Банковские каникулы: особенности оформления

12

Кредитование — это отличный способ разрешить возникшие финансовые трудности. Хотя для некоторых заемщиков, которые неспособны объективно оценить ситуацию и свои возможности, подобные займы могут стать проблемой. В итоге задолженность растет, и процесс погашения долга становится все сложнее. Собственно, для решения этого затруднительного положения многие финансовые организации предлагают взять услугу — банковские каникулы.

Общее понятие

В юридической практике такой термин, как кредитные каникулы, подразумевает своеобразную преференцию, то есть отсрочку по имеющимся у клиента платежам. Это дает заемщику время и снижает финансовую нагрузку. Хотя не все банки предоставляют подобные уступки. Стоит отметить, что такая процедура помогает должнику решить проблему, а у банка появляется реальная возможность вернуть свои средства в полном объеме.

Предоставление финансовыми организациями каникул — это процедура, которая направлена на помощь клиенту, находящемуся в сложной жизненной ситуации, когда он не способен оплатить накопившуюся задолженность. Как правило, подобные возможности являются составляющей частью кредитного соглашения. Притом заемщику предлагают несколько вариантов проведения такой процедуры, учитывая каждую конкретную ситуацию.

Правила оформления

Естественно, что существует ряд условий по предоставлению подобных услуг и воспользоваться предложением сможет не каждый человек. Но если все-таки принято положительное решение, и клиент решил оформить в банке кредитные каникулы, то ему необходимо сделать следующее:

Оформление банковских каникул

  • лично обратиться в финансовое учреждение и информировать банковских работников о том, что возникли финансовые затруднения;
  • документально подтвердить сложившиеся проблемные обстоятельства, это могут быть различные выписки, квитки, справки, а также лист нетрудоспособности, то есть любые документы, которые могут доказать факт неплатежеспособности;
  • подать заявление на имя директора, должна быть указана причина подобного требования, этот бланк установленного образца предоставляют сотрудники компании.

После того как организация рассмотрит прошение, заемщика оповестят о принятом ими решении. Это может быть сделано посредством телефонного звонка, смс-оповещения или же при помощи интернет-банка.

Если принято положительное решение, то клиента пригласят для подписания нового соглашения или дополнительного договора. В нем прописываются новые процентные ставки, размеры штрафа, пени в случае просрочек, если таковые будут иметься, после чего человеку выдается новый платежный график. Таким несложным способом можно взять кредитные каникулы в банке.

Условия предоставления услуги

Как происходит процедура кредитных каникул

Сразу стоит отметить, что подобная банковская услуга предоставляется только на платной основе. Заемщикам необходимо учитывать этот фактор и понимать, что кредитор в любом случае получает от этой процедуры финансовую выгоду. Но если сравнивать возможные штрафные взыскания, а также судебные издержки, то итоговая сумма будет казаться незначительной.

Кроме этого, банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, и добиться в некоторых случаях положительного решения и одобрения заявки крайне сложно. Чтобы оформить банковские каникулы, необходимо отвечать следующим требованиям:

Кредитные каникулы, сроки

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по текущему кредитному соглашению, а также не иметься задолженностей или иных обязательств перед другими финансовыми учреждениями;
  • кредит не подвергался процедуре реструктуризации;
  • остаток задолженности по займу больше совокупной величины трех платежей;
  • после внесения первого платежа прошло больше двух циклов, то есть заемщик уже трижды производил оплату;
  • имеющийся кредит не является срочным или краткосрочным;

Кроме этого, у заявителя должна иметься уважительная причина, которая подтверждена документально, к тому же он должен доказать, что имеет источник дохода для покрытия кредита и уже найдены конкретные пути решения возникшей проблемы.

