,01%. Есть варианты действия кредитного соглашения на период 4−12 месяцев. Так, нельзя обналичить деньги, но есть возможность оплатить сделку купли-продажи, то есть взять товар в рассрочку. Компания получит оплату от банка, а у заемщика появится задолженность перед кредитной организацией, но в рамках рассрочки.

Интернет «Безналичный»

  1. Интернет «Безналичный». Максимальный срок погашения задолженности составляет до одного года. Средства могут перечисляться на расчетный счет Белорусбанка. Размер займа не может быть больше 5 тыс. руб. Ставка по процентам равняется ставке Национального Банка по рефинансированию. Причем в процессе действия соглашения ставка не изменяется, если договором не предусматриваются условия по изменению процентов с учетом новой ставки перекредитования.
  2. Рассрочка. Еще один вариант подразумевает беспроцентный кредит. Максимальная сумма составляет также не более 5 тыс. руб. Ставка 0,01%. Есть варианты действия кредитного соглашения на период 4−12 месяцев. Так, нельзя обналичить деньги, но есть возможность оплатить сделку купли-продажи, то есть взять товар в рассрочку. Компания получит оплату от банка, а у заемщика появится задолженность перед кредитной организацией, но в рамках рассрочки.

Чтобы взять участие в этих специальных предложениях, нужно иметь карточку в банке, на которую перечисляется зарплата либо другие стабильные зачисления не меньше чем на протяжении последних 3 месяцев.

Также для положительного решения по этим программам требуется личный кабинет, потому необходимо быть зарегистрированным в нем, а также составить с Беларусбанком договор о комплексном обслуживании. Подать заявление на выдачу кредита можно в любое время, не посещая банковского филиала, с помощью личного кабинета.

Покупка автомобиля

Автомобильный кредит в Беларусбанке можно взять как на новое транспортное средство, так и б/у. Причем возраст автомобиля не должен быть более трех лет. Машину можно приобрести как в автосалоне, так и у частных продавцов. Свой находящийся в наличии автомобиль можно использовать с учетом системы «Трейд-Инн» в пользу новой машины.

Требования к составлению договора:

Автомобильный кредит в Беларусбанке

  1. Ставка по процентам в первые 6 месяцев составляет 13%, после становится плавающей и будет зависеть от действующей ставки рефинансирования +2%.
  2. Период погашения задолженности не более 7 лет.
  3. Не требуется оформление страхового полиса КАСКО.
  4. Не нужно выполнять первоначальный взнос.
  5. Максимально допустимый размер ссуды определяется в индивидуальном порядке.
  6. Кредит выдается только с условием поручительства.
  7. Есть возможность предоставления отсрочки по выплате задолженности на протяжении полугода.
  8. Финансирование выполняется за счет перевода средств на счет продавца.

Претендентами на получение кредита могут являться как граждане страны, так и иностранные лица либо клиенты без гражданства, но с постоянной регистрацией на территории республики, имеющие официальное трудоустройство и постоянный доход. Не подавать справку о доходах могут:

  • клиенты, у которых перечисляется пенсия или открыта зарплатная программа в Беларусбанке;
  • заемщики, которые приобретают авто Gleely у банковского партнера «Автоторгсервис».

Кроме стандартного перечня, нужно подготовить документацию, которая подтверждает куплю-продажу автомобиля с юридическим или физическим лицом. Другие документы актуальны, как и при оформлении любого потребительского займа.

Договор на получение образования

Этот займ направляется на финансирование граждан, которые получают дневное образование в ВУЗе или в школе. Банковская организация может оплачивать стоимость одного года обучения, зачисляя средства на счет образовательного заведения.

Ставка определяется непосредственно с учетом ставки рефинансирования. Во время учебы выполняется только оплата процентов по кредиту. После окончания обучения необходимо полностью погасить выданную ссуду, причем:

  • на протяжении 5 лет в случае с высшим образованием;
  • на протяжении 3 лет в случае получения среднего образования.

Договор на получение образования

  • на протяжении 5 лет в случае с высшим образованием;
  • на протяжении 3 лет в случае получения среднего образования.

Каких-то дополнительных условий банк не выдвигает. Необходимо выделить наличие дополнительных документов:

  • текущие документы о получении образования (дипломы, аттестаты);
  • документы, где отображаются сроки и форма обучения;
  • контракт о платном получении образования.

Подтверждать статус учащегося нужно будет каждый год.

Услуги для пенсионеров

Участниками этого вида кредитования могут являться пенсионеры в любом возрасте. Требуемая сумма перечисляется на банковскую карточку, ставка по процентам начисляется следующим способом:

  • первый год с учетом ставки рефинансирования;
  • в последующем к плавающей ставке будет добавлен 1% до завершения кредитования.

Услуги для пенсионеров

  • первый год с учетом ставки рефинансирования;
  • в последующем к плавающей ставке будет добавлен 1% до завершения кредитования.

Клиентами могут являться лишь те граждане, которые имеют право на получение пенсии, но вот поручителями — люди вне зависимости от наличия гражданства. Дополнительным документом является наличие пенсионного свидетельства.

Во время оформления специальной программы по дебетовым банковским карточкам «Бархат» процентная ставка распределяется так:

  • первый год с учетом ставки рефинансирования, но за вычетом 3%;
  • в последующем — рефинансирование, но минус 2%.

Расчетный калькулятор

Получить потребительский займ в Беларусбанке можно на реализацию любых требуемых целей. При этом существуют специальные кредитные предложения на недвижимость, получение образования, пенсионные кредиты, на бытовую технику, выдачу наличными и экспресс-кредиты.

Оформить ссуду можно как на короткое время, так и на продолжительный период, от этого зависит ставка и общая сумма переплаты.

Расчетный калькулятор

Внимание: Зная требуемую сумму кредитных средств и начисленную ставку, при помощи онлайн-калькулятора можно предварительно определить размер ежемесячной оплаты и окончательную сумму переплаты. Сервис автоматически рассчитает взятый кредит, а также произведет финансовый прогноз по ипотечному кредитованию или автомобильному кредиту.

Калькулятор потребительского кредита в Беларусбанке будет тем более актуальным во время подачи заявления в режиме онлайн. Так как до оформления соглашения можно самостоятельно без консультации работников банка произвести расчет. Для чего потенциальному претенденту нужно выяснить такие параметры:

  1. Ограничение по размеру кредита.
  2. Период, отведенный на оплату задолженности.
  3. Вид оплаты.
  4. Годовую ставку по процентам.

Таким образом, Беларусбанк предоставляет полный комплект услуг по всем банковским предложениям, ориентируясь на любые социальные группы населения. С учетом особенностей экономики кредитно-финансовая организация связывает свои текущие программы с процентной ставкой, которая предлагается на текущий момент условий рефинансирования Национального Банка Белоруссии.

Ссылка на основную публикацию