Какие документы нужны для получения потребительского кредита

76

Большой популярностью сегодня пользуются потребительские займы, которые выдаются на лояльных условиях и под низкий процент. Клиенту банка необходимо только выбрать такое предложение, которое бы полностью подходило под его требования. Определившись с тем, какие документы нужны для потребительского кредита, можно ускорить получение денежных средств, при этом клиенты банков будут полностью уверены, что их заявку одобрят в короткий срок.

Суть потребительского кредитования

Если в прошлом наибольшей популярностью пользовались нецелевые кредиты и ипотека, то в настоящее время востребованы потребительские займы, которые выдаются под покупку тех или иных товаров. Сегодня на долю таких ссуд приходится до половины всех выдаваемых банками кредитов. Такие небольшие целевые займы выдаются под низкий процент, на различный срок и при лояльных условиях.

Отличительными чертами такого потребительского кредитования является следующее:

  • Целевой характер.
  • Срочность выдачи.
  • Низкие проценты.
  • Простота получения.

Потребительский кредит

  • Целевой характер.
  • Срочность выдачи.
  • Низкие проценты.
  • Простота получения.

До недавнего прошлого популярность банковского кредитования была существенно ограничена, что объяснялось сложностью получения таких займов. Клиентам банка необходимо было собрать большой пакет документов, найти поручителей по кредиту и даже предоставить в залог движимое и недвижимое имущество. Сегодня же требования к получателям банковских займов существенно упростились, что неизменно сказалось на популярности этого вида услуг.

Все потребительские ссуды можно разделить на две основных категории: предлагаемые непосредственно в магазине и выдаваемые в банках. По сути, такие займы одинаковы, однако при получении денег в магазине потребуется оплатить работу кредитного брокера и менеджера, что может несколько увеличивает общие затраты на покупку того или иного товара. Поэтому популярностью пользуются именно займы, которые получаются в отделении банка, что позволяет несколько сэкономить на обслуживании ссуженных денежных средств.

Одной из особенностей потребительского кредитования является именно его целевое использование. В большинстве случаев клиент банка при одобрении займа не получает на руки наличные денежные средства, а выполняется их прямой перевод на счёт магазина за ту или иную покупку. Это одинаково выгодно как для клиента, так и для банка и магазина. Поэтому удаётся предложить на небольшие по своим размерам целевые ссуды выгодные проценты, а также выдавать денежные средства на лояльных условиях.

Преимущества целевых займов

Особенности оформления кредитов

Целевое потребительское кредитование на сегодняшний день является одним из самых доступных и простых способов покупки различных предметов и товаров. С помощью таких займов можно оплачивать различные услуги, совершать покупки бытовой техники, проводить ремонт, оплачивать переезд или путешествие. Денежные средства, в зависимости от своей суммы и конкретной цели, могут предлагаться на срок от 1 месяца до 3 лет.

Для многих банков такое потребительское кредитование и выдача целевых займов стала основным видом деятельности. Клиенты же получили возможность упрощенного получения необходимых им денежных средств, при этом в большинстве случаев даже не требуется предоставлять каких-либо специальных документов, а деньги можно получить в день обращения в финансовую организацию. Также возможно оформление онлайн-заявки, что избавляет от необходимости непосредственного посещения офиса банка для получения денежных средств.

Преимущества целевых займов:

  • Быстрота получения займа.
  • Низкие проценты по выданному кредиту.
  • Минимальные требования к заемщикам.
  • Возможность оформления займа на различный срок.
  • Не требуется предоставлять в банк какие-либо специальные документы.

Как получить наличными в банке

  • Быстрота получения займа.
  • Низкие проценты по выданному кредиту.
  • Минимальные требования к заемщикам.
  • Возможность оформления займа на различный срок.
  • Не требуется предоставлять в банк какие-либо специальные документы.

Однако и недостатки у такого потребительского кредитования всё же имеются. Это, в первую очередь, срок выдачи займа, который обычно не превышает 1 год. Сумма ссуды обычно составляет 200−300 тысяч рублей. Если же требуется получить больший по своему размеру кредит, то следует выбирать иные предложения, что приводит к некоторому увеличению расходов на получение займа.

Если в большинстве банков такие займы выдаются под конкретные цели, то в отдельных финансовых организациях можно получить кредит с возможностью расходования средств по своему усмотрению. Такое отсутствие жесткого целевого использования займа приводит к некоторому увеличению процентной ставки по кредиту, поэтому необходимо правильно подобрать то или иное предложение, которое бы полностью соответствовало требованиям и запросам клиентов банка.

Необходимые документы

Особенности получения потребительского кредита

До недавнего прошлого требования к получателям кредитов были чрезвычайно высоки, что существенно усложняло получение заемных денег. Это отрицательно сказывалось на развитии кредитования в России, так как многие потенциальные получатели ссуд по причине сложности оформления документов отказывались от своей идеи купить что-либо в кредит. Однако сегодня, с повышением конкуренции на рынке, неизменно упростились требования к заемщикам в банках, что положительно сказалось на востребованности таких услуг.

