Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении

52

Недостаток финансов часто вынуждает людей воспользоваться займом. Каждый клиент банка, подающий заявление на выдачу кредита, сталкивался с предложением оформить полис, согласно условиям которого страховая компания должна взять ежемесячные выплаты на себя при тяжелом заболевании или гибели клиента. Но такая ситуация возникает редко, поэтому вопрос, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении, не теряет своей актуальности.

Цель приобретения полиса

Перед тем как выдать кредит заемщику, банки пытаются максимально обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Для этого каждый потенциальный клиент проходит тщательную проверку, подтверждающую его материальную обеспеченность. На случай возникновения чрезвычайных обстоятельств заемщикам предлагается приобрести страховой полис. Ожидающие одобрения заявки люди, часто соглашаются на дополнительную услугу, но через некоторое время им приходится повторно обращаться к представителям банка, чтобы узнать, когда возвращается страховка от ВТБ 24 при досрочном погашении кредита.

Специалисты заинтересованы в том, чтобы каждый договор займа сопровождался покупкой полиса. Это объясняется несколькими причинами:

  1. Гарантия погашения долга.
  2. Банк получает дополнительный доход от страховой премии.
  3. Невыполнение плана по выдаче полисов отрицательно сказывается на заработной плате сотрудников организации.

Как вернуть страховку по кредиту

  1. Гарантия погашения долга.
  2. Банк получает дополнительный доход от страховой премии.
  3. Невыполнение плана по выдаче полисов отрицательно сказывается на заработной плате сотрудников организации.

Для того чтобы клиент согласился на дополнительную услугу, могут использоваться различные доводы: «Повысится процентная ставка», «Одобрение в вашем случае дается только со страховкой» и другие. Заемщик может законно отказаться от приобретения полиса. Но необходимо помнить, что организации невыгодно выдавать кредиты, если существует возможность финансовых потерь. Поэтому банк может прислать отказ.

При этом кредиторы не обязаны обосновывать свое решение, поэтому доказать, что нежелание сотрудничать связано с пренебрежением использованием программы страхования, проблематично.

Особенности оформления договора

Процедура получения полиса заключается в подписании заемщиком соответствующего соглашения. Личная подпись означает, что клиент на добровольной основе присоединяется к договору страхования и согласен, что с его кредитного баланса спишется сумма, необходимая для оплаты услуги. Это означает, что одобренная сумма займа частично перейдет страховщику и за нее нужно будет заплатить комиссию.

Особенности оформления страховки по кредиту

Например, пользователю одобрен кредитный лимит 500 000 р., из которых 90 000 р. — страховая премия. Клиенту выдается 410 000 р., а комиссионный сбор будет начисляться на сумму 500 000 р. Таким образом, банк не только обеспечивает себе безопасность, но и получает ощутимую выгоду от переходящих в его пользу процентов.

Если полис выдается лично в руки, это указывает на индивидуальное соглашение. Его расторжение обычно не вызывает затруднений. Когда клиенту предоставляется только заявление, содержащее условия обслуживания, речь идет о коллективном полисе. При попытке отказаться от договора коллективного страхования шансов вернуть потраченную сумму меньше, но для каждого клиента такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке.

Решившись на досрочный возврат страховки, следует также учесть возможность существенного увеличения процентной ставки. Банк может объяснить это переводом на новый тариф, не предусматривающий наличие полиса.

Возврат в период охлаждения

Согласно законодательству, у клиента есть возможность отказаться от приобретенной страховки в течение двух недель с момента подписания договора. Это время называется «периодом охлаждения». При этом потраченная сумма возвращается в полном объеме при выполнении определенных условий:

  • страховые случаи в период действия договора отсутствовали;
  • полис оформлялся индивидуально.

Если получению средств ничто не препятствует, следует написать заявление. В нем в обязательном порядке должны быть указаны:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • контактный номер телефона;
  • серия и номер паспорта, когда и кем выдан документ;
  • причина расторжения договора;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Оформление страховки по кредиту

  • Ф.И.О. заемщика;
  • контактный номер телефона;
  • серия и номер паспорта, когда и кем выдан документ;
  • причина расторжения договора;
  • дата и подпись с расшифровкой.

