Потребительский кредит в Газпромбанке частным лицам

56

Прежде чем физическому лицу получить ссуду, желательно понимать, каким будет размер кредита и сроки выплат. Чтобы выгодно взять потребительский кредит в Газпромбанке частным лицам, можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором на странице банка. Финансовый инструмент доступен круглые сутки, не требует регистрации, проводит анализ по выбранному продукту банка и позволяет подобрать оптимальный вариант.

Возможности калькулятора

В зависимости от направленности использования кредита будут формироваться условия, требуемый пакет документов, процентные ставки и выделяемый размер средств.

Газпромбанк онлайн

Чтобы заём был максимально выгодным, следует поэтапно определить:

  • Программу потребительского кредитования, получить ставки.
  • Ориентируясь на личный доход, выбрать оптимальную величину ежемесячного погашения ссуды.
  • Узнать подробности платежей (размер процентов и основного долга), используя кредитный калькулятор или обратившись в отделение банка.
  • Провести расчёт по досрочному погашению займа.

Кредитный калькулятор — удобный онлайн-сервис для анализа выгодных условий кредитования. Выполняют следующие шаги:

  1. Выбирается вид займа: под обеспечение для бюджетников (12,75%), с отсутствием обеспечения (13,25%), с залогом недвижимости (11,70%).
  2. В следующем поле выставляется желаемая сумма займа. Если анализ производится на странице сайта Газпромбанка, то расчёт возможен по сумме или по доходу. В последнем случае выставляется среднемесячный доход, отталкиваясь от которого формируется предложение на определённую сумму.
  3. Далее, устанавливается период погашения и указывается процентная ставка программы.
  4. Выбирается, каким способом будет проводиться платёж — аннуитетным или дифференцированным.
  5. В окошке с календарём указывается начало выплат.
  6. При нажатии на кнопку «рассчитать» выводится ежемесячный размер платежа, общая величина выплаты, переплата по кредиту.
  7. При использовании калькулятора на странице Газпромбанка автоматически просчитывается необходимый доход в месяц по запрашиваемой сумме.

Как только произведён расчёт, выводится график соотношения платежей и основного долга. В графике отмечены платежи по основному долгу, процентам и остаток оплат. Автоматически формируется график на весь период кредитования с разбитием по месяцам. В столбцах указывается дата /месяц, платёж основного долга, размер процента, ежемесячная оплата, остаток основного долга. После расчётных операций необходимо изучить таблицу ежемесячного графика платежей. С помощью неё проводится анализ кредитной линии, изучается информация обо всех начислениях.

Калькулятор потребительского кредита от Газпромбанка

Калькулятор потребительского кредита от Газпромбанка поможет рассчитать ссуду:

  1. Владельцам зарплатных карт банка.
  2. Частным лицам.
  3. Предпринимателям, занимающимся индивидуальной деятельностью.
  4. Юридическим организациям.
  5. Пенсионерам.

Наиболее выгодные предложения у тех, кто является держателем пенсионных и зарплатных карточек. Это обстоятельство в значительной степени облегчает процесс выдачи. С помощью онлайн-калькулятора рассчитать потребительский кредит можно на сумму платежа с учётом переплаты с досрочным погашением или же частичным досрочным погашением.

Требуемый заём перечисляется на следующие цели:

  • В форме наличных средств для индивидуальных целей.
  • Для нужд и развития малого бизнеса.
  • Приобретения автотранспорта.
  • Строительства жилья, покупку недвижимости.
  • Рефинансирования.
  • Покупку бытового оборудования.
  • Оплату лечения.

Виды кредитования

Виды кредитования в Газпромбанке

  • В форме наличных средств для индивидуальных целей.
  • Для нужд и развития малого бизнеса.
  • Приобретения автотранспорта.
  • Строительства жилья, покупку недвижимости.
  • Рефинансирования.
  • Покупку бытового оборудования.
  • Оплату лечения.

Виды кредитования

Газпромбанк поддерживает важные отрасли российской экономики. Финансовая организация включает сеть дочерних предприятий. У банка множество филиалов и терминалов, расположенных в крупнейших городах России. Предприятие финансирует не только газовую отрасль, но и предоставляет кредиты частным лицам на приобретение газового оборудования, разработку проектов, выполнение строительных и монтажных работ.

Кредиты предоставляются разным клиентам. Выделяют несколько направлений:

  • Для физических лиц (целевой и нецелевой, с необходимостью обеспечения или без).
  • Ссуды по индивидуальным условиям для определённой категории клиентов.
  • Рефинансирование.

Линейка продуктов

Банк предоставляет бесплатную информацию по условиям кредитования, выдачи и возврата займа.

