Свежие статьи
Требования к поручителю при банкротстве должника
Требования к поручителю при банкротстве должника
Расчет ежемесячного платежа по кредитной карте
Расчет ежемесячного платежа по кредитной карте
Формулы и примеры вычисления номинальной процентной ставки
Формулы и примеры вычисления номинальной процентной ставки
Потребительский кредит в Мастер-Банке и других финансовых учреждениях
Потребительский кредит в Мастер-Банке и других финансовых учреждениях
Оптимальная процентная ставка в банке Ренессанс Кредит
Оптимальная процентная ставка в банке Ренессанс Кредит
Процедура рефинансирования кредитов в Абсолют Банке
Процедура рефинансирования кредитов в Абсолют Банке
Условия рефинансирования кредитов в Форте Банке
Условия рефинансирования кредитов в Форте Банке
Рефинансирование займов других банков в Кубань Кредите
Рефинансирование займов других банков в Кубань Кредите
Потребительский кредит: особенности услуги и ее оформление
Потребительский кредит: особенности услуги и ее оформление
Калькулятор расчёта пени 1/300 ставки рефинансирования
Калькулятор расчёта пени 1/300 ставки рефинансирования
Потребительский кредит в Челиндбанк и кредитный калькулятор
Потребительский кредит в Челиндбанк и кредитный калькулятор
Рефинансирование кредита: условия оформления услуги, причины отказа
Рефинансирование кредита: условия оформления услуги, причины отказа
Посмотреть еще

Кредит, рефинансирование и расчеты - 2019 на kreditmoneya.ru

Оформление кредита или займа – одна из наиболее популярных и востребованных услуг для физических и юридических лиц в коммерческих организациях. Она позволяет решить многие финансовые проблемы в зависимости от поставленных целей. Для правильного оформления важно знать, какой вид услуги более удобен и рентабелен в конкретном случае.

Основные виды банковского кредитования

Коммерческие организации стремительно развиваются. Поэтому большинство из них готово предоставлять практически весь спектр финансовых услуг, в том числе любую форму кредитования.

Микрозайм

Данный вид кредита на сегодня является одним из наиболее востребованных и простых. Основные преимущества микрозайма:

  • Быстрота и легкость оформления;
  • Отсутствие необходимости предоставления документации (кроме паспорта или паспортных данных);
  • Легкость в оплате;
  • Высокая вероятность одобрения.

Недостатки:

  • Возможность оформления договора исключительно на короткий срок (обычно не более года);
  • Высокая процентная ставка (от 1-1,5% в сутки и более);
  • Высокие штрафы и пени за просрочки;
  • Возможность получить только небольшую денежную сумму (от 1-2 тысяч рублей).

Микрокредиты предоставляют, так называемые, микрофинансовые организации и крупные банки. Подача заявки осуществляется непосредственно в офисе или на сайте компании. Предоставления справок или трудовой книжки обычно не требуется.

Потребительский кредит

Большая часть коммерческих организаций предлагает своим клиентом ссуды с обеспечением и без него. В качестве обеспечения при этом может быть предложено поручительство (от одного поручителя и более) или залог (обычно автомобиль или недвижимое имущество). Эти условия оговариваются заранее при оглашении условий кредитования.

Важно:Предоставление поручителей или залога автоматически снижает ставку и увеличивает потенциальный объем оформляемых кредитных средств, а также повышает вероятность одобрения заявки.

Основные виды потребительного займа:

  1. Целевые. Предполагают оформление договора для решения конкретных задач (приобретение мебели, ремонт, строительство, покупка сельскохозяйственной техники и животных и др.). Представители банка при оформлении могут запросить чеки и иные документы, подтверждающие совершение покупок;
  2. Нецелевые. Не требуют предоставления чеков и специальной документации, а также указания цели получения денежных средств в договоре. Небольшие суммы (до 100-200 тысяч рублей) могут предоставляться без подтверждения доходов, более крупные – обычно требуют передачу справки 2-НДФЛ (или по форме банка) и (или) копии трудовой книжки.