В последние несколько лет отмечается тенденция к упрощению требований к получателям кредитов. В отдельных банках даже не требуется предоставлять специальных документов, а деньги на счёт или на карту можно получить путем оформления онлайн-заявки через интернет. При поиске наилучшего варианта потребительского кредита необходимо будет проанализировать имеющиеся предложения на рынке, выбрать вариант с наименьшей ставкой, а также с самыми лояльными условиями к заемщику.

Вне зависимости от конкретного банка заёмщику потребуется для получения потребительского кредита предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, заполнить анкету-заявление на получение займа. На все формальности уйдет от силы 3−5 минут.

В стандартный пакет документов для оформления целевого займа входят следующие бумаги:

  • Копия трудовой книжки.
  • Справки о доходах.
  • Военный билет или приписное удостоверение.

Какие банки предлагают лучшие процентные ставки

  • Копия трудовой книжки.
  • Справки о доходах.
  • Военный билет или приписное удостоверение.

В отделе кадров получателю займа в банке необходимо будет заверить ксерокопию трудовой книжки или же любого другого документа, подтверждающего его трудоустройство. Вместо заверенной копии трудовой можно также использовать различные выписки, контракты или справку от работодателя. В таких документах указывается должность, место работы, стаж. Каждая страница заверяется подписью и печатью ответственного за кадры лица.

Справка о доходах может быть выполнена по форме, которая выдается в банке или по стандартной 2-НДФЛ. Бумаги заверяются печатью и подписью главного бухгалтера или руководителя предприятия. В таком документе указывается размер доходов заемщика в течение последних шести месяцев. При наличии у заявителя стороннего дохода, в том числе пенсии, поступлений на счет от сдачи в аренду недвижимости и так далее, необходимо будет представить соответствующие документы, что не только повышает шансы на получение кредита, но и увеличивает максимальный лимит, который одобряет банк.

Заемщикам, которым еще не исполнилось 27 лет, требуется предоставить приписное свидетельство или военный билет. Большинство банков с неохотой выдают целевые займы и любые ссуды тем клиентам, которые находятся в призывном возрасте и ещё не отслужили в армии.

Дополнительные бумаги, требуемые банком

Часто в банках требуют от заемщиков предоставить различные дополнительные бумаги, что необходимо для подтверждения платежеспособности гражданина. Такие документы для потребительского кредита подтверждают социальный статус клиента банка, также они необходимы для оценки максимально возможного кредитного лимита, который напрямую зависит от уровня дохода конкретного гражданина. В отдельных случаях, когда выдается большой по своему размеру кредит, требуется представить документы на движимое и недвижимое имущество, принимаемое в залог в качестве обеспечения по ссуде.

К дополнительным документам, требуемым банком, относится следующее:

Какие документы нужны для потребительского кредита

  • ИНН.
  • Водительское удостоверение или свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Пенсионное страховое свидетельство.
  • Загранпаспорт.
  • Различные страховые полисы.
  • Бумаги, подтверждающие владение недвижимостью.
  • Выписки с банковских счетов и копий ценных бумаг.
  • Ксерокопии дипломов и аттестатов.
  • Выписки по счетам в банках и с других кредитных договоров.
  • Оригиналы и копии заключения брака, рождения детей.

Оформление кредита в банке

  • ИНН.
  • Водительское удостоверение или свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Пенсионное страховое свидетельство.
  • Загранпаспорт.
  • Различные страховые полисы.
  • Бумаги, подтверждающие владение недвижимостью.
  • Выписки с банковских счетов и копий ценных бумаг.
  • Ксерокопии дипломов и аттестатов.
  • Выписки по счетам в банках и с других кредитных договоров.
  • Оригиналы и копии заключения брака, рождения детей.

Большой популярностью в последние годы пользуются потребительские кредиты на образовательные цели. Для получения ссуды заемщику необходимо будет предоставить в банк договор с учебным заведением, что и позволит подтвердить в будущем целевое использование средств. Для частных ВУЗов и платных курсов потребуется также предоставить копии удостоверений и лицензии на право осуществления образовательным учреждением своей деятельности.

Предложение Сбербанка

Пакет документов для получения кредита

Большой популярностью сегодня пользуются кредиты в Сбербанке, которые под низкий процент выдаются на потребительские цели. Это крупнейший на территории России банк, имеющий отделения практически во всех больших и малых городах. Клиентам предлагаются различные программы кредитования, что позволяет подобрать вид займа, полностью подходящий под требования клиента. Потребительский кредит, документы к которому позволят подтвердить платежеспособность заемщика, выдается в Сбербанке в максимально короткий срок.

Если заемщик впервые обращается в Сбербанк за займом, то требования к нему будут более жесткими, чем к клиентам, которые ранее уже проходили проверку и получали кредиты на различные цели.

Необходимые документы:

Какие документы предоставляют в банке

  • Действующий общегражданский паспорт.
  • Трудовая книжка, любой другой документ, который подтверждает постоянное место работы.
  • Индивидуальным предпринимателям необходима выписка из ЕГРП.
  • Налоговые декларации или справка 2-НДФЛ.
  • Любые документы, подтверждающие наличие основных или дополнительных доходов.
  • Мужчинам в возрасте до 27 лет необходим военный билет или приписное удостоверение.
  • При наличии поручителей по займу необходимо предоставить документы, что они не имеют каких-либо задолженностей перед другими финансовыми организациями.

