Досрочное погашение кредита: вернуть страховку Почта Банка

49

Несмотря на то что Почта Банк является относительно молодой финансовой организацией (открыт в 2016 году), его услуги пользуются определённым спросом у населения. Граждане с разным социальным статусом могут открыть депозит или оформить кредит. Заёмщиков часто интересует, как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении.

Обязательное и добровольное страхование

Вопрос страхования банковских займов является достаточно острым и неоднозначным. С одной стороны, банки настаивают на нём, пытаясь таким образом минимизировать риск невозврата долга в форс-мажорной ситуации. С другой, клиенты, уверенные в своей платёжеспособности, не желают платить лишние деньги. При отказе от страховки шансы на получение кредита резко падают.

Банковское страхование делится на обязательное и добровольное. В первом случае оно регулируется федеральным законодательством, и отказаться от него невозможно. К обязательному относится страхование:

  • недвижимости, заложенной по ипотечному договору;
  • автомобилей по форме ОСАГО при оформлении автокредита.

С добровольной страховкой дело обстоит иначе. Клиент имеет право её не оформлять, однако это для него, скорее всего, обернётся неприятными последствиями в виде:

  • Отказа от предоставления займа (причина может быть названа другая).
  • Менее выгодных условий.

Как вернуть страховку по кредиту

  • Отказа от предоставления займа (причина может быть названа другая).
  • Менее выгодных условий.

Если в добровольном порядке отказаться от страховки не получается, можно обратиться в суд. Однако защищать права таким способом решаются далеко не все клиенты. Многие из них соглашаются с предлагаемыми условиями либо ищут другой банк.

Посредством заключения страховых договоров банковские компании не только снижают финансовые риски, но и получают дополнительную прибыль. Её гарантирует страховая компания-партнёр за каждый подписанный договор. Зачастую перед банковскими сотрудниками ставится план, в котором указывается, какое количество добровольных страховок они должны оформить за определённый период (месяц, квартал, год). Чтобы его выполнить и привлечь большее количество клиентов, банки обещают различные привилегии, такие как уменьшенный годовой процент по кредиту или небольшой первоначальный взнос.

Личное страхование, предусмотренное при разных видах банковских кредитов, включает в себя такие риски, как смерть заёмщика (возникшая по ряду причин), постоянная нетрудоспособность с присвоением инвалидности и временная утрата трудоспособности, повлёкшая невозможность получать доход.

Во время экономического кризиса есть смысл застраховаться от потери работы. Если клиент останется без основного источника прибыли вследствие банкротства организации, в которой он трудился, страховка закроет долг перед банком.

Процедура отказа

Досрочное погашение кредита

Желая отказаться от страховки в Почта Банке или любом другом, заёмщику следует тщательно изучить кредитный договор, уделив внимание даже самым небольшим пунктам. Именно в них могут содержаться необходимые сведения. Если их нет, следует руководствоваться законом. В нём прописано, что клиент вправе отказаться от страховки в течение 14 дней с момента подписания договора, если за это время не наступит страховой случай.

Отказ нужно оформить в форме заявления. В нём требуется указать название банка, адрес отделения, Ф. И. О. застрахованного, его паспортные данные, телефон и электронную почту. В документе следует выразить просьбу вернуть страховую премию, не являющуюся обязательной и навязанную незаконно. Обязательно указать номер счёта, на который будут перечислены деньги. В качестве обоснования можно сослаться на 2 параграф 935 статьи Гражданского кодекса. В конце следует поставить дату и подпись.

К письменной заявке необходимо приложить страховое свидетельство, подтверждение оплаты страховки и копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Все бумаги нужно отправить ценным или заказным письмом с уведомлением.

Ответ придёт на адрес клиента в течение двух недель. В случае положительного ответа платёж поступит в пятидневный срок. Иностранным страховым компаниям для возврата требуется больше времени. О том, в какой компании была оформлена страховка, можно узнать, прочитав кредитный договор или обратившись в Почта Банк.

Досрочное погашение кредита

Сроки возврата страховки при погашении кредита

Возврат страховки возможен в случаях, когда клиент выплачивает долг перед банком раньше срока. Досрочное погашение бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик вносит на счёт сумму основного долга и начисленных по нему процентов. Заём считается полностью закрытым.

При частичной выплате разрешается внести любую сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. После этого банк вышлет клиенту обновлённый график взносов. В нём укажут либо уменьшенный размер регулярных взносов, либо сокращённый период кредитования. В обоих случаях сумма начисляемых процентов будет снижена.

Многие заёмщики, оформившие денежный заём и желающие выплатить его раньше, интересуются, можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Почта Банке. Крупные финансовые организации практикуют возврат страховки при досрочном погашении кредита. Почта Банк не является исключением. Происходит это по определённому алгоритму.

Какие документы понадобятся при досрочном погашении кредита

Клиент должен прийти в банк и оформить соответствующую заявку, указав в ней, какую сумму он хочет внести досрочно. Сделать это требуется минимум за месяц до дня очередной оплаты. После её изучения сотрудники сообщат дату, когда нужно сделать выплату. Приходить в отделение именно в этот день не требуется. Деньги можно перечислить раньше. Однако график будет пересмотрен именно в указанную дату.

Если кредит был закрыт полностью, заёмщику нужно запросить в банке письменное уведомление, подтверждающее этот факт. Оно оформляется на фирменном бланке, в нём обязательно указывается дата и подпись руководителя территориального банковского отделения.

Страховка при оформлении кредита

С полученным документом можно обратиться в страховую компанию для возврата денег. Следует учитывать, что в Почта Банке (как и в любом другом) страховка будет возвращена не за весь срок, а за промежуток, который равен разнице между общим периодом кредитования и сроком досрочного погашения. То есть если по договору кредит выдавался на 12 месяцев, а заёмщик выплатил его за 10 месяцев, он вправе рассчитывать на возврат страховой премии за 2 месяца.

В некоторых банках процедура досрочной выплаты осуществляется проще благодаря интернет-банкингу. Используя этот сервис, можно дистанционно перечислить желаемую сумму и распечатать новый график, который будет рассчитан программой практически моментально.

Причины невозврата

Хотя право заёмщиков отказаться от добровольного страхования или вернуть его в случае более раннего погашения долга закреплено законодательно, им в этом могут отказать. Почта Банк вынесет отрицательное решение, если:

Почта банк и возврат страховки по кредиту

  1. Наступит страховой случай. Когда в «период охлаждения» застрахованный получает серьёзную травму, теряет работу или с ним происходит другая ситуация, прописанная в страховом договоре как риск, страховка ему не возвращается, а переводится в банк для покрытия долга.
  2. Клиент не подаст заявление. После подписания кредитного договора, подразумевающего добровольное страхование, гражданин, решивший отказаться от него, обязан направить соответствующее заявление об этом. Раньше Почта Банк отводил на это 5 дней, но с начала 2018 года этот срок был увеличен до двух недель особым указанием. Если заявка поступит позже, в возврате будет официально отказано.
  3. Имеется особый пункт. Часто банк заранее оговаривает в кредитном договоре невозможность выплаты страховки. В таком случае претендовать на возврат не стоит.

Иногда клиент соблюдает все установленные требования: вносит деньги, собирает документы и передаёт их в указанный срок, но компания-страхователь по каким-то причинам не выполняет своих обязательств в отношении этого клиента. Тогда заёмщику, желающему вернуть потраченные средства, приходится обращаться в суд за защитой своих прав.

Ссылка на основную публикацию