С образцом написания заявления можно ознакомиться на сайте банка.

Передать бумагу кредитору можно двумя способами:

  1. Отправить заказным письмом — этот способ подходит для тех клиентов, у которых нет возможности появиться в организации лично.
  2. В офисе банка — такой метод является наиболее предпочтительным и гарантирует своевременное рассмотрение заявки.

К заявлению необходимо приложить паспорт и страховой полис. Если услуга была оплачена наличными средствами, нужно предоставить документ, подтверждающий совершение этой операции. Организация обязуется перевести деньги не позднее, чем через 10 дней.

Клиентам, решившим отказаться от полиса после «периода охлаждения», сложнее доказать свою правоту, поэтому банк может дать как отрицательный, так и положительный ответ. В последнем случае из возвращенной суммы будет удержана комиссия.

Компенсация при преждевременном закрытии долга

Возвращение страховки по кредиту при досрочном погашении в ВТБ 24 не предусмотрено. Это связано с тем, что действие полиса не прекращается после окончания выплат. Если клиент все же решил добиться компенсации финансов, необходимо действовать по следующему алгоритму:

Компенсация страховки по кредиту

  1. Погасить задолженность. Одновременно необходимо написать заявление на выдачу денег за непотраченный период действия полиса. Если сделать это до или после совершения последней выплаты, придет отказ. Нельзя оформить возврат страховки по потребительскому кредиту в ВТБ 24, если до окончания действия договора осталось менее трех месяцев.
  2. Взять в офисе банка справку об отсутствии задолженностей и приложить ее к уже поданной заявке.
  3. Если кредитор одобрил запрос, сумма обслуживания, высчитывающаяся в соответствии с продолжительностью оставшегося периода, возвращается на счет клиента.

При отказе в выплате заемщик имеет право написать претензию. Она составляется в свободной форме и направляется руководителю отделения банка. На этом этапе можно обойтись без юридической поддержки.

При написании претензии необходимо ссылаться на гражданское законодательство, предоставляющее возможность расторжения договора раньше срока. Также уместна ссылка на статью 958 ГК РФ, указывающую, что страховой риск при отсутствии финансовых обязательств минимален.

Не стоит рассчитывать на одобрение заявки при наличии страхования кредита или жизни, в котором физическое лицо является лишь выгодоприобретателем, а не стороной соглашения. В этом случае закон будет на стороне финансовой организации.

Действия при необоснованном отказе в выплате

При готовности принять более радикальные меры можно составить письменное обращение и отправить его в Центробанк. В тексте запроса должны выделяться такие моменты:

  1. Оформление полиса было навязано и противоречило потребностям клиента.
  2. Со стороны сотрудника организации было оказано давление, выражавшееся в угрозе повышения процентной ставки или получения отказа в выдаче денежных средств.
  3. При наличии знакомых, оказавшихся в аналогичной ситуации, можно указать на них.

Страховка по кредиту

  1. Оформление полиса было навязано и противоречило потребностям клиента.
  2. Со стороны сотрудника организации было оказано давление, выражавшееся в угрозе повышения процентной ставки или получения отказа в выдаче денежных средств.
  3. При наличии знакомых, оказавшихся в аналогичной ситуации, можно указать на них.

Эта схема служит крайней мерой для оказания воздействия на организацию. Такие жалобы в обязательном порядке рассматриваются Центробанком, и осуществляется проверка сотрудников, подозреваемых в превышении полномочий. В большинстве случаев достаточно просто донести до руководства офиса сведения о своем намерении обратиться в Центробанк.

В судебной практике зафиксированы случаи положительных и отрицательных решений, касающихся возвращения суммы, потраченной на оформление полиса. Для повышения вероятности благополучного исхода заемщику стоит досконально знать свои права и внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Ссылка на основную публикацию