По собственной инициативе заемщик может предоставить в банк бумаги, подтверждающие право владения движимым и недвижимым имуществом. Такие справки по потребительскому кредиту подтверждают платежеспособность клиента, увеличивают его шансы на одобрение заявления по займу. В каждом конкретном случае решение по предоставлению потребительского кредита в Сбербанке будет приниматься в индивидуальном порядке. Необходимо учитывать кредитную историю, общий стаж работы на последнем месте, уровень ежемесячного дохода и общую сумму ссуды.

Выгода от Россельхозбанка

Россельхозбанк изначально специализировался на работе с фермерами и сельскими организациями. Сегодня же сфера услуг этого финансового учреждения существенно расширилась, поэтому клиентам предлагаются недорогие выгодные кредиты, предоставляемые на льготных условиях. Целевые займы в Россельхозбанке могут быть получены заявителями с постоянным местом работы, стабильным доходом и не имеющими каких-либо проблем в кредитной истории.

Для получения целевого займа в Россельхозбанке потребуются следующие документы:

  • Справка 2-НДФЛ и аналогичные бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика.
  • Трудовой договор или же контракт по трудоустройству клиента банка.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации и заявление на получение кредита.

Платежеспособность клиента и отсутствие у него проблем в прошлом с погашением займа является основным фактором, по которому принимается решение о выдаче займа. Если же в прошлом у заявителя были трудности с выплатой кредитов, он отказывался погашать займы в других банках, то с большой долей вероятности взять новую ссуду в Россельхозбанке ему будет затруднительно.

Ссуды от Совкомбанка

Прядок оформления кредита

Совкомбанк — это один из самых динамично развивающихся банков в России, предлагающий своим клиентам выгодные условия и кредиты под низкие проценты. Можно подобрать различные виды займов, которые будут отличаться своей максимальной суммой, сроком предоставления денег, а также процентами по кредиту. К заемщикам предъявляют лояльные требования, поэтому сложностей с получением нужных средств под определенные цели возникнуть не должно.

Для получения кредита в Совкомбанке необходимы:

  • Действующий национальный паспорт.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность.
  • Налоговая справка 2-НДФЛ.
  • Трудовая книжка или трудовой договор.

Сбор необходимого пакета документов не представляет особой сложности и займет лишь несколько дней. При предоставлении в банк всех необходимых бумаг решение о выдаче займа принимается в течение одного-двух дней. Деньги, в зависимости от программы кредитования, перечисляются непосредственно на счёт магазина или зачисляются на карту и выдаются наличными клиенту.

Услуги для пенсионеров

Работающим гражданам при отсутствии у них каких-либо проблем в прошлом с погашением кредитов получить потребительский займ не составит труда. Однако многие банки с нежеланием выдают деньги пенсионерам, что объясняется возможными проблемами в будущем с погашением ссуды. Пожилым людям, которые получают соответствующее соцобеспечение, для получения кредита необходимо будет предоставить в банк справку из социального фонда, которая подтверждает размер их пенсии. При наличии дополнительных источников дохода их также следует подтвердить документально, что позволит существенно повысить шансы на успешное рассмотрение заявки.

У отдельных банков имеются специальные программы кредитования, которые предназначены специально для пенсионеров и пожилых людей. Такие ссуды выдаются в рамках госпрограммы, имеют льготную процентную ставку, а к заявителям предъявляются лояльные требования. Нужно лишь, чтобы размер ежемесячных платежей не превышал половины от размера дохода клиента банка.

Оформление онлайн-заявки

Онлайн заявка на кредит

В прошлом для получения кредита в банке неизменно требовалось посетить офис финансовой организации, представить соответствующие документы и лично заполнить анкету-заявление. Однако сегодня, с развитием современных технологий и сети интернет, многие банки предлагают возможность получения небольшого по своему размеру целевого кредита с помощью онлайн-заявки. Преимуществом такого удалённого оформления является существенная экономия времени клиента, которому не требуется лично посещать офис, а анкету можно заполнить в соответствующем разделе интернет сайта банка.

Можно воспользоваться специальными сервисами в интернете, которые выполняют подбор оптимального предложения, после чего перейти на официальный сайт банка, в соответствующем разделе заполнить анкету и дождаться ответа от кредитного менеджера. В большинстве случаев на рассмотрение заявки уходит от нескольких часов до одного-двух дней. Далее с клиентом связывается представитель банка, уточняет нужные детали, после чего карта с зачисленным лимитом или же деньги курьером доставляются по указанному гражданином адресу.

Потребительское кредитование сегодня пользуется популярностью на рынке, что объясняется его удобством и простотой получения займа. Нужно лишь правильно подобрать предложение банка, подготовить соответствующий пакет документов, на основании которого и будет принято решение по выдаче денежных средств. В последние годы в банках предъявляют лояльные требования к своим клиентам, поэтому каких-либо сложностей с получением потребительского целевого займа гарантированно не возникнет.

Ссылка на основную публикацию