В кредитной линейке Газпромбанка предлагается несколько программ для физических лиц:

Оформление кредитов в Газпромбанке

  1. Лёгкий кредит (без обеспечения и поручителей). Размер ссуды от 50 тыс. р. до 3 млн руб., сроки от 6 до 60 мес., ставка от 11,4 -12,4% годовых. При отсутствии договора страхования к ставке прибавляется 1%. Диапазон полной стоимости находится в рамках от 12,399 — 15,092% годовых.
  2. Кредит под залог имеющийся квартиры. Используется, если требуется крупная сумма и длительный период займа. Сроки выдачи от 1 года до 15 лет, размер ссуды от 500 тыс. р. (не менее 15% от цены недвижимости) до 30 млн руб., процент ставки от 11,9%, залоговый дисконт от 30%.
  3. Потребительский кредит. Это направление используется для различных потребностей заёмщика. Предусмотрена минимальная ставка от 11,4%, средства выдаются на срок от 6 мес. до 7 лет. Самый большой лимит средств — это 5 млн руб. В программу включены надбавки: отсутствие страхового свидетельства добавляет +1%, если не входит обеспечение при оформлении на период от 2 до 5 лет, то надбавка +1% или повышается +0,5%, когда срок установлен с 5 до 7 лет. Минимум кредитуемых средств выдаётся в размере 50 т. р. на период до 5 лет и 300 тыс. р. на сроки от 5 до 7 лет. Максимальная ссуда достигает 5 млн руб. Предусмотрено обеспечение в форме поручительного письма от юридического лица. В случае предоставления займа на величину до 3 млн руб. можно обойтись без поручения или же подготовить поручительство как минимум от одного платёжеспособного физического лица. Если требуется сумма займа свыше 3 млн руб., то поручительство обязательно хотя бы от одного физического лица.
  4. Для военнослужащих. Разработано специальное предложение. На момент действия кредитования возраст заёмщика должен находится в пределах от 25 до 45 лет. Сроки предоставления ссуды от 6 мес. до 3 лет, сумма выплат от 50 до 500 тыс. р., процент ставки от 12,9%. Требуется поручительство третьих лиц, без обеспечения.
  5. Рефинансирование. Этот вид услуги предоставляется, если нужно погасить задолженность по договору кредита, взятого заёмщиком в других банках. Выданные средства на оплату могут превышать остаток задолженности рефинансируемого кредита. Средства выдаются на период от 6 мес. до 7 лет, процент ставки 11,4% годовых. Минимальные выплаты начинаются от 50 тыс. р. на период до 5 лет или от 300 тыс. р. если сроки увеличены от 5 до 7 лет. Максимальный капитал — 5 000 тыс. р. Программа предлагается под обеспечение. Если ранее был получен кредит в другом банке и требуется его рефинансирование, то размер запрашиваемых средств и сроков на усмотрение банка может быть увеличен. Чтобы повысить величину ссуды, используется в рамках рефинансирования программа «потребительский кредит плюс».
  6. Программа «потребительский кредит плюс». Услугой можно воспользоваться в том случае, если требуется погасить основной долг займа, выданного банком ГПБ (АО). Минимальный запрос должен быть от 50 тыс. р. с выдачей на срок до 5 лет или 300 тыс. р. на использование от 5 до 7 лет. Максимальная сумма капитала предоставляется до 5 млн р., при поддержке обеспечения. Кредитные сроки установлены от 6 мес. до 7 лет. Однако заёмщик собственными силами погашает текущие проценты по рефинансируемому кредиту, которые подлежат оплате вместе с досрочным погашением основного долга.
  7. Партнёрская программа для пенсионеров НПФ «ГАЗФОНД». Разработана для лиц, которые получают негосударственную пенсию в НПФ «ГАЗФОНД». Предложение действует сроком до 60 мес., под процент от 11,4%, сумма капитала от 50 тыс. р. до 5 млн руб. Средства должны быть возвращены до наступления 70-летия заёмщика.

Рассмотрение банком анкеты и оформление кредитного договора в подразделении не облагается комиссионным налогом. Все операции по заключению договорной документации осуществляются только в отделении банка при личном присутствии заявителя.

Условия выдачи

Потребительский кредит предоставляется единовременно. Заявки рассматриваются от одного до пяти рабочих дней с момента, как принят полный пакет документов. Срок увеличивается до 10 дней для лиц, имеющих отличительную регистрацию от места нахождения подразделения банка.

Условия выдачи потребительского кредита в Газпромбанке

Общие правила предоставления займа:

  • Максимальный период доходит до 7 лет.
  • Ставки начинаются от 11,4%.
  • Максимальный предел суммы до 5 000 000 р.
  • Предел минимума 50 000 р. с выдачей на 5 лет (включительно) и 300 000 р. на период от 5 до 7 лет.
  • Минимальный период 6 мес.
  • Предназначается на потребительские нужды.
  • Единица валюты — рубли.

В зависимости от вида программы меняется процентная ставка. Чем короче период кредитования, тем ниже ставка.

Под займы с обеспечением ставки более низкие. Страхование жизни не является обязательным условием, но наличие документа позволяет снизить до минимума ставку. А также категория заёмщика влияет на уровень процента ставок: для клиентов, работающих на предприятиях партнёрах банка и бюджетных работников, назначается минимум в рамках установленной программы.