Список банков

Большинство банков идут на уступки и предоставляют отсрочку на определенных условиях. Стоит рассмотреть самые крупные российские кредитные организации, которые предлагают более выгодные для заемщика предложения:

Банковские каникулы: особенности оформления

  1. Сбербанк может предоставить как полный, так и частичный вариант отсрочки. Максимальный срок такой процедуры составляет 2 года. Разработанная программа наиболее популярна среди заемщиков за счет своей лояльности.
  2. ВТБ может предложить лишь долевую отсрочку. В каждой конкретной ситуации оговариваются свои условия, а также сроки.
  3. Альфа-Банк имеет возможность дать частичную отсрочку, но при условии регулярного и своевременного погашения предыдущих платежей.
  4. Промсвязьбанк предлагает оформить полные кредитные каникулы продолжительностью в 60 календарных дней.
  5. Восточный экспресс имеет специфическую программу, то есть учреждение может предоставить услугу исключительно на тело кредита, но все проценты и дополнительные услуги клиент должен будет оплачивать в соответствии с графиком.

Нужно добавить, что многие крупные компании отказываются предоставлять клиентам подобные послабления, так как не относят такие направления финансовой политики к приоритетным задачам. В любом случае специалисты рекомендуют заемщикам тщательно обдумать принимаемое решение, оценить все возможные риски еще до момента подписания соглашения. Кроме этого, необходимо обратить особое внимание при оформлении любого кредита на присутствие в бумагах пункта, который допускает возможность получения отсрочки, в таком случае можно будет избежать многих неприятных и неожиданных ситуаций в будущем.

Преимущества и недостатки

Банковские услуги в виде кредитных каникул, как и любые другие финансовые операции, имеют свои достоинства и недостатки. В случае когда подобный вариант используется как временный способ разрешить проблемы, процедура может иметь следующие положительные стороны:

  • подобная услуга дает реальную возможность избежать штрафных санкций, длительных и унизительных судебных разбирательств в случае вынужденных просрочек по текущим платежам;
  • при оформлении подобного соглашения отсутствует риск потерять доверие кредитора, который предоставил заём, а также не подпортить кредитную историю;

Как оформить кредитные каникулы

  • подобная услуга дает реальную возможность избежать штрафных санкций, длительных и унизительных судебных разбирательств в случае вынужденных просрочек по текущим платежам;
  • при оформлении подобного соглашения отсутствует риск потерять доверие кредитора, который предоставил заём, а также не подпортить кредитную историю;

Многие нерадивые заемщики используют каникулы как средство, которое помогает на законных основаниях не выполнять кредитные обязательства. На самом деле это огромный риск, особенно учитывая минусы этого банковского предложения:

  • подобная услуга не списывает долг, а дает лишь отсрочку;
  • проценты и ряд других комиссий по новому соглашению становятся на порядок выше, поэтому придется возвращать гораздо большую сумму, нежели была вначале.

Клиенты банка относятся к кредитным каникулам по-разному. Некоторые заемщики, понимая ситуацию, считают, что такие предложения имеют очевидную выгоду. А другие, наоборот, видят только минусы и считают банковскую преференцию неоправданной процедурой.

Некоторые рекомендации

Специалисты, разбирающиеся в области банковских отношениях, а также опытные юристы, которые практикуют в этой сфере, советуют при оформлении договора придерживаться некоторых правил, заключающиеся в следующем:

Обращение в банк по поводу кредитных каникул

  • не стоит слишком затягивать с подачей заявления, необходимо обратиться к банковским сотрудникам, которые оформили заем сразу после того, как появились первые трудности с погашением задолженности по графику;
  • при подписании договора необходимо внимательно его изучить, просмотреть пункты, так как есть вероятность, что там уже предусмотрена возможность, допускающая льготу, а также прописаны основные пути решения ситуации;
  • при общении с руководством финансовой организации необходимо быть вежливым, аргументировано и обоснованно объяснить, что сложившаяся ситуация временная и уже найдены пути решения, позволяющие выйти из финансового кризиса;
  • желательно предоставить какие-либо доказательства о дополнительных доходах, которыми можно будет погасить текущие взносы;
  • можно сослаться на идеальную кредитную историю и отсутствие каких-либо нарушений в соблюдении договорных обязательств.

Стоит добавить, что не всегда отказ банка в предоставлении кредитных каникулах является окончательным. Дело в том, что клиент может обратиться в суд, часто финансовые организации по решению суда соглашаются пойти на некоторые уступки, так как не хотят довести ситуацию до критической отметки. Если же все-таки получен категоричный отказ, то можно обратить внимание на реструктуризацию, такой вариант также помогает решить многие финансовые трудности.

Ссылка на основную публикацию