Кредитный калькулятор потребительских кредитов Челябинвестбанка

16

ПАО «Челябинский инвестиционный банк» является крупным универсальным региональным банком, образованным на базе челябинского Жилсоцбанка СССР. Он предлагает широкий спектр услуг для частных и юрлиц. Среди предложений Челябинвестбанка — потребительские кредиты (кредитный калькулятор на сайте поможет выбрать наиболее выгодную программу), ипотечные и авто, кредитные карты, рефинансирование.

Займы наличными

Потребительские кредиты — это нецелевые займы, которые выдаются «живыми» деньгами или переводятся на счет клиента, который может потратить деньги на любые цели. Сами программы различаются суммами, ставками, сроками и наличием или отсутствием обеспечения. Некоторые предлагаются только для определенной категории заявителей — пенсионерам.

Всего существует 5 программ кредита:

Как обратиться в Челябинвестбанк

  1. Доверительный: максимальная сумма равна 700 тысяч рублей под 12,6−15,9% в год. При отсутствии личной страховки процент будет увеличен. Максимальный срок — 5 лет. Заем предоставляется только клиентам с положительной кредитной историей.
  2. Выгодный: сумма начинается от 50 тысяч, максимальная не установлена и зависит от внесенного залога. Процент составляет 12,5%, максимальный срок — 7 лет. В качестве обеспечения принимаются движимое или недвижимое имущество, ТС, депозит. Альтернативой могут выступать поручительства или гарантии физических лиц.
  3. Новые возможности: клиент может получить до 10 миллионов рублей под 12,75% годовых на 15 лет. Обязательно наличие обеспечения — недвижимости, также желательно страхование. Базовая ставка будет предоставлена при наличии имущественного, титульного и личного страхований. При отсутствии хотя бы одного ставка будет повышена. Также она вырастет, если в качестве документа, подтверждающего доход, клиент принесет справку по форме банка или запросу работодателя, а не 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
  4. Пенсионный: максимальный размер составляет 200 тысяч рублей на 3 года, ставка — 14,6%. При отсутствии личного страхования процент будет увеличен.
  5. Пенсионный с залогом: от прошлого варианта его отличает возможность получить до 600 тысяч. При этом потребуется обеспечение: движимое имущество или автомобиль, альтернативой могут стать поручительство или гарантии физических или юрлиц. Базовая процентная ставка возможна только при наличии имущественного и личного страхования: при их отсутствии процент будет повышен.

Платежи являются аннуитетными: клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму, но сперва большая ее часть уходит на погашение процентов. Постепенно часть, уходящая на оплату процентов, уменьшается, а остаток, гасящий основную сумму, увеличивается.

Условия получения

Кредиты «Выгодный» и «Новые возможности» могут быть предоставлены работникам по найму, ИП или владельцам (совладельцам) бизнеса. «Пенсионный» предоставляется только пенсионерам по предъявлении удостоверения. «Доверительный» заем может получить любой клиент, удовлетворяющей требованию положительной кредитной истории.

Основными требованиями являются:

Кредит в Челябинвестбанке

  1. Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга. Для пенсионеров возраст составляет 45−70 лет.
  2. Постоянная прописка в регионе предоставления займа.
  3. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять от 3 месяцев, для ИП — полгода. При получении займа «Новые возможности» потребуется общий стаж в 1 год и на последнем месте — не менее месяца.

Наличие стажа у пенсионеров не является обязательным. Необходимые документы могут меняться в зависимости от ситуации. Основной список следующий:

  1. Паспорт.
  2. Заявление-анкета: ее можно получить на месте или скачать с сайта заранее.
  3. Военный билет.
  4. Страховое свидетельство пенсионного страхования.
  5. Трудовая книжка или договор. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение.
  6. Документ, подтверждающий доход: справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда Российской Федерации о начислении пенсии.

При наличии обеспечения также потребуются документы, относящиеся к залогу: например, свидетельство о регистрации ТС.

Получение денег

Потребительский кредит в Челябинвестбанке

Чтобы получить потребительский кредит, клиент должен сперва собрать все требуемые документы. В некоторых случаях список стоит заранее уточнить в Челябинвестбанке, например, если требуется залог. После необходимо заполнить анкету и передать ее с пакетом бумаг на рассмотрение. На принятие решения может уйти до 5 дней, после чего сотрудники уведомят об ответе. Деньги будут выданы наличными либо переведены на указанный счет.