Показатели процентных ставок при оформлении займа:

  • Если период займа от полугода, то минимум берётся от 11,4% годовых.
  • Для периода кредитования от 2 лет устанавливается минимум от 11,4%.
  • На срок от 5 лет минимальный процент берётся от 13,75%.

Увеличение показателя происходит на 0,5% в случае, если заёмщику не перечисляется заработная плата на счёт, принадлежащий ГПБ (АО). Если перестал действовать или отсутствует договор страховки, то показатель повышается на 1%. Когда не предусмотрено обеспечение, ставка увеличивается на 1% в установленном периоде кредитования от 2 до 5 лет. Если период увеличивается от 5 до 7 лет с учётом отсутствия обеспечения, ставка повышается на 0,5%. Условия по кредиту могут отличаться от предложенных и зависеть от возможностей конкретного заёмщика. Банк вправе отказаться от кредитования, не объясняя причин.

Последовательность оформления

Любой желающий может подать заявку на получение кредита. Чтобы стать клиентом Газпромбанка, необходимо соответствовать простым требованиям.

Заявитель должен:

Процедура оформления потребительского кредита в Газпромбанке

  • Являться гражданином РФ.
  • Постоянно проживать на территории России или иметь регистрацию.
  • Быть старше 20 лет. Возраст заёмщика на период кредитования не должен достигать 70 лет.
  • Иметь трудовой стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы. Если заёмщик является сотрудником предприятия, где получает заработную плату со счёта в банке ГПБ (АО), то не менее 3 месяцев.
  • Общий стаж составляет от 1 года.

Кроме всего, заявитель должен иметь доход, позволяющий оплатить запрашиваемый размер кредита. Для этого предоставляется полный пакет документов.

Отправление заявки

Заявка на потребительский кредит в Газпромбанке

Как только клиент принял окончательное решение взять кредит, ему необходимо совершить ряд действий:

  1. Заполнить заявку в онлайн-режиме на странице банка или подойти в любое подразделение.
  2. Результат приходит в течение 1−5 рабочих дней. Если отметка о регистрации в паспорте отличается от месторасположения офиса банка, ответ может затянуться до 10 календарных дней.
  3. При положительном решении необходимо подписать договорные обязательства с банком, после этого денежные средства будут переведены на счёт.

В процессе оформления кредитного договора придётся предъявить большой список документов.

Для банка потребуется:

Оформление документов на кредит в Газпромбанке

  1. Анкета-заявление на выдачу ссуды.
  2. Оригинальная версия паспорта и копия всех его страниц. Можно предъявить альтернативный документ, удостоверяющий личность.
  3. Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  4. Документ с подтверждением о доходе. Есть несколько вариантов: справка формата 2-НДФЛ или по форме банка, оригинальная выписка по счёту в другом банке, куда были переведены зарплатные средства, заверенная печатью и подписью сотрудника финансовой организации. Справка о доходе действительна в течение 30 календарных дней с момента её оформления.
  5. Иногда требуется копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным лицом в компании работодателя.
  6. Если оформляется кредитный договор для пенсионеров, то принимаются два вида документов, подтверждающих доход: уведомление о назначении и переводе негосударственной пенсии, справка из ПФ РФ о размере пенсионных средств/оригинальная выписка по банковскому счёту, оформленному в любом банке (заверенная подписью и штампом финансовой организации). В документе содержатся сведения о перечисленной пенсии из ПФ РФ.
  7. При оформлении кредитных обязательств военнослужащим следует предъявить копию свидетельства о праве участника НИС (на целевой жилищный заём) либо справку, подтверждающую принадлежность военнослужащего к участникам НИС.

Документы можно отправлять в электронном виде, отсканировать и выслать на указанный почтовый адрес (если заявка подаётся в онлайн-режиме). А также необходимо распечатать, заполнить и подписать письмо на согласие обработки данных из бюро Кредитных историй.

Бланки всех документов можно скачать в разделе «документы» на странице Газпромбанк. В списке представлены: правила застрахованного заёмщика кредита, памятка застрахованным лицам, согласие на получение информации о кредитной истории и анкета-заявление.

Страхование и оплата

Оплата кредита в Газпромбанке

Газпромбанк приветствует наличие страховки от несчастных случаев. Оформление документа происходит по личному желанию заявителя и не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Однако от присутствия страхового свидетельства будет зависеть уровень процентной ставки. Страховку можно приобрести в любой организации, занимающейся страхованием жизни.

Не запрещается досрочное погашение кредитного договора, для этого нет каких-либо ограничений и штрафных санкций. Погасить задолженность можно двумя способами: аннуитетным ежемесячным платежом или дифференцированным.

Необходимо помнить, от того, насколько корректно выбрана кредитная программа, зависит размер будущих переплат. Можно произвести расчёт самостоятельно, используя формулы или обратившись к сотруднику в отделение банка. Но лучшим вариантом будет воспользоваться кредитным калькулятором для анализа, тогда можно исключить скрытые переплаты и комиссии. С помощью финансового инструмента автоматически производится расчёт важных показателей, останется только принять для себя решение — брать кредит или не стоит.

Ссылка на основную публикацию