Получить любой продукт возможно посредством онлайн-заявок или личной передачи заявления и пакета документов на рассмотрение. Условия подачи документации необходимо изучить заранее у выбранной коммерческой организации.

Ипотека

Данный тип кредитования является одним из наиболее дешевых. Большинство коммерческих организаций готово предоставить услугу под 6% годовых и выше. В недорогих программах обычно участвуют молодые семьи, военнослужащие, льготники.

Ипотечное кредитование предоставляется с обеспечением (залог уже имеющейся недвижимости или поручительство) и без него. Возможно оформление договора под материнский капитал (с его помощью осуществляется частичное погашение кредита). С ипотекой допускается приобретение:

  • Строящегося жилья;
  • Квартиры в новостройке;
  • Вторичного имущества;
  • Коммерческой недвижимости;
  • Нежилой недвижимости (например, гаража или склада);
  • Загородного дома.

Также есть возможность получить ссуду на постройку частного жилья.

Автокредитование

Так называемый, автокредит является разновидностью целевого кредита и может предоставляться непосредственно в автосалоне при покупке. Чаще всего услуга оформляется при предоставлении паспорта, справки о доходах и документов на авто, возможно обязательное страхование КАСКО на месте. Предложения зависят от того, с какими коммерческими организациями сотрудничает автосалон.

Получить автокредит возможно непосредственно в банке. Для этого требуется связь с продавцом, предоставление паспорта, документов на авто и подтверждение доходов.

Важно: Если покупатель заключил невыгодный страховой договор, он может отказаться от него в случае досрочного погашения займа. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию со справкой о полном погашении и письменным заявлением на возврат средств.

Кредитные карты и карты рассрочки

Карты рассрочки и кредитные карты можно получить практически в любой коммерческой организации. Первые предоставляются для быстрой оплаты покупок с получением кредита без процентов (процентная ставка оплачивается банку продавцом). Снятие наличных невозможно. Вторые можно использовать практически для любых целей, как и обычные кредиты. Однако для них предполагается процентная ставка от 10% и выше (в среднем она составляет около 20-30%). Кроме того, при снятии наличных удерживается дополнительная комиссия от 1% и более. Но при внесении денежных средств в полном объеме на счет в течение льготного периода (обычно от 50 до 120 дней) проценты по кредиту выплачивать не придется.

Для оформления продукта требуется подача заявления или электронной заявки, а также предоставление справки 2-НДФЛ. Получение карточки осуществляется по почте, курьером или в офисе.

Важно: Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредитные карты с бонусами и кэшбеком на определенные покупки.

Рефинансирование

Услуга рефинансирования в последнее время набирает все большую популярность среди потребителей, поскольку позволяет существенно снизить переплату по уже имеющемуся кредиту. Суть оформления опции состоит в получении нового кредита на сумму, достаточную для погашения старой ссуды (или более), но под меньший процент. Таким образом возможно снизить долговые обязательства и улучшить финансовое благосостояние.

Процедура оформления производится следующим образом:

  1. Потребитель обращается в новый банк за оформлением рефинансирования, предоставив паспорт, заявление и кредитный договор;
  2. Специалисты финансового учреждения рассматривают заявку и, в случае одобрения, погашают старый займ в другом (или этом же) банке;
  3. Потребитель получает справку в старом банке о том, что займ полностью погашен, и выплачивает новый кредит по новому графику.

Средняя ставка по рефинансированию сегодня составляет 10-15% годовых. Возможно изменение платежей по нецелевым и целевым займам, ипотеке.

Заключение

Кредитование предоставляется большинством крупных, средних и малых коммерческих организаций. Оформить кредитный договор возможно на любые цели, а процентная ставка при этом будет зависеть от выбранного типа ссуды, суммы кредитования, благонадежности потребителя и его финансового благосостояния.