Вторым вариантом является заполнение анкеты на сайте и ее отправка для предварительного согласования. После одобрения потребуется прийти в отделение банка с документами и оформить кредит. Стоит помнить, что предварительное одобрение не является окончательным согласием: при более тщательном рассмотрении заявки банк может отказать.

Кредитные карты

Как получить наличные в Челябинвестбанке

Кредитки отличаются от потребительских займов тем, что расплачиваться по ним выгоднее безналичным способом, чем снимать средства. Погашение производится дифференцированным способом: процент высчитывается каждый месяц отдельно, в зависимости от долга на конкретный день.

Челябинвестбанк выпускает всего 2 кредитки — «Visa Classic» и «Visa Gold». Условия у них одинаковые: лимит от 30 тысяч рублей до 400 тысяч под 19,5−22,5%. Размер устанавливается индивидуально, но лимит не может превышать 2 размеров средней зарплаты. Срок действия карт — 5 лет. Льготный период составляет 50 дней: внеся потраченные деньги в течение этого срока, оплачивать проценты не потребуется. Это условие распространяется и на безналичную оплату, и на снятие наличных сумм.

Карта Челябинвестбанк

При снятии наличных средств взимается 2,5% от суммы при использовании банкоматов и касс Челябинвестбанка. При использовании банкоматов других банков взимается комиссия и дополнительно 80 рублей, при использовании чужих касс — комиссия и 120 рублей.

Ипотечные займы

Челябинвестбанк предлагает несколько вариантов ипотеки. Эти средства можно использовать на покупку частной и коммерческой недвижимости, квартир или долей в них, домов с земельными участками, потратить на строительство или ремонт. Максимальные суммы определяются только стоимостью залога: они должны составлять процент от залоговой недвижимости.

Предлагаются следующие программы:

Обращение в Челябинвестбанк за кредитом

  1. «ИнвестИпотека»: приобрести можно практически любую недвижимость. Предлагается до 90% от стоимости обеспечения на 15 лет. Процентная ставка будет составлять 9,4−9,9%: точный размер зависит от наличия страхования, зарплатного или пенсионного счета в банке (список банков дан на сайте), приобретаемой недвижимости.
  2. «ИнвестЛайт»: первоначальный взнос составляет 40%, сумма — до 60% от залога, срок выплат — до 8 лет. Ставка по кредиту равна 10,9%.
  3. Строящееся жилье: приобрести можно только квартиру в строящемся здании. Максимальный размер — 80% от залога, ставка — 9,75−10,25%. Деньги выдаются на срок до 25 лет.
  4. Готовое жилье: покупка возможна только на вторичном рынке, залогом может выступать выплачиваемое жилье или уже имеющееся в собственности. Кредит предоставляется на срок до 25 лет, максимальный размер ипотеки составляет 85%. Ставка — 9,75−10,25%.
  5. Целевая ипотека: выдается только под залог уже имеющейся в собственности жилья, клиент может получить до 70% от его цены. Купить можно квартиру или долю в строящемся здании или на вторичке, дом, землю, а также потратить на строительство. Процентная ставка составляет 9,75−10%, срок — до 25 лет.
  6. На строительство собственного дома или ремонт: в качестве обременения может выступать приобретаемая недвижимость или собственная, получить можно до 60−70% ее цены. Ставка равняется 11−11,5%, срок — до 15 лет.
  7. Коммерческая недвижимость: банк предлагает до 60% цены приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости под 11,9% в год на срок до 10 лет.

При наличии средств материнского капитала максимальная сумма может составлять до 95% от залога. Первый платеж может составлять от 10% до 40% в зависимости от выбранной программы.

Требования к заемщикам и документам остаются примерно такими же, что и при получении потребительского кредита:

  1. Возраст от 21 до 65−70 лет (на момент внесения последнего платежа).
  2. Российское гражданство и постоянная прописка.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять от года, на последнем месте — от полугода.
  4. Необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банке.

По ипотеке «ИнвестЛайт» обязательным условием является нахождение залога в Челябинске или области.

Средства на автомобиль

Автозаймы являются еще одним важным направлением кредитования банка. Челябинвестбанк предлагает несколько вариантов программ — для покупки авто с КАСКО и без него. Варианты займа следующие:

Оформление кредита в Челябинвестбанке

  1. «АвтоПремьер»: потратить сумму можно только на покупку определенных марок легковых иностранных ТС. Банк выдает до 5,6 миллионов рублей под 9,9−10,6%. При этом цена приобретаемого авто колеблется от 2,5 до 8 миллионов.
  2. На легковушку: купить можно только новую машину отечественного или иностранного производства. При отсутствии КАСКО максимальная сумма составляет 700 тысяч рублей, годовая ставка — 14,9−16,9%. Наличие КАСКО снижает проценты до 11,9−13,9%.
  3. Авто с пробегом: приобрести можно поддержанные российские и иностранные модели, кроме китайских. На момент последнего взноса возраст первых должен быть не более 8 лет, вторых — не более 10. Без КАСКО клиент может получить до 700 тысяч под 17,5−18,9%, при наличии годовой процент составляет 14,5−15,96%.
  4. Грузовики и спецтехника: на новые ТС предлагается кредит под 13,9−15,9%, на поддержанные — 15,9−17,9%. Возраст поддержанных иностранных авто и российских дороже 1 миллиона должен быть не более 10 лет на момент выплаты долга, на отечественные дешевле 1 миллиона — не более 8 лет. На китайские ТС заем не выдается.

Любая покупка возможна только через салон. Максимальный срок на все предложения — 5 лет.

Рефинансирование сторонних долгов

Рефинансирование — это взятие нового кредита для оплаты уже имеющихся. Переоформление помогает клиентам «собрать» все имеющиеся займы в один общий и получить более выгодные условия: например, уменьшить ставку или ежемесячный платеж. Челябинвестбанк предлагает 3 варианта рефинансирования:

Рефинансирование кредита в Челябинвестбанке

  1. «Выгодный-рефинансирование»: это потребительский целевой кредит с обеспечением, его минимальная сумма — от 300 тысяч рублей. Максимальная зависит от стоимости залога, которым может быть движимое или недвижимое имущество, депозит или поручительство третьего лица. Рефинансировать можно до 3 потребительских кредитов, размер каждого должен быть не меньше 100 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 12,7−14,9%. Наибольший срок — 7 лет.
  2. «ИнвестРефинансирование»: предлагается от 600 тысяч рублей под 9,4−9,9% на 15 лет. Наибольшая сумма равна 80% от стоимости обеспечения. Важно, чтобы залоговая недвижимость находилась в Челябинске или области.
  3. «Ипотечное рефинансирование»: предлагаемая сумма составляет от 300 тысяч рублей до 85% от залога. Наибольший срок равен 25 годам, процентная ставка — 9,75−10,25%. Она определяется индивидуально и зависит от многих параметров.

Способы оплаты кредита в Челябинвестбанке

  1. «Выгодный-рефинансирование»: это потребительский целевой кредит с обеспечением, его минимальная сумма — от 300 тысяч рублей. Максимальная зависит от стоимости залога, которым может быть движимое или недвижимое имущество, депозит или поручительство третьего лица. Рефинансировать можно до 3 потребительских кредитов, размер каждого должен быть не меньше 100 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 12,7−14,9%. Наибольший срок — 7 лет.
  2. «ИнвестРефинансирование»: предлагается от 600 тысяч рублей под 9,4−9,9% на 15 лет. Наибольшая сумма равна 80% от стоимости обеспечения. Важно, чтобы залоговая недвижимость находилась в Челябинске или области.
  3. «Ипотечное рефинансирование»: предлагаемая сумма составляет от 300 тысяч рублей до 85% от залога. Наибольший срок равен 25 годам, процентная ставка — 9,75−10,25%. Она определяется индивидуально и зависит от многих параметров.

Проведение перекредитования возможно только, если текущие кредиторы будут согласны на досрочное погашение долга. Получив от них согласие, клиент должен обратиться к банку и написать заявление о получении займа. После одобрения заявки деньги будут переведены на счет текущих кредиторов.

Требования к заемщику и документам те же, что и к желающим получить потребительский или ипотечный кредиты. К пакету документов прибавляются бумаги, относящиеся к текущим долгам: договоры, состояние счета, график платежей, письменное согласие на досрочное погашение, справка об отсутствии задолженности.

Челябинвестбанк относится к крупнейшим региональным банкам, основным направлением деятельности которого является кредитование граждан, малого и среднего бизнеса. Предлагает Челябинвестбанк потребительские кредиты с процентными ставками разных размеров, ипотечные и автозаймы, кредитные карты, несколько вариантов рефинансирования. Также банк предлагает программы вкладов, дебетовых карт и кредитов для бизнеса.

Ссылка на основную публикацию